Втб предложил решение нездоровой ситуации со льготной ипотекой

может стать еще одной причиной отказа в ипотеке. Если у вас уже есть другие кредиты или вы планируете взять кредиты в ближайшем будущем, банк может опасаться, что вы не сможете справиться со всеми выплатами.

Что делать

Если ваш доход недостаточен для получения ипотеки, то:

1. Увеличьте первоначальный взнос
2. Выставите на продажу имущество и пополните первоначальный взнос
3. Найдите поручителя

Подробнее о повышении финансовой состоятельности выборе поручителя.

Кредитная история

Ее отсутствие или наличие проблем также может послужить причиной отказа. Банк внимательно изучает вашу кредитную историю, чтобы оценить вашу платежеспособность и уровень кредитного риска.

Что делать

Если у вас есть проблемы с кредитной историей, это не значит, что в ипотеке вам отказано навсегда. Попытайтесь исправить ситуацию следующим образом:

1. Попытайтесь погасить все долги и исправить кредитную историю
2. Обратитесь в бюро кредитных историй за консультацией и рекомендациями
3. Ищите банки, которые могут выдать кредит с плохой или нулевой кредитной историей

Основные причины отказа в ипотеке обсудили, теперь вы знаете, каким образом можно повлиять на положительное решение банка. Не отчаивайтесь, если вам отказали — ищите варианты решения проблемы, учитывайте рекомендации и работайте над улучшением показателей, влияющих на одобрение ипотечного кредита.

Решение банка по выдаче ипотеки

Даже если у потенциального заемщика высокий и стабильный доход, хорошая кредитная история, но много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Принимая решение, банк оценивает ваше общее финансовое положение, и если у вас есть несколько дополнительных кредитов, возникает вероятность, что на выплаты по ипотеке вам просто не хватит денег.

Пример:

Например, у потенциального заемщика зарплата 60 тысяч рублей, при этом он ежемесячно выплачивает по имеющимся кредитам 20 тысяч рублей, плюс платеж по ипотеке составит 30 тысяч рублей. На необходимые расходы у клиента остается всего 10 тысяч рублей в месяц. Этого не хватит, чтобы обеспечивать себя и семью, и банк наверняка откажет в одобрении ипотеки.

Совет:

Также в кредитную нагрузку будут входить поручительства по чужим кредитам. И если кредитор не платит, а вы при этом не выполняете свои обязанности созаемщика — это еще и негативно повлияет на вашу кредитную историю.

Рекомендация:

Погасите действующие кредиты и закройте кредитные карты. Даже если вы не пользуетесь кредитной картой, и она давно пылится у вас на полке, ее лучше закрыть. Перед повторной подачей заявки надо учитывать, что в бюро кредитных историй информация о погашении кредита обновляется примерно в течение месяца.

Онлайн-заявка на ипотеку в ВТБ банке

Оставить онлайн-заявку на ипотеку в ВТБ банке можно не выходя из дома на сайте, достаточно выбрать с помощью калькулятора подходящее предложение, нажать на кнопку подать заявку и заполнить все поля. В 2024 году можно взять средства ипотечного кредита с годовой процентной ставкой от 5.00 процентов и лимитом до 60000000 рублей. Ознакомьтесь с актуальными условиями, найдите самые выгодные.

Ипотечные кредиты с государственной поддержкой

Лиц. № 963

Полная стоимость кредита — до 50 млн до 30 лет

Лиц. № 963

Требования и документы

Ставки по кредиту

Документы

• Справка по форме банка
• Залог приобретаемой недвижимости
• Залог имеющейся недвижимости
• Паспорт
• Справка о доходах от 20 до 85 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев до 9 месяцев

Условия

• Первый взнос, %: 15 — 100
• Сумма: 300 000 — 50 000 000
• Срок: 3 года — 30 лет

Ипотека с господдержкой

Лиц. № 3349

Полная стоимость кредита — до 6 млн до 30 лет

Лиц. № 3349

Требования и документы

Ставки по кредиту

Документы

• Справка по форме банка
• Выписка со счета
• Залог приобретаемой недвижимости
• Паспорт
• Трудовая книжка (копия)
• Военный билет
• Свидетельство о браке
• СНИЛС
• Справка о доходах от 21 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев до 12 месяцев

