ВТБ Онлайн Первый опыт трансграничных B2B-переводов
В рамках демонстрации прототипа технологии ВТБ совершил успешную трансграничную B2B-транзакцию в цифровых рублях. Этот шаг является первым опытом использования цифровой валюты для границы между Россией и Белоруссией.
Как прошла транзакция
Клиент ВТБ в России осуществил перевод российских цифровых рублей на счет юридического лица в Белоруссии. Для этого ему было достаточно нескольких кликов в системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Бизнес-онлайн. После выбора получателя и указания суммы отправитель моментально передал деньги.
Цифровое будущее
Вадим Кулик, заместитель президента банка ВТБ, подчеркнул важность данного события. Пилотирование цифрового рубля открывает новые возможности для трансграничных платежей и создает децентрализованную систему расчетов, не зависящую от монополистов.
С участием различных стран, тестирование цифровых валют можно стать началом новой эры в финансовой индустрии. Участвуя в пилотных проектах, банк ВТБ готов предложить клиентам передовые технологии и приблизить цифровое будущее.
Цифровой рубль: будущее платежной инфраструктуры России
В последнее время отмечается активное развитие отечественной платежной инфраструктуры, особенно после ухода иностранных партнеров с российского рынка. ВТБ, один из крупнейших банков России, является ярким примером банка, успешно работающего над новыми платежными технологиями.
Развитие цифровых рублей
В августе 2023 года ВТБ начал пилотирование операций с реальными цифровыми рублями в своем мобильном приложении ВТБ Онлайн. Уже к ноябрю 2023 года участникам фокус-группы банка доступны различные операции с цифровыми рублями: открытие счетов, переводы между физическими лицами, оплата товаров и услуг через QR-коды. Операции проводятся в реальном времени, что делает их удобными и быстрыми.
Преимущества цифрового рубля
Цифровой рубль представляет собой цифровой формат трансграничных платежей, который, как предполагается, станет одним из самых востребованных в будущем. Эта технология позволяет осуществлять трансграничные платежи с использованием смарт-контрактов, что обеспечивает прозрачность расчетов и гибкое управление средствами на цифровых счетах.
Мнение эксперта
Виталий Сергейчук, руководитель блока корпоративно-инвестиционного бизнеса ВТБ, отметил, что цифровой рубль может создать замкнутую систему расчетов для российских компаний с иностранными контрагентами. Такие инновации способствуют развитию платежной инфраструктуры России и укреплению позиций банков на рынке.
В конечном итоге, развитие цифровых рублей и смарт-контрактов открывает новые возможности для клиентов банка и способствует развитию цифровой экономики в целом.
Уход с российского рынка иностранных партнеров не только не ослабил, но, наоборот, подстегнул развитие отечественной платежной инфраструктуры. На внутреннем рынке мы активно работаем с альтернативными системами, такими как СБП, а в части международных расчетов заблаговременно выстроили автономные каналы межбанковского взаимодействия и организовали прямое подключение к платежным системам дружественных стран. Теперь мы представляем цифровой формат трансграничных платежей, который, на наш взгляд, в недалеком будущем будет одним из самых востребованных. Цифровой рубль может обеспечить замкнутую систему расчетов российских компаний с внешними контрагентами. Кроме того, в дальнейшем у наших клиентов появится возможность осуществлять трансграничные платежи с применением смарт-контрактов. Это позволит обеспечить прозрачность расчетов, а также возможность гибкого управления остатками на цифровых счетах, — отметил руководитель блока корпоративно-инвестиционного бизнеса ВТБ Виталий Сергейчук.
Платформа цифрового рубля: безопасность и прозрачность
Существует потребность в формировании доверительного пространства расчетов, где перевод, программирование сделки и управление информацией связаны в одно целое и надежно защищены. Платформа цифрового рубля даст возможности для создания самоисполняемых сделок. Появится безопасная среда для программирования смарт-контрактов.
