Мошенничество с банковскими картами и платежами

Получение кэшбэк через приложение Едадил

Однажды в магазине Перекресток я увидел желтый ценник с надписью Кэшбэк в приложении „Едадил“ и решил разобраться, как получить этот кэшбэк.

Есть много сервисов для кэшбэка. В этой статье я расскажу про Едадил — приложение, которое помогает не только находить недорогие продукты, но и возвращает деньги за покупки.

Как заработать максимальный кэшбэк через Едадил

Вот как я пытался заработать максимальный кэшбэк через Едадил.

Меры безопасности для карточных операций

По данным Тинькофф на март 2020 года, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие меры безопасности:

Кражи с банковских карт опасаются 65% россиян

Специалисты Всероссийского центра изучения общественного мнения выяснили, что пользователи пластика опасаются столкнуться с потерей денег из-за информации, распространяемой злоумышленниками через СМС или по электронной почте (56%).

Цены взлома банковских карт

Мошенничество по кредитным картам в Британии

По данным Experian, уровень мошенничества по текущим счетам в Британии в 2015 г. значительно вырос.

• В январе — 73 случая на 10 000 заявок
• В декабре — 156 случаев на 10 000 заявок

Это обусловлено изменением соотношения между мошенничеством первого лица и хищением данных. Начало года: 51% заявок мошеннические, 49% — попытка кражи данных. К концу года — соотношение изменилось: 59% на хищение данных.

Мошенничество по кредитным картам в январе 2015 г. составило 36 на каждые 10 000 заявок, но увеличилось до 55 на 10 000 заявок к концу года.

Всегда следите за безопасностью ваших карточных операций и оставайтесь в курсе актуальной информации о мошенничестве.

Мошенничество по текущим счетам: как защититься

Мошенничество по текущим счетам стало актуальной проблемой в 2015 году. Преступники активно используют украденные персональные данные для осуществления мошеннических действий. Наталия Фролова, директор по маркетингу компании Experian в России и СНГ, отмечает, что хоть обнародованные цифры относятся к предотвращенному мошенничеству, это свидетельствует о надежности систем защиты финансовых продуктов. Однако, каждому из нас необходимо быть бдительным и следовать простым правилам сохранения безопасности персональных данных.

Как защитить себя от кражи персональных данных

В соответствии со статьей Мошенничество в сфере компьютерной информации (159.6 УК РФ), использование программного обеспечения или аппаратных средств для несанкционированного доступа к чужим данным является преступлением. Это включает в себя воздействие на серверы, компьютеры или информационно-телекоммуникационные сети с целью получения чужого имущества. Необходимо также учитывать статьи УК, касающиеся неправомерного доступа к компьютерной информации и распространения вредоносного ПО.

Использование чужих учетных данных также считается кражей и наказуемо по закону. Это означает тайное или обманное использование телефона, авторизация в интернет-платежных системах и другие действия, осуществленные под чужими данными без согласия владельца.

Осуществление мошеннических действий в интернете, включая создание поддельных сайтов, online-магазинов и использование электронной почты для распространения ложной информации, также является преступлением и подлежит наказанию по закону.

Мошенничество с использованием платежных карт

Согласно статье Мошенничество с использованием платежных карт (159.3 УК РФ), мошенникам, выдавшим себя за владельца банковской карты для осуществления платежей или снятия наличных средств через банкоматы, грозит уголовная ответственность. Также стоит отметить, что хищение денежных средств с использованием личных данных владельца карты также считается кражей и преследуется по закону.

Изготовление, хранение, перевозка или использование поддельных платежных карт, аппаратных устройств или ПО для незаконного доступа к денежным средствам рассматривается как подготовка к преступлению. Также важно помнить, что даже попытка использования поддельных карт или других средств для хищения денег карается по закону.

Вывод

Соблюдение мер безопасности и осторожность в обращении с персональными данными и финансовыми средствами является ключевым аспектом защиты от мошенничества. Знание основных видов мошенничества и механизмов его совершения поможет предотвратить преступные действия и обезопасить себя от возможных угроз.

Одной из причин зарегистрации подобных доменов стали деньги, которые заблокированы на Qiwi-кошельках. По данным МВД, многие из них не могут быть использованы для дальнейших операций, поэтому мошенники попытались использовать фишинг для обмана пользователей и получения доступа к их счетам.

