ВТБ Онлайн ВТБ запустил трансграничные переводы с выдачей наличными
Банк ВТБ начал проводить международные денежные переводы с возможностью выдачи денег наличными без открытия банковского счета. Эту новую услугу представил начальник управления Переводы департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ — Алексей Хранилов. Такая модель проведения трансграничных операций ранее использовалась системами денежных переводов Золотая корона, Юнистрим, Contact и другими, а также ранее работала в России через Western Union.
Перевод в ряд стран
На первом этапе новой услуги переводы будут доступны в страны Азербайджан, Армения, Белоруссия, Молдавия, Монголия, Сербия и Абхазия. Банк планирует расширить список стран-партнеров до 20 до конца текущего года.
Процесс перевода
Для отправки перевода необходимо воспользоваться приложением ВТБ Онлайн на платформе Android или через веб-версию. При указании имени и фамилии получателя, а также страны, сумма перевода отправляется в рублях, но выплачивается получателю в иностранной валюте. Получение денежных средств происходит в отделениях банков-партнеров. Для этого достаточно предъявить номер операции и документ, удостоверяющий личность. Открывать банковский счет при этом не требуется. Максимальная сумма одного перевода составляет 350 тыс. рублей, ежемесячный лимит — 500 тыс. рублей. Комиссия за перевод составляет 1,5% от суммы перевода (минимум 100 рублей).
Санкции на ВТБ
С 2022 года ВТБ находится под санкциями со стороны США, ЕС и Великобритании. Банк отключен от системы международных финансовых сообщений SWIFT, что затруднило проведение трансграничных операций. Из-за санкций ВТБ не может проводить операции в долларах, евро и некоторых других валютах. Впрочем, ВТБ начал восстанавливать трансграничные переводы через альтернативные схемы в других валютах.
Увеличение объемов
По словам Хранилова, количество трансграничных переводов нашими клиентами превысило 180 тысяч за девять месяцев текущего года в валютах дружественных стран. Это в 3,7 раза больше, чем в аналогичный период прошлого года. Общий объем переводов достиг 23 млрд рублей. На сегодняшний день веб-версия банка предлагает 17 стран-партнеров для переводов.
Возобновление услуги переводов в юанях
ВТБ возобновил для физических лиц возможность отправлять переводы в юанях в Китай без использования SWIFT. Санкции против ВТБ внесли сложности в проведение трансграничных операций. На данный момент возможно отправлять переводы в юанях физическим лицам в России юридическим лицам в Китае. Новая услуга стала доступна клиентам после марта 2022 года, когда ЕС решил исключить банк из списка участников SWIFT. Сначала блокирующие санкции против ВТБ ввели США.
Банк ВТБ продолжает развивать новые схемы трансграничных переводов для удобства своих клиентов, несмотря на стоящие перед ним трудности из-за санкций.
ВТБ представил новый сервис альтернативных трансграничных банковских переводов
Мы первым из российских банков устанавливаем сервис альтернативных трансграничных банковских переводов с Китаем. По словам главы ВТБ Андрея Костина, планируется наращить объем этих транзакций в пять раз к следующему году.
Преимущества сервиса
- Эффективное использование национальных валют
- Создание и развитие альтернативных SWIFT систем платежей
Как работает сервис
Для переводов в юанях используется альтернативный SWIFT механизм. Сервис позволяет отправлять деньги в КНР по банковским реквизитам через дистанционные каналы или в офисах банка. На первом этапе переводы доступны физическим лицам в адрес юридических лиц. Для перевода клиенту ВТБ необходимо предварительно открыть текущий счет в китайских юанях.
Ограничения и комиссии
- Максимальная сумма одной операции в приложении или на сайте ВТБ составляет 20 млн рублей или эквивалент в юанях, но не более 100 млн рублей в месяц.
- В офисах операцию можно провести безлимитно.
- Комиссия в обоих случаях составляет 1% от суммы перевода, но не более 200 юаней.
Востребованность переводов
Спрос на переводы от физических лиц в России юридическим лицам в Китае может быть высоким, особенно в сфере трансграничной торговли и электронной коммерции. Это может быть полезно для небольших предпринимателей, закупающих товары в Китае.
Альтернативы SWIFT
Сбербанк, МКБ, Россельхозбанк, и другие российские банки были отключены от SWIFT Евросоюзом в марте. Для переводов между Россией и Китаем также можно использовать национальную китайскую систему банковских переводов CIPS или прямые корреспондентские отношения между банками России и Китая.
Кроме того, в России существует СПФС (система передачи финансовых сообщений) — российский аналог SWIFT, который также может использоваться для подобных переводов.
Ограничения для валютных переводов в российских банках
ВТБ, Сбербанк и Альфа-банк обратили внимание клиентов на невозможность осуществления валютных переводов в другие российские банки из-за санкций и риска блокировки сумм денег зарубежными банками. В связи с этим, банки предлагают конвертировать валюту в рубли и производить перевод именно таким образом.
ВТБ
Прекращение валютных переводов
ВТБ остановил отправку и прием валютных сумм в другие российские банки. Такие меры, как объяснили в банке, вызваны санкциями, и сам банк работает над нахождением альтернативных способов проведения подобных операций.
Ограничения
- Возможность перевода валюты ограничена международными санкциями.
- Доступна конвертация валют только в белорусские рубли и казахстанские тенге.
- Платежи в армянских драмах, азербайджанских манатах, а также юрлицам – вьетнамских донгах также доступны.
Сбербанк
Ограничения на переводы
Сбербанк с 7 апреля приостановил возможность перевода долларов и евро в другие российские банки из-за санкций. Переводы доступны только в рублях и, единственно, через отделение банка.
Советы от кол-центра
- Невозможность гарантировать успешность валютного перевода.
