ВТБ Онлайн Автор вопроса: Анастасия Мартемьянова
Как быстро снимают деньги с арестованной карты втб?
У нас есть 25 ответов на вопрос Как быстро снимают деньги с арестованной карты втб? Скорее всего, этого будет достаточно, чтобы вы получили ответ на ваш вопрос.
Отвечает Ян Минеев
Деньги, которые размещены на арестованной карте, в первую очередь будут направлены на погашение долга по исполнительному листу. Даже если баланс счета больше суммы задолженности, клиент не сможет оплатить кредит или дождаться автоматического списания, если установлен автоплатеж. Эти требования утверждены в ФЗ-229.
Арест банковской карты – это один из действенных способов взыскания задолженности. Наложить арест могут только судебные приставы при возбуждении исполнительного производства. По статистике с такой проблемой сталкиваются клиенты Сбера.
Как снять деньги с арестованной карты через Сбербанк Онлайн: Пройти авторизацию через мобильное приложение. Написать сотруднику банка через «Диалоги». Подождать несколько минут, пока сотрудник проверит информацию и подскажет, как получить деньги сверх суммы задолженности. Что делать, если карта была привязана к кредиту?
Как быстро банк снимает арест с карты?
Многие клиенты, чтобы не задаваться вопросами: «через сколько приставы снимут арест с карты?» или «как быстро снимают арест с карты», сами приносят постановление в Банк. После поступления постановления, по регламенту арест снимается в течении 5 рабочих дней, но на практике могут снять в течении дня.
Можно ли успеть снять деньги при аресте карты?
Арестованную сумму нельзя перевести, потратить или снять в банкомате. Если на счете есть деньги сверх арестованной суммы, ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Если же остаток меньше арестованной суммы, все поступающие на счет деньги будут блокироваться, пока арест не будет исполнен в полном объеме.
Когда снимут арест с карты после оплаты?
После получения официальных документов из ФССП Сбербанк снимает наложенные ограничения в течение 3 дней. Обычно эта процедура занимает 1-2 дня. Если арест в течение этого времени не снят, необходимо обращаться в ФССП, так как банк наверняка не получил от них соответствующих документов.
Можно ли снять деньги с арестованной карты втб?
Можно ли успеть снять деньги с арестованной карты? Многие, кто столкнулся с арестом карты судебными приставами, задаются вопросом, можно ли успеть снять поступившие деньги, если карта арестована. Если на карту приставами наложено взыскание или арест, то снять с нее деньги МОЖНО!
Как быстро списываются деньги с арестованного счета?
Как быстро списывают деньги с арестованной карты? Можем вас обрадовать— деньги с арестованной карты списываются не моментально. Между тем, как деньги поступят на арестованную карту и их спишут судебные приставы, обычно проходит от 3 минут до двух суток.
Можно ли быстро перевести деньги с арестованной карты?
Можно ли переводить деньги если карта арестована? Арестованную сумму нельзя перевести или снять в банкомате. Если на счете есть денежные средства сверх арестованной суммы, ими можно распоряжаться по своему усмотрению.
Сколько есть времени перевести деньги с арестованной карты?
Отвечает Таня Дашина
Отвечает Иосиф Липин
Отвечает Владимир Башмаков
Отвечает Ева Арестова
Имеет ли он на это право? Как будет проходить списание денежных средств: С карты втб не снимают арест. Почему?
Отвечает Анастасия Иванова
Отвечает Олег Гладков
Отвечает Катя Петрова
Почему деньги арестованы или взысканы? Банк выполняет требования исполнительного документа, он не арестовывает и не взыскивает деньги со счетов самостоятельно.
Отвечает Елена Шурочкина
Отвечает Айдар Евсюков
Наложен арест на карту ВТБ. Как снять? Что делать?
Арест и взыскание в ВТБ
Арест зарплатной карты приставами или списание денег с карты банком без предупреждения
Как снять деньги с арестованной карты Сбербанка
Можно ли спасти зарплату от ареста, переводя ее на другую карту?
Возможно ли поступление средств перевести на банковскую карту другого человека? Подробности в видео.
Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ
Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса и перечень типичных ошибок.
Приостановление операций по счёту полностью.
Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
Частичное приостановление операций по счёту.
Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
Приостановление проведения конкретной финансовой операции.
Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке.
Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.
