Условия кредитных каникул в втб

Кредитные каникулы в России: постоянное правило с 2024 года

Кредитные каникулы появились в России в 2020 году как временная мера в период пандемии. С тех пор это правило стало постоянным — с 1 января 2024 года вступил в силу новый закон.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это период временной приостановки платежей по кредиту или уменьшения их размера без штрафов и последствий для кредитной истории. Кредитор не может отказать в предоставлении каникул, если заемщик соответствует закону.

Механизм кредитных каникул возник из-за угрозы распространения COVID-19 и был возобновлен в 2022 году. Изначально они планировались до сентября 2023 года, но были продлены до 31 декабря 2023 года.

Эффективность кредитных каникул

Директор департамента финансовой стабильности Банка России считает, что кредитные каникулы и ипотечные каникулы с 2019 года успешно предотвратили дефолты у заемщиков.

Поведение клиентов после кредитных каникул и реструктуризации показывает, что большинство возвращаются в график платежей, а некоторые выплачивают досрочно.

Статистика и отказы

Официальные данные Центрального Банка говорят о множестве заявлений на изменение условий кредитования. Большинство заявок одобряется, но причинами отказов могут быть отсутствие информации или сомнения в трудной жизненной ситуации заемщика.

Реструктуризация кредитных договоров также является значительной, превышая объемы кредитных каникул по закону. Финансовый рынок осознал важность помощи заемщикам вернуться к платежам.

Таблица:

Банки отказывают главным образом из-за отсутствия необходимой информации о заемщике в случае ипотечных каникул.

За период с марта 2022 года по сентябрь 2023 года проведена реструктуризация 1,6 млн кредитных договоров на общую сумму 772,3 млрд рублей.

Руководитель службы по защите прав потребителей и доступности финансовых услуг Банка России подчеркнул, что ресурсктруризация по собственным программам банков значительно превышает объемы кредитных каникул по закону, что свидетельствует о важности возвращения заемщиков к платежам.

• Граждане Российской Федерации, имеющие кредит или займ;
• Заемщики, которые перестали получать доход по причине временной нетрудоспособности или снижения доходов до минимального уровня в соответствии с законодательством;
• Лица, столкнувшиеся с непредвиденными обстоятельствами, влияющими на их финансовое положение.

Для оформления кредитных каникул заемщику необходимо обратиться в банк, предоставив документы, подтверждающие его непосредственное участие в СВО или другие обстоятельства, ограничивающие возможность выплаты по кредиту.

Преимущества кредитных каникул

• Возможность отложить платежи по кредиту на определенный период без увеличения задолженности;
• Поддержка клиентов в период временных финансовых трудностей;
• Сохранение кредитной истории и лояльности банка к клиенту;
• Уменьшение вероятности доплат и штрафных санкций.

В итоге, кредитные каникулы станут доступным и удобным инструментом для клиентов банков, позволяющим избежать дефолта и сохранить финансовую стабильность в сложные времена.

Как получить кредитные каникулы

По одному и тому же кредиту или займу можно воспользоваться кредитными каникулами только один раз. И наличие просрочки не повлияет на это право.

Новый закон о кредитных каникулах

По новому закону кредитные каникулы положены.

Кому не положены кредитные каникулы

Кроме кредитных каникул, можно воспользоваться льготной программой банка для снижения долговой нагрузки — реструктуризацией или рефинансированием.

Как оформить кредитные каникулы

Для получения льготы необходимо предоставить заявление в банк или микрофинансовую организацию и направить его:

• Лично
• Почтой
• Через электронные каналы связи

У кредитора есть право рассматривать соответствующий документ в течение пяти рабочих дней, а в случае отказа указать причину. Если заемщик не согласен с решением, то может обратиться с жалобой в Банк России или оспорить в судебном порядке.

Документы для оформления кредитных каникул

Кредитор имеет право запросить документы для подтверждения льготы. Предоставить документы следует в течение 90 дней с момента обращения, по уважительной причине — в течение 30 дней.

Если нужно подтвердить снижение дохода, то необходимо предоставить:

• Справку о доходах
• Документы о потере работы

Если нужно подтвердить, что заемщик проживает в районе ЧС, то необходимо предоставить:

• Справку о регистрации места жительства
• Другие документы, подтверждающие участие в чрезвычайной ситуации

На какой срок дают кредитные каникулы

Если заемщик не определил длительность льготного периода, а также дату его начала, он считается равным шести месяцам, а датой его начала — дата направления требования кредитору.