Предотвращение мошенничества с банковскими картами

Для предотвращения мошенничества с банковскими картами, клиентам рекомендуется следовать нескольким простым правилам:

1. Не открывать подозрительные письма и SMS-сообщения, которые могут привести к фишингу и верификации данных.
2. Использовать сильные пароли и не делиться ими с посторонними лицами.
3. Регулярно проверять баланс и операции на банковском счете, чтобы своевременно заметить подозрительную активность.
4. Сообщать банку о любых подозрительных операциях на счете.

Внедрение дополнительной защиты и бдительность клиентов помогут снизить вероятность финансовых потерь из-за мошенничества.

Поощрение благонадежных партнеров

Развитие законодательства и введение более строгих наказаний за мошенничество с банковскими картами направлено на создание безопасной банковской среды для клиентов. Эти меры также способствуют поощрению благонадежных партнеров в банковской сфере и пресечению деятельности мошенников.

Столкнулись с мошенничеством?

Если вы столкнулись с мошенничеством или подозреваете нелегальные операции с вашими банковскими картами, немедленно обратитесь в банк для блокировки карты и урегулирования ситуации. Расскажите о случившемся представителям банка, чтобы они могли предпринять необходимые меры для защиты ваших финансовых средств. Вместе мы можем сделать банковскую среду более безопасной для всех пользователей.

Сервисы выявления дропперов от операторов связи в России

В феврале 2024 года операторы связи в России начали предлагать банкам услуги по выявлению клиентов, через которых снимают похищенные деньги. Речь идет о распознавании так называемых дропперов — граждан, которые участвует в мошеннической схеме, предоставляя злоумышленникам доступ к своему банковскому счету для обналичивания или транзита похищенных средств.

Сервис от МТС

Как пишет Коммерсантъ, МТС предлагает финансовым организациям сервис по проверке физлиц перед оказанием финуслуг. Суть услуги заключается в том, что при открытии банковского продукта клиент вводит номер телефона, и банк направляет его оператору на проверку на наличие подозрительных паттернов поведения, таких как частая смена сим-карт, отсутствие привязки номера к интернет-банку, посещение определенных интернет-ресурсов и т. д. Оценка проводится при помощи скоринговых моделей, в том числе по клиентам других операторов.

Сервис от ВымпелКом

Подобный сервис предлагает и ВымпелКом. В компании рассказали газете, что внутри сервиса заложены модели машинного обучения, которые, в частности, оценивают паттерны поведения и способны распознавать подозрительные действия клиента. По словам представителя Tele2, компания также собирается предложить услугу выявления дропперов как среди своих абонентов, так и клиентов других операторов связи.

Подсветка проблемы кредитного кибер-мошенничества председателем Центробанка

Глава Центробанка России, Эльвира Набиуллина, предложила бороться с кредитным кибер-мошенничеством с помощью процедуры охлаждения. В рамках форума Кибербезопасность в финансах в середине февраля она предложила дополнительные методы для снижения ущерба как от мошеннических транзакций, так и от кредитного мошенничества.

Введение периода охлаждения для кредитов

Эльвира Набиуллина предложила разработать норму для введения периода охлаждения для выдачи крупных кредитов (от 1 млн рублей) по аналогии с требованиями закона №369-ФЗ. Такая процедура позволит оспаривать мошеннические транзакции в течение всего суток-двух, что может значительно снизить риски кибер-мошенничества и ущерб от него.

В целом, интеграция сервисов выявления дропперов от операторов связи в России и введение периода охлаждения для кредитов могут стать эффективными шагами в борьбе с финансовым мошенничеством и защитой интересов клиентов.

Этот механизм защиты работает так: если очередная транзакция по результатам анализа ее атрибутов вызывает сомнения у ФинЦЕРТа, то банку передается информация об этом подозрении, и уже на банк возлагается обязанность получить от клиента добровольное согласие на проведение операции.

Система была создана достаточно давно и уже активно применяется в практике наиболее продвинутых банков, однако приведенная ЦБ РФ статистика по ущербу показывает, что возможности для снижения этого риска все-таки остаются. В частности, в прошлом году мошенникам всё-таки удалось украсть у банковских клиентов 15,8 млрд рублей, из которых банки смогли вернуть только 8,7% от этой суммы. Однако количество предотвращенных случаев мошенничества внушительно — заблокированы системой контроля транзакций без согласия клиентов операции на сумму около 5,8 трлн рублей.