Применение смарт-контрактов на платформе цифрового рубля позволит обеспечить прозрачность расчетов, а также возможность гибкого управления остатками на своих цифровых кошельках. На данном этапе физические лица смогут использовать автоплатежи в цифровых рублях, заранее назначая дату, сумму и получателя перевода. По мере развития станут доступны и другие возможности самоисполняемых сделок с цифровым рублем.
Запуск сервиса Онлайн-отчетность в госорганы
ВТБ 9 ноября 2023 года запустил для клиентов среднего и малого бизнеса сервис Онлайн-отчетность в госорганы. Он позволяет предпринимателям своевременно подавать обязательную отчетность в контролирующие органы в режиме онлайн и застраховать себя от нарушений.
Несвоевременная сдача или технические ошибки в отчетах – одно из самых распространенных нарушений, за которые на предпринимателей могут наложить штраф. По данным ВТБ, чаще всего с этим сталкиваются ООО в силу более сложной отчетности – на них приходится 55% выплаченных штрафов в 2023 году. Еще около 30% взысканий − на ИП. Больше всего клиентов столкнулись со штрафами за непредоставление сведений в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, Республике Татарстан и Ростовской области. Средняя сумма штрафа составила 2,5 тыс. рублей.
Данная услуга в линейке бизнес-сервисов ВТБ предназначена для отправки отчетности через интернет в ФНС (Федеральная налоговая служба), СФР (Социальный фонд России), Росстат (Федеральная служба государственной статистики). Встроенные в сервис формы отчетности поддерживаются в актуальном состоянии, поэтому клиентам не нужно самостоятельно отслеживать изменения в требованиях к документам − им доступны все последние утвержденные формы отчетов. Онлайн-помощник подскажет, как заполнить ту или иную строку и сообщит об ошибках, а перед отправкой корректность файлов будет проверена автоматически. Все отправленные и полученные документы сохраняются в памяти сервиса, что избавляет от необходимости вести архив в бумажном виде.
| | Мы расширяем линейку бизнес-сервисов ВТБ, чтобы помогать клиентам развивать бизнес, автоматизировать и упрощать рутинные процессы. К ним относится и взаимодействие с госорганами, которое можно эффективно наладить с помощью сервиса подачи онлайн-отчетности. Он не только защитит предпринимателей от лишних рисков, но и позволит экономить время и связанные с этим расходы, − отметил Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса − старший вице-президент ВТБ. | |
Отправляя отчетность в электронном виде, клиент точно знает, что она дошла: госорган присылает подтверждение о получении документа. Кроме этого, через личный кабинет пользователь может делать дополнительные запросы, а также запрашивать справки, сведения о сданных отчетах, акты сверки, разъяснения по законодательству и другие сведения. Сервис обеспечивает удобство и полную конфиденциальность обмена информации с госорганами, так как при передаче документов данные шифруются.
Подключить сервис Онлайн-отчетность в госорганы можно в интернет и мобильном банке ВТБ для бизнеса в разделах Продукты и услуги и Сервисы соответственно.
Открытие счета цифрового рубля
Банк ВТБ и ПАО Ростелеком провели операции с цифровым рублем. В системе дистанционного банковского обслуживания ВТБ Бизнес-онлайн был открыт счет цифрового рубля. Об этом Ростелеком сообщил 1 сентября 2023 года.
С цифрового счета в ВТБ Бизнес-онлайн юридические лица могут переводить цифровые рубли в безналичные денежные средства и наоборот, принимать операции С2В-оплаты, осуществлять возврат товара физическим лицам с зачислением цифровых рублей на цифровой счет. При этом клиенты банка могут отслеживать статус операций, видеть их историю, а также при необходимости изменять статус цифрового счета — блокировать и разблокировать.