Условия

• Первый взнос, %: 30 — 70
• Сумма: 100 000 — 6 000 000
• Срок: 1 год — 30 лет

Лиц. № 963

Полная стоимость кредита — до 18 млн до 30 лет

Лиц. № 963

Требования и документы

Ставки по кредиту

Документы

• Справка по форме банка
• Справка в свободной форме
• Залог приобретаемой недвижимости!
• Паспорт
• Трудовая книжка (копия)
• Справка о доходах от 20 до 50 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев до 12 месяцев

Условия

• Первый взнос, %: 50 — 100
• Сумма: 300 000 — 18 000 000
• Срок: 3 года — 30 лет

Дополнительные условия

• До 200 дней
• До 1 000 000
• До 180 дней

Бесплатно подберем кредит с высокой вероятностью одобрения

Заполните анкету и узнайте, какие банки и на каких условиях одобрят вам кредит.

Подобрать кредит

Статистика

Испорченная кредитная история

Кредитная история — это информация по всем кредитам и займам, которые когда-либо были и есть у заёмщика.

Рассматривая заявку на кредит, банк проверяет, насколько клиент платежеспособен и надежен. Все просрочки или уклонения от платежей, судебные разбирательства по кредитным договорам влияют на состояние кредитной истории, а впоследствии и на решение банка о выдаче ипотеки.

Например, если в кредитной истории зафиксировано несколько просрочек сроком в 3-5 дней, это вряд ли станет причиной отказа в ипотеке, наличие длительных просрочек повышает вероятность отказа, а невыплата кредита и судебные разбирательства по нему — практически гарантия в отказе на ипотеку.

Проверьте свою кредитную историю

Если в вашем кредитном досье содержится недостоверная информация (например, есть данные о просрочках, которых на самом деле не было), напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю. Заявку на исправление ошибок необходимо подать в бюро кредитных историй, где хранится ваш кредитный отчёт. Как правило, это можно сделать на сайте организации.

Как правильно исправить кредитную историю

Бюро сделает запрос в банк, который предоставил оспариваемые сведения. В течение 20 рабочих дней с даты заявки заёмщику придёт ответ с результатами проверки. Если банк подтвердит наличие ошибки в данных — кредитная история будет исправлена. В противном случае заёмщик может оспорить результаты проверки через суд.

Недостоверная информация

Банк тщательно проверяет всю полученную от клиента информацию. Предоставление недостоверных и/или не точных данных о себе в анкете скорее всего обернется отказом в ипотеке.

Даже если вы сделали это непреднамеренно, что-то забыли, упустили или просто ошиблись, банк скорее всего расценит это как обман и не одобрит заявку.

Проверьте наличие штрафов и задолженностей

Может быть, у вас есть неоплаченный и забытый штраф ГИБДД на небольшую сумму, долг по алиментам или коммуналке. Это также может повлиять на решение банка.

Внимательно проверяйте документы

Проверьте и других предоставленных вами документов на момент подачи заявки.

Указывайте только достоверную информацию

Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и созаемщиков о возможном звонке из банка. Не бойтесь предоставить больше информации, чем нужно — это не повлияет негативно на решение банка, а вот недостаток сведений может дать отрицательный эффект.

Что пошло не так с программой льготной ипотеки

В начале января 2024 года ряд крупных банков, в том числе Сбербанк и ВТБ, ввели новое условие выдачи ипотеки по госпрограммам — ее оформление возможно только в том случае, если клиент приобретает жилье у застройщика — партнера банка. При такой схеме банки берут с девелоперов комиссию, которая позволяет снизить процентную ставку.

Сбербанк и ВТБ объясняли изменение условий для клиентов ужесточением требований правительства к льготной ипотеке. С 1 января минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке не выше 8% годовых, был поднят с 20 до 30%, а максимальная сумма кредита установлена на уровне 6 млн руб. для всех регионов России. Ранее в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области пороговая сумма была вдвое больше — 12 млн руб.

Правительство не пересматривало условия по семейной ипотеке. При этом изменения со стороны банков затрагивают и эту программу. По мнению экспертов, банки ввели новые требования из-за изменения порядка получения субсидии от государства, из-за чего при текущем уровне ключевой ставки рентабельность выдачи таких кредитов для них значительно снизилась.

