ВТБ Онлайн В текущих реалиях центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку до 20% годовых. Буквально год назад ставка составляла 4,25% годовых, а сегодня (6 марта 2022) — 20%! Что сказать, я просто в шоке:) Но понимаю, что реальная инфляция превышает 20%, а цена на некоторые товары была повышена на 100% (озон, алиэкспресс).
Мы должны спасать наши накопления (если они, конечно, имеются) от обесценивания, и для этого имеется много способов инвестирования. Один из хороших вариантов для хранения денег — накопительный счет (не забывайте про диверсификацию).
Раньше я хранила деньги на накопительном счете «Копилка» от ВТБ (подробный отзыв можно прочитать тут). На текущий день в ВТБ более высокая доходность предлагается по накопительному счету «Сейф», о котором сейчас пойдет речь.
Что такое накопительный счет?
Накопительный счет — это счет, который можно пополнять в любое время, снимать средства при необходимости, а на остаток на счете начисляются проценты. То есть мы имеем доступ к своим средствам в любое время и получаем при этом проценты. Накопительный счет открывается на неопределенный срок, закрыть его можно в любое время. Автоматически счет не закроется.
Деньги на накопительном счете застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
Как открыть накопительный счет «Сейф» от ВТБ?
Накопительный счет можно открыть самостоятельно в приложении ВТБ-Онлайн или обратиться в офис банка.
Я открыла счет через приложение за 1 минуту:
2) Выбрать «Сбережения»:
3) В списке выбрать накопительный счет «Сейф»:
4) Нажать «Открыть счет»:
Счет у меня появился примерно в течение 5 минут после открытия. Пополнять счет можно с мультикарты.
Как начисляются проценты?
Проценты по накопительному счету «Сейф» начисляются не на ежедневный остаток, как по Копилке, а на минимальный остаток в течение месяца. Выплачиваются в последний день месяца.
Что это значит?
Проценты будут начисляться на самый маленький остаток на счете, который был за месяц.
Например, на счете у вас на начало марта есть 100 000 рублей. Вы в середине марта вносите еще 50 000 рублей. Проценты будут начислены за март на сумму 100 000 рублей, а не на 150 000 рублей.
Если вы снимаете деньги с счета, проценты за данный месяц выплачены не будут.
Проценты выплачиваются напрямую на накопительный счет, то есть присутствует ежемесячная капитализация.
Процентная ставка по счету «Сейф». Обновление от 24.10.2022.
Ставка по счету, к сожалению, снизилась вслед за ключевой ставкой.
Размер процентной ставки зависит от суммы и периода.
Для суммы от 1 рубля до 1 млн рублей:
с 1 месяца — 8 % годовых;
с 4 месяца — 5,5 % годовых.
Для суммы от 1 млн рублей:
с 1 месяца — 5,5 % годовых;
Также важное условие: повышенная ставка применяется только однократно к первому накопительному счету «Сейф» или «Копилка». Если у вас уже была открыта Копилка, то по счету «Сейф» повышенных процентов не будет.
Процентная ставка не фиксированная. Она может изменяться как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, в зависимости от экономической обстановки и ключевой ставки ЦБ. Если вы открыли счет под высокую процентную ставку, она в любой момент может измениться, имейте это в виду.
Как заранее рассчитать сумму процентов за месяц?
Например, сумма минимального остатка — 100 000 рублей.
Количество дней в текущем месяце — 30.
Процентная ставка — 8% годовых.
За месяц будет начислено:
100000 * 0,08 / 365 * 30 = 657,5 рублей.
Какой счет лучше в ВТБ, Сейф или Копилка?
Ответ зависит от цели и даты пополнения.
Если вы планируете внести сумму на короткий срок (например, на срок менее месяца), то лучше выбирать Копилку, так как проценты будут начисляться на ежедневный остаток.
Если вы планируете внести сумму на более долгий срок с возможностью снять в любое время, можно выбрать «Сейф».
Ввиду того, что проценты начисляются на минимальный остаток, я не вижу смысла пополнять счет в начале или в середине месяца, так как внесенная сумма процентов не принесет. Произвожу пополнение строго в конце месяца, чтобы сумма была учтена для следующего месяца. В течение текущего месяца храню деньги на копилке, где проценты начисляются на ежедневный остаток. Да, проценты там невысокие, но, как говорится, копейка рубль бережет.
1) приходит зарплата, ее часть для накопления перевожу на накопительный счет «Копилка».
2) в конце месяца деньги с копилки перевожу на счет «Сейф».
Почему я выбираю накопительный счет, а не вклад?
По вкладу начисляются наиболее высокие проценты, если вклад не предусматривает пополнение или снятие. Соответственно, если срочно потребуются деньги и придется закрыть вклад, проценты будут выплачены по ставке до востребования (как правило, это 0,01% годовых).То есть все начисленные проценты теряются. А по накопительному счету «Сейф» проценты потеряются только за 1 месяц, в котором произведено снятие.