Заемщик вправе возобновить платежи в любой момент. Но в течение всего льготного периода проценты начисляются полностью.

Влияние кредитных каникул на кредитную историю

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до шести месяцев. Льготный период для ипотечных кредитов действует на постоянной основе с 2019 года.

Перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством. В целом ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1–1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе), последние изменения внесены Федеральным законом № 348-ФЗ от 24.07.2023.

С 1 января 2024 года появились некоторые важные уточнения о получении ипотечных каникул, в частности: теперь с требованием о предоставлении льготы может обратиться любой из солидарных заемщиков. Для этого не нужно согласие других лиц, участвующих в обязательстве на стороне заемщика.

Кредитные каникулы для мобилизованных и их семей

С 21 сентября 2022 года по 31 декабря 2024 года лица, призванные на военную службу по мобилизации в Вооруженные силы Российской Федерации, а также члены их семей, могут запросить кредитные каникулы в соответствии с законом № 377-ФЗ от 07.10.2022.

Виды кредитов, на которые распространяются каникулы

Мобилизованные и участники специальной военной операции могут получить кредитные каникулы по потребительским кредитам и займам, взятым до мобилизации или начала участия в операции. Эти каникулы распространяются на ипотеку, кредитные карты, а также все кредиты, взятые индивидуальными предпринимателями-мобилизованными или добровольцами.

Условия оформления кредитных каникул для военнослужащих

Кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ доступны физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Однако они не распространяются на кредиты, взятые членами семьи военнослужащего на предпринимательские цели.

Необходимые документы для получения каникул

Для получения кредитных каникул достаточно подать заявление. Заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в военной операции, но это не обязательно. Банк, МФО или другой кредитор могут запросить дополнительные документы у Министерства обороны или других военных ведомств.

Сроки и уведомления

Заявление рассматривается в течение 10 дней. Решение о кредитных каникулах или отказе заемщику должно быть уведомлено в соответствии с условиями кредитного договора. Если ответ не поступает в течение 15 дней, это означает одобрение каникул.

Завершение кредитных каникул

По окончании каникул кредитор запросит документы, подтверждающие участие в военной операции. Заемщик должен предоставить их до окончания каникул — срок службы плюс 30 дней. В случае непредоставления документов, каникулы будут аннулированы.

Важно следить за соблюдением всех сроков и условий при получении кредитных каникул.

Если заявление на кредитные каникулы подают члены семьи военнослужащего по своим займам, то они должны представить документы, подтверждающие родство. Сбербанк приводит список документов, которые могут потребоваться родственникам военнослужащих:

В call-центре Сбербанка, куда обратились «РБК Инвестиции», уточнили список документов, которые банк может потребовать в качестве подтверждающих участие в специальной военной операции. По окончании льготного периода банк запросит один из следующих документов:

На сайте Сбербанка уточняется, что документы могут быть представлены в оригинале, в виде выписки или копии, которая может быть заверена одним из следующих способов:

Продолжительность кредитных каникул для военнослужащих

Кредитные каникулы предоставляются на весь срок мобилизации, действия контракта или прохождения службы плюс 30 дней. Срок кредитных каникул продлевается на время нахождения в госпитале, больнице, других медицинских организациях в стационарных условиях, когда проходит лечение от увечий, ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе СВО.

Дату начала льготного периода, то есть кредитных каникул, заемщик может определить сам и уведомить об этом кредитора. Кредитные каникулы могут быть оформлены на период с 21 сентября 2022 года. Если заемщик не уточнил дату начала льготного периода, то кредитные каникулы начнутся со дня обращения заемщика в кредитную организацию.

За оформлением каникул можно обратиться в любой момент в течение действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года (закон № 663-ФЗ от 25 декабря 2023 года).

Согласно поправкам, внесенным законом № 663-ФЗ, обязательства поручительства по кредитному договору участником СВО прекращаются в случае гибели поручителя в ходе выполнения задач во время проведения специальной военной операции, смерти, наступившей позже вследствие увечья или заболевания, полученных при выполнении задач СВО, а также в случае присвоения военнослужащему первой группы инвалидности.

По новым правилам прекращение поручительства не ухудшает условия по займу для основного должника, предусмотренных законодательством России или кредитным договором. Изменения распространяются на кредитные обязательства, возникшие после 24 февраля 2022 года.

Если участник СВО уже оформлял кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ, то с 1 января 2024 года по новому закону № 348-ФЗ он сможет сделать это еще раз, поясняет ЦБ.