Основные причины блокировок в отношении физических лиц
— поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием;
— неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров);
— поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей);
— неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей);
— наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке;
— наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске;
— заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке;
— получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании;
По счетам, открытым в валюте.
— поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле;
— неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка;
— транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части);
— отсутствие экономического смысла в проводимой операции;
— перевод денег по непонятному основанию платежа;
— использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение);
— арест счёта судом или приставом;
Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.
На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.
Как банк уведомляет вас о блокировке счета
Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.
Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.
Алгоритм ваших действий при блокировке
— после получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).
Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии).
Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
— если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
— узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта.
Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
— в запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
— если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа.
— если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
— если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
— если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
— если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
— если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк).
Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий.
Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»).
У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
— подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
— стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
— если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
— если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.
Как это работает на практике и с чем большинство «пострадавших» от блокировки сталкивались
На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.
На первом месте — транзит денежных средств.
Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.
На втором месте — снятие денежных средств наличными.
Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).
В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.
На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.
Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.
Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.
Типичные ошибки, которые не стоит совершать
Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.
Оригинальный текст тут
Будет много букв, но накипело!
БАНК ВТБ, самый идиотский банк!
Итак 14 марта 2018 года в 22:14 мне приходит смс сообщение от втб:
Po Vashej karte *3221 zablokirovany lyubye rashodnye operatsii za sschet kreditnogo limita VTB.
На следующий день мне звонит коллекшн ВТБ и сообщает о том что у меня просрочка по потребительскому кредиту, на мои заверения о том что у меня подключен безакцепт и денег на моей «зарплатной» карте достаточно для погашения очередного платежа, мне сообщают о том что все мои счета заблокированы судебным приставом и в довольно хамской форме говорят идите разбирайтесь с приставами и через третьих лиц платите кредит. Сам я даже в кассе не могу заплатить, тк. счет заблокирован.
Звоню в службу поддержки банка, мне сообщают что да, действительно есть арест счетов на 2000 рублей и присылают по СМС номер постановления 2040412/17/77051-ИП от 01.08.2017
Захожу на сайт ФССП и проверяю, да действительно есть такое ИП за неоплаченный штраф. (так работают наши гос органы что не оповестили меня) Оплачиваю вообще все возможные штрафы которые нашел по себе и еду к приставам. Показываю квитанции, все ок, ИП закрыто.
Пристав попался нормальный и объяснил мне что, в соответствии с Федеральным законом № 229-Ф3 «Об исполнительном производстве» и статьей 70. «Обращение взыскания на денежные средства», банк должен был списать 2000 рублей, а не блокировать операции по счету. В соответствии с п. 6 ст. 81 Закона, если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк или иная кредитная организация приостанавливает операции с имеющимися денежными средствами на счетах должника и (или) продолжает дальнейшее исполнение постановления о
наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме указанного постановления или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем.
т.е. Банк должен был просто списать деньги в размене 2000 рублей, все!
Что делает Банк ВТБ? Просто блокирует все счета тем самым нарушая закон!
Напомню, карта заплатанная, хорошо есть родственники у которых можно занять
Получаю на руки от пристава постановление 420520662/7751-4 от 23.03.2018 об отмене постановления об обращении взыскания на ДС. Еду в ближайшее отделение площадь Победы, 2, корп. 2, сижу там час в ожидании обслуживания, и мне говорят что с 01.01.2018 в отделениях нельзя передать постановление об отмене постановления об обращении взыскания
на ДС и нужно ехать на Краснопресненская наб., 12 и до 16:00 успеть передать оригинал постановления оо отмене взыскания ДС.
Приезжаю, выясняется что это окно канцелярии, работает по пятницам до 14 00 и только таким образом можно передать постановление об отмене постановления об обращении взыскания на ДС. Поднимаюсь в отделение Краснопресненская наб., 12 и опять очередь, прошу сотрудника выдать мне документы, на основании которых мне заблокировали счета. Сотрудник сделать этого не может. Идем к Зам директору филиала.
Зам.дир мне сказала что по человечески меня понимает и что таких клиентов много приходят, но сделать они ничего не могут, с 01.01.2018 у них есть распоряжение ЦО о том что такие документы на отмену блокировки не принимать. Клиент может только написать жалобу, которую будут рассматривать в течении 15 рабочих дней!!!