Плюсы накопительного счета «Сейф»:
Минусы накопительного счета «Сейф»:
Накопительный счет «Сейф» — это отличный инструмент для накопления денег и спасения накоплений от инфляции. Рекомендую!
Всем доброго времени суток, друзья!
Уже прошел месяц как я кручу-верчу деньги с разными банками и пора бы уже поделиться собственным опытом про мои накопления с помощью накопительного счёта «Копилка» от банка ВТБ.
Да, все мы хотим жить комфортной жизнью! Кто-то ищет способы как можно заработать еще, а кто-то просто смирился и живёт в неведенье. Себя я отношу к первой категории людей, поэтому с удовольствием послушаю кто и как зарабатывает дополнительные деньги помимо основной работы — мне это и правда интересно! Как говорят «деньги лишними не бывают».
Для тех, кто в теме — мой опыт может показаться далеко знакомым и не откроет какой-то Америки. Для тех, кто ищет и ещё не нашел — мой опыт может стать неким первым шагом к дополнительному доходу.
С банком ВТБ я знакома уже давно, к нему полное доверие. Ну и в силу того что банк достаточно известный и стоит на одной линии с другим не менее известным банком Сбербанк, у меня за годы опыта сложилось впечатление, что оба банка дают людям минимальные возможности из возможных. От этого немного грустно, но с другой стороны — нет ощущения что рискуешь и не нервничаешь «а вдруг я всё потеряю».
Вот примерно тоже самое произошло и с накопительным счётом «Копилка».
Раньше популярностью пользовались вклады, но условия у них были не очень, а именно «положи свои деньги на 3-5 лет и забудь про них, а мы тебе за это 5-10% годовых». Сейчас мир намного современней и уже на смену вкладам пришли накопительные счёта, можно сказать с теми же процентами, но с более лояльными условиями.
— вы можете пополнять свой накопительный счёт каждый день, суммой какая для вас удобна и сколько угодно раз в сутки — никаких ограничений
— вы можете переводить со своего накопительного счёта деньги на свою обычную дебетовую карту и ваши накопленные деньги не сгорят, при условии если вы не снимаете ВСЮ сумму, оставляя накопительный счёт с 0 рублей на нем — такое действие будет приравнено к потенциальному закрытию счёта и из-за этого банк не выплатит вам положенных (заслуженных) накопленных денежек
— накопительный счёт можно выбирать чтобы сумма накоплений падала на минимальную сумму за месяц, а можно чтобы накопления засчитывались на каждый день месяца, независимо от того много лежало в тот день денег или мало
— дополнительные деньги, которые вам даст банк за то, что вы хранили свои денежки на накопительном счёте в конце месяца, а вот тогда и можно вывести все деньги в ноль, если вам накопительный счёт больше не нужен
На момент открытия накопительного счёта «Копилка», банк обещал за первые 3 месяца пользования счётом — 6% годовых, а с последующего 4го месяца — уже 4% годовых. Это немного, даже можно сказать что мало. Но это надежно!
И если вдруг, вы являетесь таким человеком, у которого по несколько месяцев в шкатулке лежит 5.000 рублей, так лучше положить их на накопительный счёт и у вас станет больше чем 5.000 рублей.
Вы можете пополнять этот счёт и также выводить с него деньги на необходимые нужды, главное чтобы на счёте не образовалось 0 рублей.
Деньги, которые лежат на этом счёте, будут фиксироваться каждый день и каждый новый день банк информирует вас о том, сколько вам полагается к выплате за хранение ваших денег на счёте — это очень удобно! Другие банки не могут похвастаться такой прозрачностью и чтобы понимать обманывает вас банк или нет, приходится вести свой учёт для того чтобы сверить итоги и понимать стоит доверять банку в дальнейшем или нет.
Начисление денег за день прошедший происходит следующим образом — банк считывает какая сумма денег была в тот день перед переходом на новый день (то есть в 00:00 ночи). Это я считаю тоже плюс, потому что у вас с утра могло лежать, например, 12 000 рублей, потом вы сняли 3 000 рублей (уже стало 9 000 рублей), а чуть позже доложили на счёт 5 000 рублей (уже стало 14 000 рублей). Так вот, банк будет начислять вам процент ни на 12 000 рублей и даже ни на 9 000 рублей (как это делают другие банки), а начисления будут идти на сумму в 14 000 рублей т.к. она была последней перед тем как на календаре наступил новый день.
Именно из-за таких условий по накопительному счёту «Копилка», я реально крутила-вертела деньгами. У меня за сутки могло происходить именно так, как я описала выше в примере.
Деньги на счёте я продержала весь ноябрь 2022 года (опыт мой свежий), то снимая, то пополняя счёт.