Панельная дискуссия Центробанка по мошенничеству в финансовой сфере

Впрочем, по раскрытым ЦБ РФ данным объем операций, проведенных без согласия клиентов, в 2023 году вырос по сравнению с 2022 годом на 11,5%, до 15,8 млрд руб., а число таких транзакций увеличилось до 1,17 млн – на треть. Поэтому и потребовалось введение обязательного использования блокировок транзакций без согласия клиента, которые должны заработать летом во всех банках.

Однако набирает обороты другая тенденция – кредитное мошенничество, когда люди берут кредиты и отдают их мошенникам якобы на «безопасный счет». Причем для этого может и не использоваться банковские транзакций. Деньги с кредитного счета снимаются его владельцем, а потом через банкомат передаются на счет мошенника.

Для снижения подобного риска Эльвира Набиуллина предложила ввести период охлаждения кредитных операций, то есть одобрения их через определенное время. За сутки-двое жертвы обычно приходят в себя и отказываются от подозрительных для них операций.

Мы самостоятельно ввели период охлаждения по кредитным операциям, – сообщил на круглом столе Вадим Кулик, заместитель президента, председателя правления банка ВТБ. – Достаточно ночи, чтобы клиенты пришли в себя. Блокировка же на 48 часов помогают долечить и остальные проблемы мошеннического кредитовая.

Об аналогичных мерах с периодом охлаждения выдачи кредитов заявил и Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, где установлены 24 часа отсрочки по выдаче кредитов. По мнению руководства банка этого вполне достаточно.

Для ограничения же «наличных переводов» – через банкоматы – Эльвира Набиуллина предлагает ввести ограничения на сумму средств, которые можно внести через банкомат за сутки. Это также будет своеобразный период охлаждения, и на другой день купюры на «безопасный счет» класть уже не будут. Сейчас продумываются механизмы, на каком уровне подобные ограничения нужно вводить, чтобы они были достаточно эффективны.

"Сбер" помог задержать в Москве мошенников, оформлявших банковские карты на поддельные документы

Сотрудники Управления безопасности Московского банка Сбербанка оказали содействие правоохранительным органам столицы в установлении и задержании троих приезжих мужчин по подозрению в неправомерном обороте денежных средств и подделке документов. Информацией об этом с TAdviser 8 декабря 2023 года поделились представители Московского банка Сбербанка. Предварительно установлено, что злоумышленники в составе организованной группы изготавливали поддельные паспорта, используя вымышленные персональные данные, после чего обращались в офисы банков для заключения договоров банковского обслуживания и выпуска пластиковых карт с целью их дальнейшей реализации. Подробнее здесь.

В России резко сократились денежные переводы мошенникам — 8,1 млрд руб за 10 месяцев

В январе-ноябре 2023 года мошенники похитили у россиян около 8,17 млрд рублей, сообщил директор департамента информационной безопасности Центробанка РФ Вадим Уваров на семинаре по финансовой безопасности в ноябре 2023 года. Судя по этой цифре, банковские переводы аферистам в РФ резко сократились.

Для сравнения: в 2022 году финансовые потери жителей России измерялись 14,17 млрд рублей, что стало рекордным результатом. В 2021 году убытки россиян расставляли около 13 млрд рублей. По данным Вадима Уваров, средний размер переводов мошенникам в России составляет порядка 15 тыс. рублей, а максимальный разовый ущерб, нанесенный в 2023 году, достиг 105 млн рублей. Чаще всего от действий мошенников страдают не пенсионеры, а работающие мужчины в возрасте от 24 до 44 лет, отметил директор департамента информационной безопасности ЦБ РФ.

Одна из причин больших заработков мошенников в России связана не с самым высоким уровнем киберграмотности населения. В конце 2022 Минцифры РФ опубликовало результаты исследования, согласно которому почти половина (41 %) из опрошенных граждан не смогла назвать ни одной киберугрозы. А между тем именно от осведомленности об опасностях и принимаемых мерах защиты от них зависит и финансовое благополучие граждан.

Осознанное поведение граждан в интернете – это в первую очередь надежная защита их собственных персональных данных и денежных средств. Но от личной осознанности россиян также зависят и общий уровень национальной безопасности, и темпы экономического роста, — заявил по итогам исследования директор департамента обеспечения кибербезопасности Минцифры Владимир Бенгин.

Распространяется мошенничество через внутрисервисные звонки на известных площадках по размещению объявлений

По данным ВТБ, распространяется мошенничество, связанное с хищением пользовательских финансов через внутрисервисные звонки на известных площадках по размещению объявлений. Об этом 14 ноября 2023 года сообщила пресс-служба депутата ГосДумы РФ Антона Немкина.

