ВТБ Онлайн Преимущества и недостатки ИИС
ИИС имеют свои преимущества и недостатки, которые стоит учитывать при выборе данной инвестиционной стратегии.
Преимущества ИИС:
Льготный налоговый режим: ИИС позволяют получить вычет по НДФЛ в размере 13% от суммы, внесенной на счет типа А. Счет типа Б позволяет не платить 13-процентный налог с дохода от инвестиций.
Долгосрочный инвестиционный план: Счет ИИС предполагает долгосрочное вложение средств, что способствует построению стабильного инвестиционного портфеля.
Возможность снятия средств без налогов: При закрытии счета через три года после открытия, можно снять деньги без уплаты налогов, если речь идет о счете типа Б.
Недостатки ИИС:
Ограничения по сумме и срокам: Сумма вычета по НДФЛ в рамках ИИС ограничена 400 000 рублей в год, а средства на счете должны храниться не менее трех лет. Досрочное снятие средств ведет к потере права на налоговый вычет.
Трудности при переводе счета: При переводе ИИС к другому брокеру, необходимо уложиться в 30-дневный срок, иначе право на вычет может быть утрачено.
Как реагировать на сбои в работе банковских приложений
При возникновении сбоев в работе банковских приложений, необходимо следовать определенным рекомендациям:
Сообщить о проблеме: При обнаружении сбоев, следует незамедлительно связаться с технической поддержкой банка и сообщить о проблеме.
Не паниковать: В случае сбоев в работе банковских приложений, важно сохранять спокойствие и действовать в соответствии с рекомендациями банка.
Использовать альтернативные способы доступа: В случае недоступности мобильного приложения, можно воспользоваться другими способами доступа к банковским услугам, например, через интернет-банк или офлайн-филиал.
Соблюдение этих рекомендаций поможет минимизировать возможные неудобства при сбоях в работе банковских приложений.
ВТБ сталкивается с проблемами после введения санкций США
После введения санкций США, ВТБ был вынужден переводить клиентов, у которых на счетах были иностранные акции, к другим брокерам. Однако, перевод не прошел гладко для всех клиентов, и у некоторых индивидуальные инвестиционные счета с иностранными акциями застряли у другого брокера.
Проблемы с инвестиционными счетами
Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) части клиентов ВТБ на брокерском обслуживании с иностранными ценными бумагами не были переведены к другим брокерам. Эту информацию подтвердили несколько клиентов ВТБ в интервью для журнала Forbes.
Затруднения из-за санкций
В результате введения против ВТБ и других банков блокирующих санкций со стороны США в конце февраля, брокерские подразделения этих банков потеряли возможность совершать транзакции в долларах и проводить дела с иностранными контрагентами. Это сделало невозможным торговлю иностранными ценными бумагами для клиентов брокеров.
Перевод клиентов на других брокеров
Для решения проблемы, брокеры ВТБ Мои Инвестиции и Открытие Инвестиции начали переводить клиентов на обслуживание в брокерские подразделения других банков, таких как Альфа-банк и Россельхозбанк. При этом клиенты могли отказаться от перевода, но иностранные ценные бумаги могли быть заморожены на неопределенный срок иностранным депозитарием. В случае необходимости, клиенты должны обратиться в Управление по контролю за иностранными активами Минфина США для разблокировки ценных бумаг.
Международные денежные переводы
В ответ на ограничения, ВТБ запустил услугу по международным денежным переводам с выдачей средств наличными без открытия банковского счета. Этот сервис аналогичен системам денежных переводов, таким как Золотая корона, Юнистрим и Contact.
Расширение списка стран для денежных переводов
На сегодняшний день, денежные переводы в ВТБ с выдачей наличных доступны в нескольких странах, включая Азербайджан, Армению, Белоруссию, Молдавию, Монголию, Сербию и Абхазию. До конца 2023 года ВТБ планирует расширить список стран до 20.
ВТБ стремится обеспечить удобные и доступные финансовые услуги для своих клиентов в условиях санкций и ограничений.