Всё что мне полагалось на каждый денежный день, я дополнительно фиксировала у себя в таблице, вручную высчитывая всё до последней копейки — как итог мои расчёты и расчёты банка совпали. Так что тут можно не заморачиваться, как сделала это я и просто довериться банку. Главное побольше подкидывать деньжат на накопительный счёт
Сумма дополнительного дохода у меня вышла небольшая — в размере 166,85 рублей. Но и сумма, на которую падал процент тоже была небольшой. Да и сам процент в лице 6% годовых — это немного.
Но получить 166 рублей всё же приятно! Мы же радуемся, когда по пути куда-нибудь находим по дороге денежку или как это ещё бывает в кармане куртки находим денежку, когда пришло время носить эту куртку по сезону. Вот тут примерно я такую же радость испытываю.
Опять же повторюсь — мой опыт для кого-то не станет неким открытием, а кого-то заставит призадуматься и не упустить возможность заработать 166 рублей, а может быть и больше.
Сейчас я тестю другой банк и другой накопительный счёт, там банк обещает больше процентов, но и в силу того что с банком ранее не была знакома — для меня это риск. Как только подойдет к концу декабрь 2022 — я обязательно поделюсь своим опытом с другим банком. Если вам это будет интересно конечно же ))
А здесь вы можете почитать другие мои отзывы, которые выбились вперёд в лидеры по просмотрам:
Да будет шоу!То, чего вы могли не знать о пельменях.
Из гадкого утёнка в известную по всему мира даже после смерти.
Зачастую перед нами встает вопрос сохранения накопленных сбережений. Конечно хранить деньги под матрацем не целесообразно. По этой причине суммы, которые я долго не использую, я кладу на счет или вклад.
О КЛЮЧЕВОЙ СТАВКЕ
Уже несколько месяцев ключевая ставка ЦБ составляет 7,5%, она напрямую влияет на ставку по кредитам и депозитам.
Обычно это означает, что банки не будут предлагать вклады со ставкой выше этой суммы. Существуют исключения, когда банк хочет привлечь к себе клиентов и предлагает более выгодные условия.
О ВЫБОРЕ ВТБ
Изначально я хранила деньги в Сбербанке с повышенной ставкой 6,8% (изначально было больше) первые 3 месяца. После 3х месяцев ставка падает на 2% в рамках договора.
Я стала искать новые выгодные предложения. Долгосрочные вклады мне не подходят, так как бывает потребность снять крупную сумму. При открытии вклада часто это означает потерю накопленных процентов.
Я решила рассмотреть открытие Счета «Сейф» в банке ВТБ, который обещает 9% годовых на первые 3 месяца и 5 на последующие.
Это одно из самых выгодных предложений на рынке.
Накопительный счет Сейф в ВТБ
ОСНОВНОЕ О СЧЕТЕ СЕЙФ
Ставка 9% первые 3 месяца.
Последующие месяцы — 5% на сумму до 1 млн рублей.
Начисление процентов — на минимальный остаток.
Расчетный период — календарный месяц.
Пополнение — без ограничений в любое время.
Снятие — без ограничений в любое время.
О СТАВКЕ 9% В ВТБ
Ставка по счету не является фиксированной, в отличие от вклада она может меняться, но сотрудник ВТБ сказал, что она была неизменна уже несколько месяцев у них. Это не удивительно, учитывая, что ставка ЦБ тоже не менялась с сентября 2022 года.
Ставка не поменялась за то время, что я пользуюсь ВТБ. Персонального оповещения об изменении ставки нет. Я раз в неделю захожу в приложение и смотрю сама, ничего ли не изменилось.
💳 КАК ОТКРЫТЬ СЧЕТ СЕЙФ В ВТБ? 💳
Все просто. Для этого не обязательно ходить в офис. Можно оформить карту на сайте. Я оформила карту с бесплатным обслуживанием. Условия по кэшбэку у нее не выгодные, поэтому использовать ее для совершения покупок я ей не планирую. Нужна мне карта лишь для создания и входа в личный кабинет.
После оформления на сайте карту привозит в удобное время курьер. Я сама забрала карту в банке, решив уточнить несколько интересующих вопросов. Для этого не нужно оставлять заявку. Можно прийти в отделение, написать заявление и сразу же получить карту, так как она не именная.
Далее в продуктах выбираем открытие счета СЕЙФ.
КОГДА ОТКРЫВАТЬ СЧЕТ СЕЙФ?
Выгоднее всего открыть счет 1го числа любого месяца, так как расчетный период не со дня открытия, а с начала месяца. Таким образом количество дней с повышенной процентной ставкой будет выше.