Написал я жалобу, CR-5604803
Что мы имеем итого:
1. Нарушение Банком ВТБ ФЗ № 229-Ф3 «Об исполнительном
производстве» статьей 70 и 81, неисполнение постановлений Судебных Приставов и самоуправство.
2. Соответственно незаконная блокировка моих счетов.
3. Просрочки и пени по потребительскому кредиту и порча моей кредитной истории.
4.Совершенно не понятно, когда мне разблокируют счета!!!
5. Службы банка работают таким образом что человеку, который работает, придется тратить пару своих рабочих дней только для того что бы отдать документы в банк. И потом ждать 3 рабочих дня пока банк сможет разблокировать счета.
Что буду делать я:
1. Уже обратился в СМИ, заинтересовались, таких историй много.
2. Максимальный репост в соц сетях.
3. Обращение в суд на компенсацию морального ущерба.
Большинство людей стараются пользоваться услугами крупных банков — и это разумное решение. С ними ваши деньги будут в безопасности от внезапных финансовых проблем кредитной организации или от приписок мелким шрифтом в договоре банковского обслуживания.
Но даже серьезные банки подчиняются закону, если он требует от них ограничить права какого-либо клиента и заблокировать его счет. По какой причине может произойти арест карты ВТБ и как исправить такую ситуацию — поговорим в данном материале.
Немного терминологии
Для понимания процессов, о которых мы поговорим ниже, нужно первым делом определиться с разницей между арестом и наложением взыскания на деньги на банковском счете.
При наложении взыскания на средства на счете в кредитной организации деньги сразу снимаются с карты: это уже итоговая мера, после вступившего в силу решения суда. Обычно этим занимаются судебные приставы-исполнители в рамках возбужденного исполнительного производства. Самая эффективная мера противодействия такому взысканию — это полное погашение долга по исполнительному производству, в этом случае приставы перестанут снимать деньги с вашей карты.
Мы же будем говорить об аресте или блокировке счета — это в некотором роде профилактическая или обеспечительная мера, которая принимается в случае подозрений, что владелец карты ВТБ может вывести и спрятать свои деньги от суда, либо что они не совсем «чисты».
В этом случае средства остаются на счете клиента банка, но замораживаются в определенном объеме. Клиент не сможет пользоваться ими: снять, оплатить покупки и так далее. При этом сумма свыше арестованной по-прежнему будет доступна владельцу счета в полном объеме и для любых операций.
Согласно статье 27 федерального закона «О банках и банковской деятельности» наложить арест на деньги клиента ВТБ, находящиеся на счете в банке, может только суд или следователь (но тоже при наличии судебного решения).
Однако помимо указанной процедуры существует еще и блокировка или заморозка денег клиента банка — это уже «фишка» закона № 115-ФЗ, который противодействует «отмыванию» преступных доходов и финансированию терроризма — за его исполнением зорко следит Росфинмониторинг. Разные названия и органы-инициаторы, но суть для держателя карты одна: он не может распоряжаться своими деньгами.
Дотошный читатель сейчас подумает: «а как же арест счета приставами в рамках исполнительного производства?» — и будет прав. Должностные лица ФССП вправе блокировать деньги должника в ряде случаев, но это происходит уже после вступления решения суда в законную силу, так что вышеописанному не противоречит.
Вы узнали, что на счет наложен арест и вы не можете распоряжаться своими деньгами в ВТБ
Что мы рекомендуем делать первым делом в этом случае? Как узнать, кто наложил арест на карту? Правильно, обращаться непосредственно в банк. Там вы сможете узнать, какие счета арестованы, кто был инициатором этого и по какой причине. Соответственно, после этого будет понятно, что делать дальше. Но скорее всего, у вас есть долг, который признан судом, и вам придется его полностью погасить.
Вот основные причины, по которым ваши деньги в ВТБ могут быть заблокированы:
Арест счета судебным приставом-исполнителем
Федеральный закон № 229-ФЗ в целях обеспечения взыскания с должника наделяет должностных лиц ФССП правом арестовывать его имущество, в том числе денежные средства на счете или на банковской карте. Это самая популярная причина для блокировки карты ВТБ — если вдруг такое случилось с вами, значит почти наверняка это дело рук судебного пристава-исполнителя.
При этом действуют все ограничения, предусмотренные для взыскания: то есть пристав не может арестовать те средства, которые потом не могут быть переданы истцу. К таким деньгам относятся:
Если деньги на вашей арестованной карте ВТБ имеют одно из вышеперечисленных происхождений, тогда смело обжалуйте постановление пристава о наложении ареста.