Как платить по кредиту после кредитных каникул для военнослужащих

Кредитные каникулы — не бесплатный инструмент. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты:

У заемщика нецелевой потребительский кредит на ₽350 тыс. в банке сроком более одного года. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита для таких кредитов, по данным ЦБ, на текущий момент составляет 19,018% годовых. Соответственно, на период кредитных каникул проценты будут начисляться по ставке, уменьшенной на треть, — 12,68%. Или по той ставке, которая была изначально в договоре, если она ниже 12,68% годовых.

В ЦБ отметили, что после окончания льготного периода размер периодических платежей останется прежним, каким он был до каникул. Для этого срок по потребительским кредитам, займам и по ипотеке автоматически продлится как минимум на время каникул. До завершения кредитных каникул банк или другой кредитор должен прислать новый график платежей. Таким образом, неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик внесет после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.

Списание ипотеки и кредитов мобилизованным и членам их семей

В случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность первой группы, его долги и кредиты членов его семьи подлежат списанию. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли после 24 февраля 2022 года.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков пояснил, что пункт о 24 февраля подразумевает момент смерти заемщика или получения им инвалидности, но не подписания кредитного договора.

Долговые обязательства мобилизованных и членов их семей должны возникнуть до получения мобилизационного предписания, подписания военного контракта или отправления в зону боевых действий. Соответственно, закон будет распространяться и на тех, кто был мобилизован после 21 сентября.

«Если кредит был взят сегодня, а завтра получено мобилизационное предписание, то мера будет распространяться. В случае если человек сегодня получит мобилизационное предписание, а завтра возьмет кредит, то подпадать под льготы он не будет», — уточнил Аксаков.

Финансовые проблемы могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика. При наличии уважительных причин банк по просьбе клиента может изменить условия договора с целью снижения кредитной нагрузки. Существует несколько способов решения данной проблемы. Один из них — получить отсрочку по кредиту или кредитные каникулы.

Отсрочка платежа по кредиту и ее виды

Кредитные каникулы — это один из видов реструктуризации займа. Данная услуга заключается в отсрочке платежа на определенный период, как правило, от 1 до 12 месяцев. Решение о предоставлении кредитных каникул принимается банком.

Материал по теме: Что такое реструктуризация кредита

Получить отсрочку можно бесплатно или за комиссию. В первом случае услуга предоставляется в рамках реструктуризации. Рассчитывать на нее могут заемщики, документально подтвердившие факт временной неплатежеспособности. Обратиться с соответствующим заявлением можно через несколько месяцев после оформления займа при условии добросовестного выполнения обязательств, указанных в договоре кредитования.

Как платная услуга отсрочка в банке по кредиту предусматривает уплату комиссии в размере 10 – 15 % от суммы платежа, срок внесения которого планируется перенести на определенное время.

Внимание! Чтобы пропуск платежа не отразился на кредитной истории заемщика и не повлек за собой начисление штрафов и пени, рекомендуется заранее уведомить банк о предстоящем использовании услуги отсрочки.

Платная отсрочка платежа чаще всего предлагается держателям кредитных карт и карт рассрочки. Услуга предоставляется в качестве дополнительной опции. Она выгодна не только заемщику, но и самому банку.

Кредитные каникулы, которые предоставляются в рамках реструктуризации, считается исключительно мерой поддержки, направленной на решение финансовых проблем заемщика для создания комфортных условий возврата средств без участия суда. Оформляется данная отсрочка в виде дополнительного соглашения. Документ, как правило, имеет наименование договора о реструктуризации задолженности. Иногда соглашение оформляется в виде приложения к главному договору кредитования.

По теме: Что делать если нечем платить кредит

Схема работы отсрочки по кредиту

Отсрочка платежа по кредиту, взятому в российских банках, может работать по одной из двух схем:

Внимание! В период кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пеню на сумму отсроченных платежей. Кроме того, запрещается привлечение поручителя к финансовой ответственности, а также изъятие залогового имущества с целью его продажи.

Условия отсрочки по кредиту

В мелких финансовых учреждениях оформить отсрочку по кредиту удается не всегда. Но в крупных банках предусмотрено несколько вариантов данной услуги.

Продолжительность и схему отсрочки кредитор определяет по собственному усмотрению с учетом обстоятельств и кредитной истории заемщика. Чем меньше нарушений допущено, тем выше шансы получить льготу. В большинстве случаев отсрочить платежи по кредиту удается до 6 месяцев.