На моем примере можно увидеть, что я открыла счет 7 февраля, соответственно 1 из 3 месяцев получился коротким. Повышенная ставка будет действовать не 3 полных месяца со дня открытия счета, а просто 3 месяца — февраль, март, апрель. Так было бы даже если бы я открыла счет 27 или 28 февраля.
КАК ПРАВИЛЬНО ОТКРЫТЬ СЧЕТ СЕЙФ?
Открывать счет нужно в тот день, в который вы планируете положить на него деньги. Желательно, чтобы это была максимальная сумма, так как процент рассчитывается на минимальный остаток за месяц. Пополнять счет в этом месяце бессмысленно, все равно ставка будет на первоначально положенную сумму.
Если вы снимите деньги, то весь процент будет начисляться уже на этот минимальный остаток.
Расчет здесь не на ежедневный, а на минимальный остаток. Это важно различать.
В приложении банка есть доходчивое объяснение с примером.
КОГДА ПОПОЛНЯТЬ СЧЕТ?
В последний календарный день месяца. Тогда в следующим месяце минимальный остаток будет выше.
СНЯТИЕ ДЕНЕГ СО СЧЕТА
Снять деньги при необходимости можно в любой момент, но выгоднее это делать в последний календарный день месяца после начисления процентов. В противном случае ваш минимальный остаток за весь расчетный период станет ниже на сумму снятия.
Если вы закроете счет не в последний день месяца, то минимальный остаток составит 0 рублей, и проценты не будут начислены.
Закрывать счет необходимо в последний день месяца после начисления процентов.
ВПЕЧАТЛЕНИЯ О СЧЕТЕ СЕЙФ
Все просто и понятно. Через приложение на айфоне пользоваться вполне удобно. Все можно делать, не выходя из дома — пополнять, переводить, открывать, закрывать счет.
Если внимательно ознакомиться с условиями, никаких неприятных сюрпризов не возникнет.
Пока процентная ставка составляет 9, пользоваться СЕЙФОМ я однозначно буду.
Проценты начисляют строго в последний календарный день месяца, причем днем. То есть снять/пополнить счет есть удобное время.
Все снятия, зачисления, перечисление процентов можно увидеть в истории операций.
ВПЕЧАТЛЕНИЯ ОТ ВТБ
Отозвать согласие по телефону нельзя.
Согласие на обработку персональных данных не отозвать, пока у меня там открыт счет, так как потом удаленно его не закрыть и не открыть другие продукты. В общем, это отвратительно и неадекватно пользоваться услугами банка и страдать от того, что они решили подзаработать, продав данные всем сразу.
С закрытием счета придется посетить офис, чтобы подписать заявление на отзыв персональных данных.
Сотрудники в ВТБ в большинстве своем некомпетентные. Решаются вопросы очень долго.
После идеального Райффайзена это воспринимается мной как мучение.
Терпеть ВТБ стоит однозначно только ради выгодного вклада.
ДОСТОИНСТВА СЧЕТА СЕЙФ
✅ Возможность снятия и пополнения.
✅ Высокая процентная ставка.
✅ Простота открытия и закрытия счета.
✅ Нет лишних трат за обслуживание. Карта ВТБ бесплатна. Если ее нет, то можно оформить, не выходя из дома и получить курьером.
❌ Нефиксированная ставка. Этот минус условный, так как характерен для счета в любом банке.
❌ Начисление не на ежедневный, а на минимальный остаток.
❌ Минимум банкоматов, да еще и большая часть из них не работает.
❌ Поддержке все равно на ваши проблемы. Абсолютно наплевательское отношение. Сначала меня это раздражало и я написала несколько претензий. Теперь же стараюсь решить все вопросы сама — так быстрее и проще.
Не смотря на недостатки банка ВТБ СЕЙФ я рекомендую из-за высокой ставки и возможности снимать и пополнять счет без ограничений. Сейчас все можно сделать самостоятельно, минимально контактируя с сотрудниками, чего я вам и и советую.
Лучше сразу посмотреть возможность пополнения счета без комиссии. В моем случае пришлось идти в офис, так как рабочих банкоматов просто не было.
МОИ ОТЗЫВЫ О ДРУГИХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТАХ
Карта моментум сбербанка — почему я ей пользуюсь и почему не рекомендую.
Лучшая карта для покупок от Райффайзенбанка с 1,5% кэшбэка на все без округления суммы.
Qiwi — о моем заработке на айреке и выводе денег без комиссии на карту.
Система быстрых платежей по номеру телефона поможет вывести деньги с Киви без комиссии, а также осуществить перевод между любыми банками без комиссии.
Дополнительный кэшбэк для держателей карт МИР — подойдут карты любых банков, не обязательно сбера.
СПАСИБО за внимание к моему отзыву. Оцените его сердечком ❤️ если он был вам полезен. Мне будет очень приятно. Про мой вывод денег с айрека на киви и далее на карту без комиссии здесь.