Также должник вправе обратиться в ФССП для выведения из-под ареста или взыскания суммы прожиточного минимума для обеспечения своих базовых потребностей.
Арест счета в ходе гражданского дела
В ходе рассмотрения в суде иска о взыскании денежной суммы истец вправе ходатайствовать о принятии так называемых обеспечительных мер, в том числе в виде наложения ареста на счет ответчика в банке ВТБ.
Такая мера может быть наложена как на расчетный счет, так и на другие виды: валютный, сберегательный счет и так далее. Вопреки расхожему мнению арестован может быть даже счет пенсионной или зарплатной карты.
Делается это для того, чтобы впоследствии не было затруднительно или невозможно исполнить решение суда (ст. 139 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Например, если есть основания полагать, что ответчик намерен снять все деньги со своей карты и ничего не выплачивать взыскателю после того, как суд примет соответствующее решение. Закон не прописывает каких-то конкретных оснований, чтобы подозревать должника в таких намерениях.
Так что каждое ходатайство о блокировке счета суд оценивает, исходя из обстоятельств конкретного дела. Из практики можем сказать, что судьи в России неохотно принимают обеспечительные меры: для этого истцу необходимо действительно предъявить какие-то доказательства того, что ответчик задумал недоброе.
Например, наличие билетов за границу вместе с подтверждениями продажи имущества в России — в этом случае будет понятно, что должник не намерен возвращаться и, конечно, хотел бы прихватить в будущую жизнь как можно больше денег со своих счетов.
Если все же суд в рамках гражданского дела арестовал вашу карту ВТБ и хранящиеся на ней деньги, то дальнейших путей тут два:
Арест при расследовании уголовного дела
Приговор суда за совершение преступления — это не всегда тюремный срок, наказание может быть и в виде штрафа в казну государства. Кроме того, судьи по результатам рассмотрения уголовных дел решают вопрос о возмещении ущерба и вреда потерпевшим.
Чтобы обеспечить сохранность денег подсудимого на вышеописанные нужды, не дать ему потратить их или спрятать от правосудия, следователь или дознаватель, расследующий преступление, вправе выйти в суд с ходатайством о наложении ареста на денежные средства на банковском счете подозреваемого или обвиняемого (статья 115 Уголовно-процессуального кодекса РФ).
При этом операции по счету могут быть прекращены полностью либо только в пределах замороженной суммы.
Выхода из этой ситуации так же, как и в предыдущем разделе два: обжаловать или не обжаловать решение суда о наложении ареста на банковский счет.
Прокурорская практика показывает, что это не самая частая обеспечительная мера: следователь не дергает прокурора и судью ради ареста карты каждого мелкого наркомана, которому будет назначено наказание в виде штрафа в сумме 20 тысяч рублей.
Если уж такое ходатайство и поступает в суд, то обычно это крупные мошенники, где счет идет на десятки пострадавших и сотни миллионов рублей. Будем честны: обжаловать арест счета в таких обстоятельствах — задача со звездочкой.
Но попытка — не пытка, тем более, что если обвиняемый смог украсть не один и не два миллиона рублей, то значит, что у него есть хороший дорогой адвокат, который знает все правовые лазейки.
В противном случае остается дождаться приговора суда, списания штрафа и выплат для потерпевших с замороженного счета — и можно снова пользоваться им в полном объеме.
Блокировка счета в рамках борьбы с легализацией доходов, полученных преступным путем
Сразу отметим, что эта процедура касается больше юридических лиц, чем простых граждан — именно организации и ИП чаще всего используются при отмывании денег.
Но это не значит, что счета физлиц не могут быть заблокированы банками при появлении каких-то подозрений в нарушении уже упомянутого закона № 115-ФЗ.
Согласно его статье 7 банк обязан замораживать денежные средства на счете гражданина, внесенного Росфинмониторингом в список лиц, причастных к экстремистской или террористической деятельности.
Чаще всего это происходит в том случае, когда через карты физического лица в месяц (сутки или год) прогоняется очень большой объем средств, входящий и затем переводимый на совершенно различные счета.
После блокировки счета его владелец вправе снимать с него небольшую сумму для обеспечения жизнедеятельности — но остальные деньги будут для него недоступны. Соответственно, снять арест с карты банк может только после того, как такой гражданин будет исключен из соответствующего списка.