Международные денежные переводы без открытия банковского счета от ВТБ
Отправить перевод клиенты смогут через приложение ВТБ Онлайн на Android и в веб-версии, указав имя получателя и страну. Забрать деньги можно в отделениях партнеров, сообщив номер операции и показав паспорт. Открывать банковский счет при этом не потребуется.
Средства отправляются в рублях, а получателю выплачивается уже в иностранной валюте. Максимальная сумма подобного перевода составляет 350 тысяч рублей, месячный лимит равен 500 тысяч рублей, а комиссия — 1,5% от суммы перевода (минимум 100 рублей).
Банковские возможности
Такие переводы начали запускать и другие банки. Например, в Сбербанке можно перевести средства в Узбекистан и Киргизию.
Трансграничные переводы от ВТБ
Находящийся под санкциями ВТБ запустил трансграничные переводы с возможностью выдачи наличными. Таким функционалом могут воспользоваться получатели, у которых нет счета в иностранном банке или есть проблемы с его обслуживанием.
Банк ВТБ начал проводить международные денежные переводы с возможностью выдачи денег наличными без открытия банковского счета. Эту информацию подтвердил начальник управления переводы департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ, Алексей Хранилов.
Переводы в другие страны
На первом этапе переводы через ВТБ доступны в Азербайджан, Армению, Белоруссию, Молдавию, Монголию, Сербию и Абхазию. Банк планирует добавить еще 13 стран-партнеров до конца текущего года.
Санкции и ограничения
С 2022 года ВТБ находится под санкциями США, ЕС и Великобритании. Банк не может проводить операции в долларах, евро и некоторых других валютах из-за отключения от системы SWIFT. Однако, он продолжает осуществлять трансграничные переводы в валютах союзников.
Помимо этого, активы и средства ВТБ заблокированы на территории стран ЕС и США, резиденты этих стран также не могут совершать операции с этим банком.
ВТБ восстанавливает возможность международных переводов с помощью альтернативных схем и стратегий, чтобы обеспечить клиентам удобство и доступность финансовых услуг.
ВТБ предоставляет новые возможности для клиентов
По словам Хранилова, сейчас клиенты ВТБ могут также совершать трансграничные переводы по банковским реквизитам, по номеру карты или по номеру телефона.
За девять месяцев 2023 года число переводов в валютах дружественных стран превысило 180 тыс., что в 3,7 раза превышает аналогичный период прошлого года. Их объем составил 23 млрд руб. В веб-версии ВТБ при попытке оформить перевод в другую страну показывается 17 направлений.
За какие переводы могут ограничить обслуживание счета?
Банк может ограничить обслуживание счета, если заподозрит отправителя или получателя в обналичивании денег или в других незаконных действиях: согласно законодательству банк проверяет все операции клиентов. Если они вызовут сомнения, мы можем запросить у клиента документы, подтверждающие легальность операций.
Какие операции физических лиц могут вызвать вопросы у банка по закону 115-ФЗ?
Банк редко ограничивает возможность переводов до окончания проверки и стремится все проверить как можно быстрее. После успешной проверки все ограничения, если они были наложены, снимаются.
Мне запрещен перевод. Что делать?
Если вам запрещен перевод денег, скорее всего, банк посчитал перевод подозрительным. Банк контролирует все операции клиентов: это требование закона 115-ФЗ.
Какие операции нужно подтвердить по закону 115-ФЗ?
В этом случае банк направит вам вопросы о совершаемой операции в чате службы поддержки. Как только вы ответите на вопросы, банк все проверит и, если все в порядке, разрешит перевод. Обычно проверка занимает не больше 2 дней.
Если вы по какой‑либо причине не получили запрос от банка по замороженному переводу, напишите нам в чате службы поддержки — и мы поможем вам.
Как снять запрет на перевод денег?
Чтобы снять запрет на переводы или подтвердить замороженную транзакцию, представьте запрошенные банком документы, подтверждающие легальность операций.
Какие документы запрашивает банк у физических лиц по закону 115-ФЗ?
Мы поможем разобраться, как получить нужные документы. Для этого обратитесь в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или личном кабинете на tinkoff.ru.
Почему перевод по банковским реквизитам вернулся?