Собеседник, получая входящий вызов из знакомого приложения, считает, что к нему обращаются в связи с его объявлением, и не подозревает обман, – объяснили в ВТБ.

Далее злоумышленники предлагают продавцу перевести либо задаток, либо полную оплату товара посредством перевода на банковскую карту. После того, как правонарушители получают номер карты жертвы, начинается стандартная схема «выпрашивания» кода из смс, с помощью которого мошенники могут получить доступ к онлайн-банкингу через функцию «восстановить пароль».

Кроме того, при передаче мошенникам банковских данных, к общению с пользователем подключается еще один правонарушитель. Он представляется службой безопасности банка или представителем силовых структур и сообщает, что на счете пользователя происходят подозрительные операции, напоминая о площадке для объявлений как небезопасной платформе. Чтобы обезопасить свои средства, гражданам предлагается осуществить финансовый перевод на безопасный счет. На деле же все деньги сразу уходят в руки злоумышленников.

Мошенничество в России остается актуальной проблемой, считает член комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Антон Немкин.

Несмотря на то, что государство и бизнес принимают меры, направленные на снижение проблемы, мошенники оказываются очень гибкими и мобильными: при введении нового ограничения они интегрируют новые стратегии. Например, когда начали автоматически блокировать недобросовестные номера, правонарушители массово перешли в мессенджеры, – напомнил эксперт.

При этом мы можем говорить о развитии другой тенденции мошеннических схем, отметил депутат.

Если ранее ключевой стратегией было хищение средств через обычный телефонный звонок, то теперь мошенники вынуждены обращаться к более продуманным способам. Это прямой результат принятых и государством, и бизнесом мер, в том числе в части повышения цифровых компетенций у граждан страны. Ввиду этого злоумышленники вынуждены использовать, по-настоящему, многоуровневые стратегии, при этом задействовать их на неожиданной для пользователя площадке. Напомню, что не так давно распространилось мошенничество и в приложениях для знакомств. К сожалению, мошенничество на таких площадках, в которых пользователь совершенно не готов к подобным действиям, оказывается очень эффективным, – констатировал Антон Немкин.

Для того, чтобы обезопасить себя, необходимо всегда проявлять осторожность, считает депутат.

Напомню, что телефонные мошенники всегда используют «маркеры», по которым их можно идентифицировать: представляются банком, службой безопасности или государственным органом; просят сообщить код из смс; просят перевести финансы на другой счет. Запомните – ни один официальный орган власти или банк не попросит вас совершить подобное. Если вам позвонили с такими предложениями, то обезопасьте себя – перезвоните в службу поддержки банка по номеру, который представлен на официальном сайте, – заключил Антон Немкин.

Страховка банковских карт будет возмещать мошеннические списания

С 1 октября 2023 года российские банки должны будут предлагать клиентам страховки от мошеннических списаний денег. Вступило в силу соответствующее требование ЦБ РФ.

Как сообщается в пояснении регулятора, такие полисы добровольного страхования должны не только защищать от потери карты или ее повреждения, но и включать другие риски — например, мошенническое списание денег. По таким рискам установлен лимит страховой выплаты в размере 100 тысяч рублей, в пределах которого страховщик возместит потери клиента в полном объеме. При этом из страхового покрытия исключаются случаи, по которым банк по закону и так обязан возвращать похищенные средства.

Банки РФ будут предлагать клиентам страховки от списаний денег мошенниками

Согласно указанию ЦБ, размер выплаты при осуществлении операции до 100 тыс. рублей определяется страховщиком как равный сумме такой операции. Но если сумма операции больше указанного лимита, то страховая выплата должна быть не менее 100 тыс. рублей. Страховая выплата производится не позднее 30 дней со дня получения соответствующего заявления, а также документов, необходимых для ее осуществления.

В России появилась новая схема обмана клиентов через фото банковских карт

В России зафиксирована новая схема мошенничества в Telegram. Информацией об этом с TAdviser поделились представители ВТБ 19 июля 2023 года.

Банки будут обязаны возместить убытки клиентам, ставшим жертвами мошенников

В соответствии с введенным правилом, если финансовая учреждение совершит перевод на счет, который Банк России ранее определил как мошеннический, банк будет обязан компенсировать потери клиента. Это должно произойти в течение 30 дней с момента получения жалобы от клиента.