А вот для предпринимателей или юридических лиц, у которых тоже могут быть корпоративные карты ВТБ, риски для их блокировки куда выше. По закону 115-ФЗ банк обязан осуществлять внутренний контроль операций своих клиентов. И если какие-то из списаний вызовут у сотрудников подозрение, то эти деньги могут быть заморожены кредитной организацией до выяснений всех обстоятельств такой сделки.
В зоне риска находятся нетипичные для организации транзакции, бессмысленные с экономической точки зрения покупки или слишком частые снятия наличных. При укреплении сомнений в чистоте деятельности фирмы или предпринимателя, банк вправе принять к ним меры: например, ограничить дистанционное обслуживание (через приложение или систему банк-клиент) или заблокировать карту.
Делается это для того, чтобы подозрительный клиент лично являлся в банк для проведения своих операций и подтверждал их смысл и чистоту сотрудникам банка.
Даже если арест наложен очевидно ошибочно и вы обжалуете его, то какое-то время вы все равно не сможете распоряжаться своими деньгами. За это время копятся новые долги и затягивается возврат старых. Из такой ситуации есть законный выход — банкротство. Обратитесь к нам и опытные юристы покажут кратчайший путь избавления от долгов.
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты
Должнику во все времена интересно знать, как спрятать деньги. И можно ли найти банк, который не сотрудничает с судебными приставами, который его «не сдаст»?
Человеку, попавшему в сложную финансовую ситуацию, всегда приходит в голову такое соображение: «Все, платить по кредиту я больше не могу, денег мне самому на жизнь не хватает. Но все же еще немножечко денег у меня есть. Но их так жалко отдавать банку в счет уплаты долга, как бы денежки сохранить?» И пока человек об этом раздумывает, долг копиться.
Рано или поздно у кредитора сдают нервы. Банк обращается с иском в суд. А после решения суда (или после вынесения судебного приказа, что еще проще и быстрее для банка) в дело вступают судебные приставы. Они легко могут найти ваши счета в финансовых организациях, наложить на них арест и списать с них средства в счет погашения признанного судом долга.
Поэтому стоит заранее задуматься о том, есть ли в России такие банки, которые не сотрудничают с судебными приставами, до того, как банк пойдет в суд. А лучше всего — еще до того, как взять кредит.
Отвечать на запросы приставов — это обязанность банка
Скажем честно — такого банка, который, получив запрос от ФССП, выбросит его в мусорный ящик, не станет на него отвечать «просто из принципа» и не спишет по распоряжению суда со счета ваши кровные средства, в нашей стране нет. Но есть ряд обстоятельств, которые позволяют считать, что не до всех банков дотягиваются «загребущие руки» правосудия.
Давайте разберемся, как вообще приставы ищут счета граждан в банках и как списывают с них средства.
Право арестовать счета гражданина в банке и списать с них средства в счет уплаты долга, по которому вынесено решение суда, дано приставам законом об исполнительном производстве. Эта норма не прописана прямо, но закон и не содержит запрета на арест счетов и списание с них денег.
Деньги на счету должника — это тоже имущество. И пристав вправе наложить на него арест. Ст. 70, 80, 81 закона об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках. И приставы охотно этим правом пользуются, так как деньги — это самое ликвидное имущество должника. Его не надо продавать, организовывать хранение и следить за техническим состоянием, например, как в случае с автомобилем.
Нашел пристав счет, списал и отправил деньги кредитору. А 7% от найденных денег перевел на счет службы судебных приставов, организовав тем самым и себе премию за хорошую работу.
В этой цепочке работы пристава есть одно ключевое слово — нашел. В нем вся загвоздка. Именно потому, что приставы какие-то счета не находят (потому что не ищут) и возникают слухи, что есть целая сеть особенных банков, которые не сотрудничает с судебными приставами. И именно в них и надо открыть счет, чтобы уберечь должнику свои деньги.
Это как в легенде о летающих тарелках — никто их не видел, но у соседа моего соседа есть друг, который своими глазами видел и на видео снял огнедышащего дракона и лох-несское чудовище.
Как приставы узнают о счетах в банках
Получив исполнительный лист, пристав обязан разослать запросы в банки, в которых, по мнению кредиторов, у должника имеются счета. А каждый банк обязан ответить в течение 7 рабочих дней.