Кроме кредитных каникул у банка можно попросить:

Внимание! Если оформить отсрочку не удается, заемщик может обратиться в другой банк с просьбой о рефинансировании. Если средства на погашение задолженности отсутствуют, можно подать заявление на проведение процедуры банкротства.

Основания для оформления кредитных каникул в банке

Каждая заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке. Как показывает практика, отсрочка по кредиту чаще всего предоставляется в таких случаях:

Внимание! Какой бы ни была причина подачи заявки на предоставление отсрочки платежа по кредиту, необходимо подтвердить данные обстоятельства документально.

По теме: Банк отказал в реструктуризации кредита

Процедура оформления кредитных каникул

Обращаться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности следует до момента образования просрочки. В противном случае шансы договориться с кредитором снижаются в несколько раз.

Для оформления отсрочки по кредиту необходимо выполнить следующие действия:

После подписания соглашения сотрудник банка обязан выдать заемщику такие документы:

Если заемщик нарушает условия договора о реструктуризации задолженности, банк вправе отменить данное соглашение и ввести в действие прежние условия погашения обязательств.

Условия кредитных каникул в ВТБ

Последняя редакция 20 октября 2023

Время на прочтение

В начале марта законодатели одобрили поправки в Федеральный закон № 106-ФЗ, который предоставляет возможность оформить антикризисные банковские каникулы по кредиту в 2022-2023 гг.

Закон един для всех, но в разных банках несколько различные алгоритмы его применения. В частности, это касается и формы подачи заявок. Разберемся, как оформить кредитные каникулы в ВТБ для физических лиц и в чем их «отличия» от аналогичных услуг в других кредитных организациях.

По каким кредитным продуктам можно получить отсрочку по кредиту в ВТБ

ВТБ — один из «непотопляемых» российских госбанков, который активно кредитует и население, и бизнес, а значит — участвует во всех действующих федеральных программах господдержки. Речь в статье пойдет о том, как взять отсрочку по кредиту физическим лицам.

Итак, в ВТБ населению выдают:

И по каждому из упомянутых долговых обязательств можно оформить каникулы по кредиту в рамках 106-ФЗ.

Каковы общие условия кредитных каникул по 106-ФЗ

Изначально 106-ФЗ был разработан для экстренного реагирования на экономические последствия ущерба, нанесенного ковид-19, и принят в начале апреля 2020 года, когда из-за пандемии коронавируса россиян «отправили» на самоизоляцию. Документ вносит изменения в различные законодательные акты РФ, меняя условия по кредитным договорам и займам таким образом, что гражданам временно становится доступен льготный период по осуществлению выплат по кредитам. Он и называется «кредитные каникулы».

При этом, разумеется, любой заемщик имеет право подать в банк заявление на предоставление ему кредитных каникул в рамках банковских услуг. И здесь есть существенная оговорка: такие каникулы не являются обязательными по закону — кредитная организация одобряет их на свое усмотрение. Если клиент получит отказ, тут уже ничего не поделать — хозяин барин.

Другое дело, если вы подали требование на специальную законную отсрочку по кредиту из-за последствий западных санкций, или ваш бизнес является пострадавшей отраслью, а ВТБ ваш запрос «завернул». В этом случае у вас есть защитники — пишите в Центробанк. Если вы подходите под условия, банк не имеет права вам отказать.

Когда закон принимали, предполагалось, что эта мера поддержки окажется разовой. Но с началом спецоперации на Украине с него смахнули пыль, и с 9 марта 2022 года в силу вступила в действие обновленная версия 106-ФЗ, а чуть позднее были приняты и правительственные подзаконные акты, которые в том числе установили лимиты, в рамках которых сейчас предоставляется отсрочка по каждому из кредитных продуктов.

Передышка в погашении кредита по 106-ФЗ дается:

Правда, когда речь идет о бизнес-клиентах, возникают ограничения. Федеральные кредитные каникулы доступны только представителям отраслей, попавших в перечень наиболее пострадавших от санкций, зато вне зависимости от падения выручки. Иными словами, предоставление им отсрочки никак не связано с банковскими гарантиями.

А вот самозанятым и физлицам придется подтвердить снижение доходов или иные причины ухудшения финансового положения.

В соответствии с законом, период, на который можно взять отсрочку выплат по кредиту, составляет:

Каникулы начнутся с того числа, которое указано в заявке. Кроме того, можно частично приостановить выплаты по кредитам. Подход 106-ФЗ довольно гибкий. Закон позволяет:

Важно помнить, что выйдя из каникул, «вернуться» в них невозможно, как и оформить повторную отсрочку. Законодательно установленное право на подачу заявки изначально заканчивалось в последний день сентября 2022 года. Однако с весны 2023 года услуга получила свое продление, о чем было сказано выше.