Если банковский перевод вернулся, скорее всего, вы неверно указали реквизиты. Сверьте их с реквизитами получателя и попробуйте отправить перевод еще раз. Если перевод вернулся снова, рекомендуем обратиться в банк‑получатель.
Мне перевели деньги, но они не пришли. Почему — и в какой срок они поступят на счет?
Деньги могут идти до 3 рабочих дней — срок зависит от типа перевода. Быстро узнать статус платежа или перевода можно в техподдержке сервиса-отправителя.
На всякий случай проверьте реквизиты по чеку или квитанции. Если получатель ошибся в них, деньги до вас не дойдут — в течение 5 рабочих дней они вернутся на его счет.
Если реквизиты заполнены правильно и прошло больше 3 рабочих дней, напишите нам в чат поддержки — разберемся.
Можно ли отменить перевод денег?
Не каждый перевод можно отменить. Зависит от его типа.
Перевод на карту Тинькофф. Если вы ошиблись номером карты, напишите нам в чат — мы попробуем помочь.
Перевод на карту в другой банк отменить нельзя: деньги уходят от нас сразу, а правила платежных систем не предусматривают инструментов для возврата. Чтобы вернуть деньги при ошибочном переводе, обратитесь в банк получателя.
Перевод по полным реквизитам или на счет Тинькофф отменить можно не всегда. Обратитесь в службу поддержки, и мы проверим возможность отмены.
Если перевели деньги мошенникам — обратитесь в полицию и сообщите нам дату и сумму перевода, мы попробуем помочь.
Как вернуть деньги, если ошибся в номере карты или договора при переводе с карты на карту?
Если знаете получателя, попробуйте урегулировать вопрос с ним напрямую.
Если ошиблись номером карты или договора и не знаете, куда зачислили ваши деньги, обратитесь в банк, выпустивший карту, на которую сделали перевод. Если карты или договора с таким номером не существует, деньги просто зависли — скоро их вернут на ваш счет.
Срок возврата денег зависит только от банка-отправителя — мы не можем на него повлиять.
Если вы стали жертвой мошенников, обратитесь в полицию. У банка нет полномочий на проведение расследований и выдвижение обвинений.
Я не успел ввести код подтверждения на tinkoff.ru, и перевод теперь не завершен. Что делать?
Деньги никуда не ушли. Они заблокированы на карте, с которой вы хотели сделать перевод. Обычно деньги быстро и автоматически разблокируются. Но конкретный срок зависит от банка, выпустившего карту, — попробуйте уточнить у него.
Я внес деньги у партнера Тинькофф, но они не зачислились. Что делать?
Обычно деньги при пополнении у партнеров поступают на счет моментально. Иногда они могут задержаться и идти до 1 дня. Как правило, такое случается, если вы пополняете один и тот же счет несколько раз подряд или вносите единоразово крупную сумму. Тогда платежи могут дополнительно проверяться службой финмониторинга партнера — это его обязанность по закону.
Если деньги не пришли через день, напишите нам — разберемся.
Мой счет арестован. Как мне получить деньги от другого человека, чтобы они не списались в счет долга?
Деньги от другого человека, поступившие на арестованный из‑за долгов счет, будут списаны в счет долга — это требование закона.
Неудавшийся перевод
По словам одного из клиентов ВТБ, 18 марта банк сообщил ему, что намерен перевести его иностранные ценные бумаги в Альфа-банк. В сообщении банка (копия есть у Forbes) указано, что ВТБ переведет активы клиента и договор на брокерское обслуживание до 30 марта. Однако в сообщении отсутствовала информация о переводе ИИС, на котором у клиента были иностранные ценные бумаги. Забеспокоившись, клиент позвонил в техническую поддержку ВТБ. «В поддержке заверили, что беспокоиться не о чем, все счета с иностранными активами будут переданы другим брокерам. Ни персональных данных, ни номера счета у меня не уточнили — сказали, что смысла нет, так как перевод массовый», — вспоминает клиент.