Запрос пристава в банк должен содержать:
Банк на этот запрос составляет официальный ответ и отправляет его обратно в ФССП. Отказ от ответа практически всегда означает, что банк будет оштрафован на крупную сумму. Вслед за штрафом в кредитное учреждение пожалует внеплановая проверка из местного отделения Банка России, в ходе которой будут выявлены иные нарушения.
Те в свою очередь, однозначно обернуться для банка повышенными отчислениями в какой-нибудь из многочисленных фондов резервирования. А по-русски это означает, что у банка заморозят средства на счете в ЦБ. Что тоже равносильно аресту.
Банков, которые отказываются отвечать на запросы приставов, в России нет
Если приставы не нашли счет или вклад в банке, то должнику просто повезло — пристав не догадался отправить запрос в этот конкретный банк. Но исполнительное производство не имеет сроков давности, поэтому не расслабляйтесь. У пристава впереди целая вечность, чтобы ваши счета и вклады найти. Было бы желание.
Кроме того, существенный штраф «прилетит» банку, проигнорировавшему запрос пристава, и от Банка России в рамках нарушения 115 закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Так как игнорирование запроса любой ветви власти расценивается регулятором как нарушение норм положения ЦБ «знай своего клиента».
Блокировка карты согласно нормам 115 закона — это практически единственный случай, когда банк блокирует счет и карту по собственной инициативе. Не по запросу ФНС, не по требованию пристава и не по желанию клиента.
Если карта не работает, а банковские сотрудники не могут внятно объяснить, по требованию какого ведомства карта заблокирована, то это почти всегда подозрения службы комплайенс-контроля в том, что клиент «моет деньги». Желаем вам никогда в такую ситуацию не попадать.
А исполнитель, «прошляпивший» запрос пристава, будет тоже существенно наказан рублем или вовсе уволен.
Скажите, в здравом уме — будет ли банк так рисковать? Нет.
Но почему же приставы тогда не находят счета в некоторых банках?
«Я точно знаю, мне сосед говорил, что его сосед обманул приставов, они искали его деньги в Москве, в Сбербанке, и в Урюпинске, в банке «Стелла», так вот — в Сбере нашли, а в банке «Взмывающий домкрат» — неееет!», — такие утверждения можно прочитать на многих форумах по банкротству.
Означает ли это, что деньги надо срочно везти ночным скорым поездом до Волгограда, а потом на подводе (да, хрустящими пачками с налом) в Урюпинск? Тоже нет.
Почему приставы не находят вклады и счета в некоторых банках? Да потому что эти банки они банально не догадались запросить. Нет запроса в банк — нет на него и ответа.
Здесь корень проблемы кроется в вечной сентенции: «пристав — тоже человек». У него в производстве одновременно находится великое множество дел и должников. Поэтому пристав о чем-то забывает, а на что-то откровенно и «кладет болт».
Поэтому приставы запрашивают, как правило, те банки, список которых им передал кредитор. Например, человек брал кредит в банке «Восточный», а потом не вернул. Но когда он подавал документы на этот кредит, то в числе прочих была выписка со счета в банке ВТБ — в нем была открыта зарплатная карта. Вот ВТБ в первую очередь приставы и запросят.
А еще Сбербанк — туда приходят пособия у большинства граждан нашей страны — выплаты на детей, пенсии и тд. Поэтому и принято считать, что карточка Сбера есть практически у всех.
Автоматически приставы обычно рассылают запросы в крупнейшие банки страны, особенно в банки с госучастием. Это:
Совершенно не важно, в какой валюте хранятся деньги на счетах в этих банках: средства будут списаны с рублевых, так и с валютных счетов — сумма долга будет конвертирована из валюты в рубли по курсу банка на день списания.
Как правило, приставы обращаются с запросами и в крупные розничные коммерческие банки. Это будут те банки, которые активно работают с населением — предоставляют потребительские кредиты, выдают кредитные карты, активно продвигают ипотеку.
В списке запросов наверняка будет банк «Тинькофф», как один из наиболее «карточных» банков. Или, если у физлица-должника есть ипотека, то и Газпромбанк — это учреждение активно работает на ниве рефинансирования ипотеки.
Приведем неполный список таких банков:
Если у должника есть деньги в этих банках, и пристав до них не добрался — должнику повезло. Но не факт, что не доберется никогда — ведь исполнительное производство по решению суда может быть возобновлено многократно и по нему нет срока давности.