- Рекомендация проводить операции в рублях через конвертацию.
- Достоверность перевода в валюте в другой российский банк не гарантирована.
Альфа-банк
Запрет на валютные переводы
Альфа-банк также приостановил возможность валютных переводов в другие российские банки из-за риска блокировки зарубежными финансовыми учреждениями.
Действия банка
- Невозможность повлиять на решения зарубежных банков.
- Отключение валютных переводов как в зарубежные, так и отечественные банки.
- Предлагаемые альтернативы для проведения переводов через офисы банков-партнеров.
Клиенты Россельхозбанка также столкнулись с трудностями в проведении валютных переводов внутри России, но эти операции по-прежнему доступны через системы срочных переводов Unistream, Contact и РСХБ Экспресс, однако только в офисах банков.
Роль ВТБ в предоставлении переводов без открытия счета
В кол-центре Райффайзенбанка Forbes заявили, что нет информации о прекращении валютных переводов к ним.
По данным источника в банковском секторе, валютные переводы стали недоступны для физических лиц после введения санкций против Национального расчетного депозитария. Эти санкции были включены в шестой пакет санкций Евросоюза, опубликованный в начале июня. Согласно Frank RG, на счетах Национального расчетного депозитария, к 3 июня зависли около €4,5-7 млрд российских банков, компаний и инвесторов.
Зачем ВТБ ухватился за переводы без открытия счета
Существует спрос на такие переводы, но предложение не соответствует ему. Это создает выгодные возможности для банков входить в эту нишу, по мнению руководителя лаборатории блокчейн и финтех Школы управления Сколково Егора Кривошеи. Юрий Федюкин, управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions, считает, что спрос на подобные переводы высок как у работающих в России трудовых мигрантов, так и у резидентов за пределами России, получающих рублевые доходы.
Некоторые системы денежных переводов не поддерживают карты банков, попавших под санкции, включая ВТБ. Поэтому их клиенты не могут использовать эти сервисы. Собственный сервис ВТБ может стать альтернативой для них. Также возможность перевода без открытия банковского счета может упростить процесс для клиентов счетов в банках, не затронутых санкциями, добавляет Кира Винокурова, соруководитель практики санкционного права и комплаенса в Pen & Paper.
Запуск таких переводов скорее всего не направлен на обход санкций, а на вход в новый сегмент рынка, где клиенты сталкиваются с неудобствами из-за ограничений использования карт за границей. Это актуально для тех, кто путешествует и не может использовать карту, или для тех, кто не может отправить деньги за границу из-за блокировок, проблем с зачислением или отсутствия соответствующего счета. С уходом Visa и Mastercard из России в марте 2022 года, карты российских банков перестали работать за границей. Россияне начали открывать счета в иностранных банках, но условия стали сложнее. Некоторые банки закрыли возможность открытия счетов для россиян, а некоторые карты были заблокированы после открытия счета.
Главная сложность подобных переводов — организация пунктов выдачи за рубежом, говорит Ермаков: «В данном случае она может быть решена с помощью отделений банков-партнеров в дружественных странах». Однако даже такие переводы, не требующие использования SWIFT и включения в цепочку банков-корреспондентов, скорее всего, будут недоступны в странах, где в отношении российских банков действуют санкции, говорит Федюкин. Если банк находится под санкциями, то у него может быть меньшая сеть партнеров за границей, чем у платежных систем, называет один из минусов переводов от ВТБ Кривошея. Но оба эксперта сходятся в том, что у клиентов может быть больше доверия к бренду банка, чем к иным сервисам.
Кто еще совершает переводы без банковского счета
Переводы с выдачей наличных без открытия банковского счета проводят системы денежных переводов «Золотая корона», «Юнистрим», Contact и т.п. Банк России в 2022 году перестал публиковать статистику трансграничных переводов, совершенных через указанные системы, однако ЦБ соседних стран в 2022 году зафиксировали кратный рост транзакций, полученных из России.
Такие переводы начали запускать и банки. В Сбербанке сейчас доступны переводы с выплатой наличными в две страны — Узбекистан и Киргизию. «Уралсиб» внедрил такой функционал в партнерстве с системами денежных переводов, переводы можно отправить более чем в десять стран. МТС-банк развивает это направление с начала 2021 года, его пользователи могут отправлять переводы с выдачей наличных в 16 стран, среди которых Азербайджан, Армения, Кипр, Сербия, Узбекистан, Таджикистан и другие (о направлениях переводов РБК рассказали представители самих кредитных организаций). Все три банка также находятся под блокирующими санкциями США.
Клиентам Почта Банка доступны денежные переводы «Юнистрим», которые можно совершить с карты, а получить наличными в офисах партнеров, говорит его представитель, основные направления — это страны СНГ. В июле 2023 года «Юнистрим» попал под блокирующие санкции США, что привело к сокращению числа направлений.
По словам руководителя команды развития партнерской сети и интеграционных подключений МТС-банка Михаила Шаракина, в топ-3 популярных направлений денежных переводов входят Узбекистан, Киргизия и Армения: «Мы видим постоянный спрос на переводы с выдачей наличными, но при этом отмечаем, что для наших пользователей более удобным способом получения являются адресные переводы по номеру телефона или карты». Он добавил, что банк для проведения этих транзакций настроил около 90 прямых интеграций с другими банками-партнерами, чтобы не использовать сторонние решения. С начала текущего года клиенты Почта Банка переводили деньги за границу в мобильном приложении банка в три раза чаще по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а совокупный объем таких переводов вырос вдвое — чаще всего они направляют деньги в Казахстан, Азербайджан и Узбекистан, рассказал руководитель управления развития цифрового бизнеса Почта Банка Владислав Ермаков.