Данный закон также ставит обязанность перед банками прекратить дистанционное обслуживание лиц, подозреваемых в мошенничестве, в случае получения соответствующей информации от МВД РФ, включая информацию о возбуждении уголовного дела или записи в книге учета заявлений и сообщений о преступлениях. Закон начнет действовать через год после официальной публикации.

Согласно отчету Банка России, в первом квартале 2023 года кредитные организации предотвратили хищения средств на сумму 712 млрд рублей, отразив 2,7 млн операций без согласия клиента. 252,1 тыс. атак оказались успешными, в результате чего было украдено 4,5 млрд рублей. Большая часть жертв были физические лица, которые потеряли деньги в 251,5 тыс. случаях.

В России выявили новую схему мошенничества с поддельными приложениями банка

18 июля 2023 года стало известно о появлении в России новой схемы мошенничества с поддельными банковскими приложениями. О ней рассказали в «Лаборатории Касперского».

Суть аферы заключается в том ,что злоумышленники стали маскировать программы удаленного доступа под банковские приложения. Чтобы получить доступ к онлайн-банкингу, они распространяют их через мессенджеры, представляясь сотрудниками службы поддержки.

Они меняют само название программ и иконки, добавляют наименование и визуал нужного банка, а также надписи в некоторых текстовых полях. Легитимные приложения представляют собой программы с открытым исходным кодом, поэтому для злоумышленников не составило особого труда создать на их основе поддельные приложения, — объяснил РБК эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Дмитрий Калинин.

Сначала злоумышленники звонят потенциальным жертвам, выдавая себя за сотрудников службы поддержки банка, и под различными предлогами убеждают их установить «приложение поддержки» российских банков. Затем они отправляют приложение через мессенджер в виде установочного файла. Если жертва устанавливает это приложение на свой телефон, мошенникам остается только получить необходимые данные для удаленного доступа к устройству. Получив удаленный доступ к смартфону, злоумышленники могут узнать учетные данные для входа в мобильное приложение банка или получить доступ к аккаунту, чтобы похитить деньги.

Банки в России обязали проверять все переводы физлиц на мошенничество и возвращать похищенные с их счетов средства

11 июля 2023 года Госдума приняла в третьем (окончательном) чтении законопроект, который обязывает банки проверять все переводы физических лиц на предмет мошенничества. Документ, как отмечают его авторы, направлен на улучшение механизма противодействия мошенникам и увеличение суммы возврата банками денег, которые были похищены.

Как сообщает пресс-служба ЦБ РФ, комментируя принятие закона, возместить клиенту деньги придется в том случае, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Сделать это он должен в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

Банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги

Документ также предусматривает двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. О сомнительной операции он уведомит клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.

Кроме того, банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных противоправных действиях поступила от МВД России. В настоящее время сведения о так называемых дропперах банки получают из базы данных регулятора.

Антифрод-системы банков сегодня предотвращают большой объем хищений денег у клиентов, тем не менее количество пострадавших остается значительным. Новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников, — отмечает директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров.

В Петербурге раскрыли сеть мошеннических интернет-магазинов, укравших 7 млн рублей

В Петербурге завершено расследование уголовного дела об интернет-мошенничестве, жертвами которого стали 308 жителей разных регионов РФ, а сумма ущерба составила порядка 7 млн рублей. Об этом в пресс-службе МВД РФ сообщили 29 июня 2023 года.

Следователями Главного следственного управления ГУ МВД России по городу Санкт-Петербургу и Ленинградской области окончено предварительное расследование уголовного дела в отношении участников организованной группы. Житель Уфы, петербуржец и его сожительница обвиняются в мошенничестве под видом интернет-торговли, — рассказала официальный представитель МВД России Ирина Волк.

По версии следствия, злоумышленники с декабря 2020-го по апрель 2021 года под руководством анонимных заграничных кураторов создавали копии известных интернет-сайтов, на которых предлагали приобрести бытовую технику и электронику по ценам значительно ниже рыночных.

Условием сделки была полная предоплата товара. Деньги предлагали переводить на банковскую карту частного лица, реквизиты которой указывались на сайте. После того как покупатель совершал транзакцию, продавцы присваивали средства и переставали выходить на связь.

В ходе расследования установлено, что участники группы из Петербурга отвечали за поиск граждан, оформлявших на свое имя банковские карты. Их данные передавали фигуранту из Уфы, который переправлял эти сведения для публикации на интернет-сайтах аферистов. В дальнейшем поступающие деньги переводили на другие счета и обналичивали.