| | Платформа цифрового рубля, разработанная Банком России, — это пространство расчетов, в котором вся информация о параметрах сделки, любых транзакциях и движениях денежных средств связана в единое целое и максимально защищена. Кроме того, внедрение цифровой валюты — качественный сдвиг в области мировых платежей, новые возможности как для бизнеса, так и для банков в части разработки, внедрения и использования новых финансовых продуктов и инструментов, — отметил руководитель департамента транзакционного бизнеса ВТБ Александр Боциев. | |
| —————————————————— | ———————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————- | —————————————————— |
Для приема платежей от клиентов — физических лиц банк формирует для каждого клиента — юридического лица статический QR-код, содержащий всю необходимую для перевода информацию о получателе средств. Клиент, используя мобильное приложение, может оплатить цифровыми рублями полученные товары или оказанные услуги.
| | Мы постарались сделать процесс оплаты максимально простым. Перевод цифровых рублей со счета клиента на счет получателя проводится в режиме онлайн, таким образом оплата цифровыми рублями проходит привычно для клиента, как это происходит при оплате картой или при оплате через СБП, — прокомментировала заместитель руководителя департамента операционной поддержки бизнеса ВТБ Елена Четверикова. | |
| —————————————————— | ———————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— | —————————————————— |
| | «Ростелеком» развивает высокотехнологичные проекты и активно поддерживает финансовые ИТ-продукты коллег по рынку для эффективного взаимодействия с клиентами. В качестве цифрового партнера банка ВТБ мы одними из первых протестировали функциональность цифрового рубля, поддержав пилотный проект. Первые операции с цифровым рублем прошли успешно. Удобный интерфейс системы дистанционного банковского обслуживания Банка ВТБ и технология оплаты позволяют комфортно работать с цифровыми рублями, — отметил первый вице-президент — финансовый директор ПАО «Ростелеком» Сергей Анохин. | |
| —————————————————— | —————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————- | —————————————————— |
Операции проводятся в рамках пилота Банка России, стартовавшего 15 августа 2023 года, ВТБ — один из банков-участников. На начальном этапе регулятор пилотирует открытие счетов в цифровых рублях, переводы между клиентами, а также оплату товаров и услуг в розничных точках продаж.
ВТБ участвует в эксперименте ФНС «Старт бизнеса Онлайн»
ФНС проводит эксперимент по предоставлению комплексного сервиса «Старт бизнеса онлайн». С его помощью россияне смогут дистанционно на сайте ФНС зарегистрировать бизнес, получить электронную подпись и открыть расчетный счет в банке. ВТБ участвует в этом проекте.
С 1 марта сервис запускается в экспериментальном режиме. Он включает регистрацию бизнеса (ИП или ООО с единственным учредителем), оформление усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП) и открытие расчетного счета онлайн. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно пройти идентификацию с помощью системы «Госключ» либо по биометрии − для этого данные об ИП или руководителе компании должны быть в Единой биометрической системе. Сдать биометрические данные можно в сети отделений ВТБ по всей России.
«Поддержка предпринимателей и внедрение для них инновационных сервисов – один из приоритетов нашей стратегии. Банк развивает собственные решения и активно участвует в инициативах государства по цифровой трансформации малого и среднего бизнеса. Сегодня партнеры могут открыть у нас расчетный счет онлайн. Но чтобы предложить эту возможность всем россиянам, заинтересованным в регистрации бизнеса с открытием счета в максимально короткие сроки, мы подключаемся к проекту ФНС и Правительства РФ. С новым процессом свою организацию можно будет открыть полностью дистанционно и уже с первого дня управлять бизнесом в онлайн-формате. Особенно сложно разобраться в регистрационных процессах начинающим предпринимателям, поэтому рассчитываем, что этот сервис улучшит отношение россиян к старту своего дела и будет способствовать развитию малого бизнеса в России», − отметил Денис Бортников, заместить президента – председателя правления ВТБ.
Услуга «Старт бизнеса онлайн» особенно удобна для жителей отдаленных территорий, которым не потребуется лично посещать ФНС или отделение банка. Эксперимент будет проходить при участии Минфина России, Банка России, Росфинмониторинга и АО «Центр Биометрических Технологий» до 1 марта 2025 года.