21 марта банк снова прислал сообщение клиенту, в котором уведомлял о переводе брокерского счета и счета депо в Альфа-банк. «Это делается в целях обеспечения сохранности Ваших активов в связи с наложенными на ВТБ санкциями. По завершении передачи (ориентировочно до 25 марта) Вы получите инструкцию от Альфа-банка по доступу к вышеуказанным счетам», — указывал ВТБ в сообщении. Однако о счете ИИС снова не упоминалось. Тогда клиент начал ежедневно звонить в техническую поддержку банка по горячей линии. Он просил сотрудников банка проверить, инициирован ли перевод его ИИС, и всегда получал утвердительный ответ.
Когда 30 марта выяснилось, что ИИС клиента все еще не переведен, сотрудники технической поддержки стали отвечать по-другому, вспоминает клиент. Некоторые сообщали о том, что счет клиента все равно будет переведен к другому брокеру, другие — что проблема во внутренней политике Альфа-банка. В чем именно состояла проблема, ни в техподдержке, ни в отделении ВТБ клиенту не рассказали. Он отмечает, что у него на счету не было открыто маржинальных позиций или позиций на срочном рынке.
Аналогичные истории рассказали еще два клиента ВТБ: на протяжении марта банк обещал, что их ИИС будут переведены сторонним брокерам, однако этого не произошло. После 30 марта ВТБ не давал ответов, почему так случилось и будут ли счета переведены, рассказывают клиенты.
Клиенты, оказавшиеся в аналогичной ситуации, начали писать жалобы на порталах vc.ru и banki.ru. Они также создали группу пострадавших клиентов в Telegram, на 8 апреля в ней было более 1400 участников.
По словам представителя ВТБ, перевод части ИИС клиентов оказался невозможным «по причинам, связанным с внутренними регламентирующими документами сторонних брокеров». Что именно за причины, в банке не ответили. В пресс-службе также отмечают, что все активы клиентов находятся в сохранности в депозитарии российской юрисдикции, и сейчас банк ищет решение, чтобы клиенты могли распоряжаться своими активами без необходимости закрытия ИИС и вывода отдельных бумаг.
«Мы всегда готовы помочь клиентам сохранить их иностранные ценные бумаги, чтобы они могли торговать ими на биржах. Мы не единственный брокер, который готов сейчас поддержать клиентов», — сообщил представитель Альфа-банка в ответ на вопрос Forbes о том, с чем связаны проблемы с переводом брокерских счетов из ВТБ. Россельхозбанк не ответил на запрос Forbes.
Новые брокерские рокировки
6 апреля Альфа-банк сам попал под блокирующие санкции США. В связи с этим банк сообщил, что переведет все брокерские счета и ИИС клиентов «Альфа-Инвестиций» новому брокеру до 6 мая (до этого времени, согласно предписанию Минфина США, американские граждане и структуры должны завершить все транзакции и отношения с банком). 1 апреля банк и его сотрудники учредили компанию «А-инвестиции», которая, под данным ЕГРЮЛ, займется брокерской деятельностью. Банку в новой структуре принадлежит 34%, а руководителю брокерского бизнеса Альфа-банка Илье Васильеву и руководителю дирекции брокерских операций банка Сергею Рыбакову — по 33%.
О намерении централизованно перевести иностранные активы клиентов до 13 апреля на обслуживание к другому брокеру сообщал и Сбербанк. Как писал Frank Media, активы могут быть переведены в БКС и «Атон». Однако БКС вечером 8 апреля официально опроверг эту информацию. Из Telegram-канала «СберИнвестиций» уже исчезло сообщение о переводе иностранных активов клиентов «в другой депозитарий, не включенный в санкционный список», а на сайте банка по адресу, где раньше говорилось о переводе активов другому брокеру, теперь владельцам иностранных бумаг предлагают обратиться к клиентскому менеджеру. «Мы предприняли шаги, чтобы вы могли распоряжаться своими активами без ограничений», — сообщает банк.
Кто еще совершает переводы без банковского счета
Переводы с выдачей наличных без открытия банковского счета проводят системы денежных переводов «Золотая корона», «Юнистрим», Contact и т.п. Банк России в 2022 году перестал публиковать статистику трансграничных переводов, совершенных через указанные системы, однако ЦБ соседних стран в 2022 году зафиксировали кратный рост транзакций, полученных из России.