В сентябре 2022 года Центробанк выпустил рекомендацию для МФО и банков предоставлять кредитные каникулы гражданам, мобилизованным для участия в спецоперации.

Этим вопросом оперативно занялись и в Госдуме. После объявления о частичной мобилизации в России депутаты подготовили поправки в законодательство, предусматривающие как отсрочку по погашению кредитных платежей мобилизованным заемщикам, так и прекращение этих обязательств в случае гибели военного в ходе СВО или от последствий полученных увечий.

Результатом работы парламентариев стал ФЗ № 377, вступивший в силу 7 октября 2022 года. Он предусматривает льготы для мобилизованных граждан, в том числе, и кредитные каникулы. Если у призванного военнослужащего есть открытый кредит в ВТБ, равно как и в прочих банках, он и его близкие могут оформить по этому обязательству отсрочку на весь период службы.

Одновременная отсрочка платежа по всем видам кредитов

Ограничений по количеству выданных отсрочек в 106-ФЗ не предусмотрено. Заемщику дано право оформить одну отсрочку по каждому кредитному договору, подписанному до 1 марта 2022 года.

Требование о приостановке платежей направляется в банк по каждому кредиту отдельно.

Никто не запрещает заемщику «набрать» каникул по расширенной программе. Но глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рекомендует относиться к решению «осознанно», поскольку вторично на льготу рассчитывать не приходится.

Если дела идут на лад, не стоит прерывать ранее взятые каникулы. Лучше воспользоваться тайм-аутом, чтобы подкопить денег и создать себе «заначку» на черный день.

Что закон относит к сложным жизненным ситуациям

На сайте ВТБ размещена информация не только о том, какие существуют основания для отсрочки, но и какие именно документы принимаются банком в качестве подтверждения. Это удобно, поскольку точный перечень не определен в 106-ФЗ или подзаконных актах.

Уменьшение дохода

Речь идет о снижении финансовых поступлений за последний месяц до обращения за отсрочкой на 30%. Процент рассчитывается по сравнению со средним показателем за прошлый год.

От гражданина банк для подтверждения попросит:

От ИП, нотариусов, адвокатов, оценщиков и аудиторов потребуются:

Вынужденная потеря работы

Увольнение по инициативе работодателя — тоже основание. Заявления принимаются только от официально оформленных безработных, имеющих документ о постановке на учет в центре занятости в соответствии с Федеральным законом № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации».

Временная потеря трудоспособности

Документ из медучреждения годится для заявки на кредитные каникулы при нетрудоспособности, продолжающейся более 1 месяца без перерывов. В этом случае подтверждением послужит больничный лист. К этой же категории относится декретный отпуск, оформленный при рождении ребенка.

Никакие другие основания, включая службу в армии по призыву (не путаем с мобилизацией!), не действуют. 106-ФЗ не распространяется на товары, взятые в лизинг. Меры отсрочки действуют только в банках и микрофинансовых организациях (МФО).

Лимиты по разным видам кредитных каникул

Постановление Правительства Российской Федерации от 12.03.2022 г. № 352 устанавливает лимиты (то есть суммы, указанные в кредитном договоре) в таком объеме:

Можно ли активировать банковские каникулы в ВТБ, если кредит ушел в просрочку?

Закон позволяет воспользоваться отсрочкой в случае, если возникла просроченная задолженность. Учитывая сложность текущей ситуации, в марте 2022 Банк России рекомендовал банкирам входить в положение заемщиков, не слишком обременяя их штрафными санкциями, так что, если кредит уже слегка просрочен, на этот счет имеет смысл поговорить со специалистами кредитного отдела. Но это не значит, что банк простит вам невыплаченные проценты по кредитному договору или ранее возникшую просрочку.

Как меняются условия кредитного договора в случае оформления льготного периода

По окончании действия отсрочки:

Начисление процентов во время каникул

Кредитные каникулы — это не отмена всех платежей, а послабление на несколько месяцев. Проценты в течение отсрочки начисляться будут.

В случае с ипотекой, размер процентов регулируется вашим кредитным договором. Они начисляются в полном объеме, в соответствии с остатком долга.

По остальным кредитным продуктам процент устанавливается согласно инструкциям Банка России в размере 2/3 среднерыночного значения кредита, которое регулятор публикует раз в квартал.