Совет. Если вы «динамите» судебное решение, но вдруг получили наследство, или просто вам кто-то вернул долг, и вы положили эти внезапно свалившиеся на вас деньги в банк — молчите о них.
Не хвастайтесь ни друзьям, ни коллегам, ни родственникам. Деньги любят тишину. Помните, что большинство преступлений раскрывается по причине того, что человек не смог держать язык за зубами и где-то в компании сболтнул лишнего или похвастался. Так по цепочке информация и дошла до ушей кредитора, пристава или следователя. А дальше — лишь дело техники и служебного рвения должностного лица.
С какими банками еще могут сотрудничать судебные приставы?
Эта глава больше касается работы региональных служб ФССП, чем приставов центральных городов, в которых работает множество примерно одинаковых банков.
Ведь в регионах, как правило, есть один или пару местных банков, которые принято называть «опорными». В них зачастую хранятся бюджетные средства и обслуживаются крупные предприятия. В них тоже хорошо развита розница, они выдают кредиты физлицам и даже организуют отдельные подразделения для обслуживания физических или юридических лиц.
Характерная черта таких банков — отдельные ипотечные офисы, в которых работают только с жилищным кредитованием.
Пример таких банков:
Так вот, приставы в Казани однозначно пошлют запрос в «Ак Барс». Потому что «на всякий случай» счет у должника может быть открыт именно там.
Какие карты не блокируют приставы
По законам здравого смысла, приставы не имеют права блокировать кредитные карты должника. Ведь средства, доступные на счете кредитки — это не личные накопления человека, а те деньги, которые банк доверяет ему в долг. Но 229 ФЗ не делает различий между дебетовыми и кредитными счетами, на что часто и ссылаются приставы, требуя у банка списать средства в размере всего лимита по кредитке.
На практике блокировка счетов и карт происходит следующим образом:
Возможность, данная приставам, блокировать счета кредитных карт входит в явное противоречие с логикой. Однако пока этот правовой пробел не устранен. Поэтому часто в сети можно встретить совет — храните свои средства на кредитной карте, вносят их «сверх» лимита.
Этот совет тоже лукав и работает не на 100%. Приведем пример все с той же кредиткой с лимитом на 20 тыс. рублей. Вы погасили задолженность в 20 тыс. рублей и решили положить сверху на счет еще 5 тыс. своих денег. Кто помешает банку их списать в счет уплаты долга по запросу приставов? Да никто.
С какой карты приставы не могут снять деньги
Таких карт, как и таких банков, нет. Но есть определенные виды средств, приходящих на карты, которые не могут списать приставы.
Это так называемые социальные или «окрашенные» средства, которые перечисляют гражданам нашей страны Пенсионный фонд (ПФР) или отделы социального обеспечения.
Вот перечень средств, которые приставы не имеют права списывать. Соответственно, и заблокировать карты, на которые они приходят, нельзя:
Внимание! Половина пенсии может быть списана по исполнительному листу в счет уплаты долга — вне зависимости от природы этого долга — будь то банковский кредит или задолженность по плате ЖКХ.
Начиная с 1 сентября 2020 года все выплаты из бюджета РФ, в том числе пенсии и пособия, должны приходить на карту российской платежной системы «Мир».
Но не думайте, что если вы завели карту этой системы для того, чтобы на нее перечислялись алименты или социальные выплаты, то пристав не имеет права тронуть все ваши средства на счету этой карты.
Если вам просто вернули, например, долг в безналичной форме — переводом, то эти средства пристав с легкостью спишет.
Как еще приставы в 2023 году могут узнать, где у должника открыты счета и карты?
Весной 2020 года был принят закон, согласно которому, начиная с 2021 года владельцы банковских вкладов на сумму свыше 1 млн рублей, должны платить подоходный налог с процентов, начисляемых по вкладам. Выставлять сумму к уплате будет Федеральная налоговая служба (ФНС) по месту регистрации каждого физлица.
Для этого данные по каждому вкладу банки будут передавать в ФНС. Соответственно, у приставов появилась новая возможность — как узнавать о том, где у человека открыты вклады. Через запрос в ФНС.
Раньше приставы обычно запрашивали Пенсионный фонд для того, чтобы понять, где у должника открыта зарплатная карта. Ведь именно в ПФР перечисляются взносы, которые платит каждый работодатель за своего сотрудника.