Такие переводы начали запускать и банки. В Сбербанке сейчас доступны переводы с выплатой наличными в две страны — Узбекистан и Киргизию. «Уралсиб» внедрил такой функционал в партнерстве с системами денежных переводов, переводы можно отправить более чем в десять стран. МТС-банк развивает это направление с начала 2021 года, его пользователи могут отправлять переводы с выдачей наличных в 16 стран, среди которых Азербайджан, Армения, Кипр, Сербия, Узбекистан, Таджикистан и другие (о направлениях переводов РБК рассказали представители самих кредитных организаций). Все три банка также находятся под блокирующими санкциями США.
Клиентам Почта Банка доступны денежные переводы «Юнистрим», которые можно совершить с карты, а получить наличными в офисах партнеров, говорит его представитель, основные направления — это страны СНГ. В июле 2023 года «Юнистрим» попал под блокирующие санкции США, что привело к сокращению числа направлений.
По словам руководителя команды развития партнерской сети и интеграционных подключений МТС-банка Михаила Шаракина, в топ-3 популярных направлений денежных переводов входят Узбекистан, Киргизия и Армения: «Мы видим постоянный спрос на переводы с выдачей наличными, но при этом отмечаем, что для наших пользователей более удобным способом получения являются адресные переводы по номеру телефона или карты». Он добавил, что банк для проведения этих транзакций настроил около 90 прямых интеграций с другими банками-партнерами, чтобы не использовать сторонние решения. С начала текущего года клиенты Почта Банка переводили деньги за границу в мобильном приложении банка в три раза чаще по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а совокупный объем таких переводов вырос вдвое — чаще всего они направляют деньги в Казахстан, Азербайджан и Узбекистан, рассказал руководитель управления развития цифрового бизнеса Почта Банка Владислав Ермаков.
Для чего ВТБ запускает переводы без открытия счета
На рынке возник спрос на подобные переводы, а предложение не соответствует этому спросу, поэтому банкам может быть выгодно заходить в эту нишу, считает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея. По мнению управляющего партнера юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрия Федюкина, спрос на такие переводы остается высоким как со стороны работающих в России трудовых мигрантов, так и со стороны проживающих за пределами России, но получающих рублевые доходы граждан.
Ряд систем денежных переводов не поддерживают карты банков под санкциями, в том числе ВТБ, поэтому их клиенты не могут воспользоваться этими сервисами. Собственный сервис от ВТБ может стать для них заменой, продолжает Кривошея. Также возможность перевода без открытия банковского счета может упростить переводы для тех клиентов, у которых открыты счета в подсанкционных российских банках, добавляет соруководитель практики санкционного права и комплаенса Pen & Paper Кира Винокурова.
Запуск таких переводов — это скорее не попытка обойти санкционные ограничения, а возможность зайти в новый сегмент рынка, где есть неудобства у клиентов в связи с отсутствием возможности использовать карты за рубежом, рассуждает Кривошея: «Это актуально для тех клиентов, кто едет в путешествие и не может воспользоваться картой, или же для тех, кто не может отправить деньги на зарубежный счет по причинам его блокировки, проблем с зачислением или отсутствием такого счета». В марте 2022 года из России ушли международные платежные системы Visa и Mastercard, из-за чего их карты российских банков перестали работать за границей. Для того чтобы продолжать использовать безналичные платежи за рубежом, россияне начали массово открывать счета в иностранных банках. Но зарубежные кредитные организации усложнили условия открытия счетов для россиян либо вовсе закрыли такую возможность. Также имеют место случаи блокировки карт уже после положительного решения об открытии счета.
Главная сложность подобных переводов — организация пунктов выдачи за рубежом, говорит Ермаков: «В данном случае она может быть решена с помощью отделений банков-партнеров в дружественных странах». Однако даже такие переводы, не требующие использования SWIFT и включения в цепочку банков-корреспондентов, скорее всего, будут недоступны в странах, где в отношении российских банков действуют санкции, говорит Федюкин. Если банк находится под санкциями, то у него может быть меньшая сеть партнеров за границей, чем у платежных систем, называет один из минусов переводов от ВТБ Кривошея. Но оба эксперта сходятся в том, что у клиентов может быть больше доверия к бренду банка, чем к иным сервисам.