По каждому виду займа установлена своя процедура выплат после возвращения в стандартный график платежей:

Однако, если заемщик пожелает, никто ему не запретит погасить проценты досрочно.

В чем подвох кредитных каникул от ВТБ

На официальном сайте банка размещена специальная страница «Кредитные каникулы». Но зайдя туда, вы, как ни странно, обнаружите «развилку»:

На первый взгляд, их несложно спутать, поскольку многие условия этих двух программ совпадают — например, установленные лимиты по ипотеке или по кредитным картам. Также в ВТБ обещают, что кредитная история заемщика не пострадает в обоих случаях.

Но при внимательном рассмотрении разница весьма существенная. Например, по кредиту наличными отсрочка по собственной программе ВТБ доступна всего на 1 или 3 месяца, а по автокредиту подключается только пропуск ежемесячного платежа.

Это две совершенно разные программы. Из них федеральная — только та, где в наименовании содержится отсылка к 106-ФЗ. А то, что в ВТБ называют общеупотребительным термином «кредитные каникулы» — некий собственный суррогат, банковская услуга. Ею тоже можно воспользоваться, однако условия здесь совсем другие.

Кардинальная разница в том, что:

Как получить отсрочку платежа по кредиту в ВТБ

Никаких особенностей относительно общих условий каникул по закону № 106-ФЗ нет. Сроки и лимиты «традиционные».

В отличие от собственной программы отсрочки от ВТБ, которую можно подключить онлайн в приложении или войдя через личный кабинет, по льготной программе 106-ФЗ процедура двухступенчатая.

Образец заявления на кредитные каникулы

Примерный шаблон заявления в ВТБ на предоставление кредитных каникул размещен на сайте. Нажмите кнопку «Льготный период по 106-ФЗ», выберите кредитный продукт для подключения, например «Кредит наличными». Внутри есть адреса электронной почты, по которым направляются документы. Чуть ниже в разделе «Документы для подтверждения снижения доходов» четко прописаны все виды документов и требования к формату писем.

Пример заполнения требования о предоставлении кредитных каникул

В теме письма пропишите: «Тип кредитного продукта — ваши ФИО — дата рождения». Например: «Автокредит — Иванов Иван Иванович — 01.01.1966 г.р.».

Закон отводит банку 5 дней на то, чтобы проверить сведения и принять решение по требованию. Но банк может попросить заявителя дослать недостающие справки.

Если претензий к документам от сотрудников кредитного отдела ВТБ не поступало, срок прошел, а решение по заявлению вы так и не получили, проверьте его статус. Возможно, каникулы уже действуют. Согласно 106-ФЗ, если заемщик не указал желательную дату начала льготного периода, он активируется со дня подачи требования.

Статья 6 № 106-ФЗ от 03.04.2020

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ

В каких случаях возможен отказ в отсрочке по ипотеке в ВТБ

ВТБ — второй по объемам выдачи ипотеки банк в РФ. По итогам 2021 года, на пике ипотечного кредитования в РФ, банк выдал таких кредитов на 1,2 трлн рублей, в то время как лидер рынка — Сбербанк — на 2,9 трлн рублей из общей суммы в 5,7 трлн рублей, подсчитали в ДОМ.РФ. Соответственно, и спрос на реструктуризации и отсрочки в этой категории кредитов высокий.

Основных причин для отказа в кредитных каникулах по ипотеке три:

В собственной программе банка значения такие же. Если вам отказали в оформлении льготы по 106-ФЗ, имеет смысл рассмотреть другую программу — упомянутые выше ипотечные каникулы, которые единожды в течение срока кредитного договора доступны каждому ипотечнику. Там лимит кредитования гораздо выше — 15 млн рублей, да и вообще больше оснований для получения отсрочки. Но условия более жесткие.

Как действовать, если документы соответствуют закону, но ВТБ не дает отсрочку?

Клиенты банков имеют возможность пожаловаться на действия кредиторов в интернет-приемную Банка России. Там запросят пакет документов, чтобы проверить правомерность отказа.

Есть несколько способов связаться с Центробанком:

На сайте есть еще одна возможность — прийти в Банк России лично, но указано. что этот путь сейчас недоступен.

Ответ от ЦБ РФ на жалобу придется ждать от 30 до 60 дней.

Чтобы не упускать драгоценное время, для начала проконсультируйтесь с квалифицированным юристом. Он проверит документы и поможет с обоснованием заявления в банк, а в случае отказа — грамотно составит текст претензии для передачи в юридический отдел ВТБ. Позвоните нам или оставьте заявку на консультацию.