Из-за новых условий выдачи ипотеки некоторые девелоперы отказывались от сотрудничества с определенными банками или предупреждали о переносе этой комиссии в стоимость недвижимости. В свою очередь, Банк России раскритиковал новый подход кредитных организаций, указав на риски такой практики. По мнению регулятора, выдача банками льготных кредитов на приобретение жилья только у тех застройщиков, которые выплачивают комиссию, приведет к снижению прозрачности, ослаблению конкуренции и повысит сегментированность рынков ипотечного кредитования и проектного финансирования. «Комиссии могут быть в конечном итоге переложены застройщиками в цены, что увеличит разрыв цен между первичным и вторичным рынком жилья. Это несет риски для ипотечных заемщиков», — подчеркнул представитель ЦБ. Он добавил, что Банк России введет дополнительный контроль за кредиторами, которые изменили подход к выдаче льготной ипотеки.

Льготные программы ипотеки в России работают по следующей схеме: предельная ставка по таким кредитам ограничивается постановлением правительства, а разница между льготной и рыночной ставками компенсируется за счет субсидии из государственного бюджета. Величина возмещения рассчитывается как ключевая ставка с надбавкой за вычетом ставки по кредитному договору. Постановления правительства в сентябре и декабре предусматривали сокращение размера надбавки для расчета возмещения банкам. При этом ключевая ставка в России резко выросла во второй половине прошлого года — с июльских 7,5 до 16% в декабре. Таким образом, разрыв между льготными и рыночными ипотечными ставками возрос, а величина надбавки для компенсации уменьшилась.

Когда можно подать повторную заявку

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно подать заявку сразу после отказа, в некоторых случаях — через два месяца.

Все документы, которые вы ранее загрузили в личный кабинет, будут доступны для скачивания, и вы можете их использовать в новой заявке на ипотеку. Если вы успели оплатить услуги Домклик, можно оформить возврат, если они не были оказаны. Также вы можете переиспользовать договор купли-продажи для следующей сделки, изменив условия, если он был уже оплачен и подготовлен.

Новые заявки рассматриваются без учета предыдущих решений.

ВТБ предложил решение «нездоровой» ситуации со льготной ипотекой

ВТБ предлагает вернуть на прежний уровень размер субсидий, которые банки получают от государства за выдачу льготной ипотеки. Выдачи кредитов по госпрограмме стали для банков убыточными

Читать в полной версии

ВТБ предложил поднять до прежнего уровня — до 2,5 п.п. — размер возмещения банкам по программам льготной ипотеки для решения «нездоровой» ситуации на рынке. Сейчас оно составляет 1,5 п.п. Об этом сказал заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков на дне финансов на площадке международной выставки-форума «Россия».

«Сложившаяся ситуация для рынка — нездоровая. Мы понимаем стремление регулятора охладить рынок кредитования, в том числе ипотечный, однако все изменения должны быть более плавными и предсказуемыми для участников. Этих целей можно добиться другими инструментами регулирования госпрограмм. В этой связи мы предлагаем вернуть размер субсидии кредиторам на 1 п.п., до значения в 2,5 п.п., что сделает развитие рынка предсказуемым и понятным для всех участников. Плюс сделать ипотеку с господдержкой более адресной, к примеру — для социальных категорий населения, кому действительно нужна поддержка при покупке квартир», — сказал Горшков.

По словам Горшкова, в условиях последнего сокращения правительством субсидии на 0,5 п.п. по всем госпрограммам с конца 2023 года выдачи льготной ипотеки де-факто стали для банков убыточными. «Наша рентабельность по ним в последние месяцы и так была около нуля, а с 23 декабря стала отрицательной. У других крупных игроков ситуация аналогичная», — привел цифры Горшков.

В таких условиях у ВТБ было только два решения проблемы: прекратить выдавать убыточные кредиты, то есть фактически всю льготную ипотеку, либо решить вопрос совместно с аккредитованными застройщиками, объяснил Горшков: «ВТБ сотрудничает с абсолютным большинством застройщиков России. Наши партнеры — это тысячи компаний по всей стране, в том числе крупнейшие застройщики. Подавляющая их часть заявила о готовности работать по новым условиям, со всеми компаниями мы находимся в постоянном контакте».