Больше половины краденных банковских карт в мире принадлежат американцам. Эти данные можно получить бесплатно

В 58% случаев похищенные данные банковских карт принадлежат гражданам или резидентам США. Причём зачастую такую информацию можно получить бесплатно. Об этом говорят результаты исследования компании NordVPN, обнародованные 23 мая 2023 года.

Специалисты NordVPN проанализировали сведения приблизительно о 6 млн краденных банковских карт. Оказалось, что обладателями примерно 3,5 млн из них являются американцы. Стоимость набора данных в даркнете составляет в среднем около $7, но в некоторых случаях такая конфиденциальная информация распространяется бесплатно. Отмечается также, что примерно шесть из десяти украденных банковских карт выставлялись на продажу вместе с адресами, именами и номерами социального страхования их владельцев.

Методы кражи данных карт весьма разнообразны. Это может быть собственно хищение карты или получение сведений путём фишинга и других мошеннических схем в интернете. Кроме того, злоумышленники могут подсмотреть номер карты и пин-код, кода жертва производит платёж в общественном месте, например, в супермаркете. Другие известные схемы включают заражение пользовательских устройств вредоносным ПО, установку скиммеров в банкоматы для копирования вставленных карт и взлом банковских счетов в интернете.

В плане количества украденных данных банковских карт Индия заняла второе место после США, а замыкает тройку Британия. Карты из Дании предлагаются по самой высокой цене — $11,54; затем идут Япония, Португалия и Украина. Вместе с тем информация о банковских картах американцев предлагается по цене чуть ниже средней — $6,86. Детали карт из Аргентины и Новой Зеландии оказались самыми дешёвыми — приблизительно $2,5 за штуку.

ЦБ РФ создает единую базу кибермошенников

В середине февраля 2023 года в Центробанке РФ рассказали о создании единой централизованной базы мошенников на базе ФинЦЕРТа (центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере, специальное структурное подразделение Банка России). Как отметила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, хранимые в системе данные не будут подтверждены регулятором. Подробнее здесь.

Стоимость украденных карт клиентов Сбербанка на черном рынке выросла до 100 тыс. рублей за штуку

Стоимость украденных карт Сбербанка на черном рынке выросла до 100 тыс. рублей за штуку. В данном случае речь идет о «пластике» премиальных клиентов, говорится в исследовании кредитной организации, обнародованном в начале января 2023 года.

Как пишут «Известия» со ссылкой на доклад Сбербанка, в марте 2021 года на черном рынке банковского «пластика» для дропов классические карты банка предлагались по цене 9 тыс. рублей за штуку, золотые — от 14 тыс., а премиальные — от 18 тыс. рублей. Однако к ноябрю 2022-го цены на них значительно выросли. За классические карты стали просить уже от 12 тыс. рублей, за золотые — от 40 тыс. рублей.

Разница в стоимости объясняется мероприятиями, которые проводит «Сбер» по снижению числа дропов среди своих клиентов. По словам представителя банка, благодаря антифрод-механизму и системной работе по борьбе с дроперами при всем своем масштабе Сбербанк не лидирует среди кредитных организаций России по количеству карт, используемых злоумышленниками.

Замначальника департамента защиты информации «Газпромбанка» Алексей Плешков в разговоре с газетой подтвердил, что средняя стоимость реквизитов пластиковых банковских карт на чёрном рынке вне зависимости от целей их применения в 2023 году увеличилась. Управляющий RTM Group Евгений Царёв говорит, что карты для дропперов уже много лет дорожают в среднем на 30% за год. В ВТБ назвали проблему дропперов одной из самых острых на рынке, так как число таких хищений продолжает расти.

Первый чек и первый кэшбэк

26 июля, 20:00. Я купил пять банок «Пепси» с надписью на ценнике «кэшбэк в приложении „Едадил“», но не выбросил чек, как делал обычно, а взял его с собой. Потом скачал приложение и изучил инструкцию. Все очень просто: нужно отсканировать а приложение само разберется, за что можно получить кэшбэк.

Но есть несколько тонкостей:

Часть покупки я оплатил баллами с карты «Перекрестка», поэтому пять банок вместо 111 ₽ обошлись в 89,85 ₽. «Едадил» обещал кэшбэк 20% — то есть должны вернуться 17,97 ₽.

Та самая этикетка, что меня привлекла

Вот мой чек. В правом нижнем углу — QR-код. Последние четыре строчки — данные, которые понадобятся, если будете вводить чек вручную

27 июля, 11:00. Открыл приложение — ура, мне начислили ожидаемый кэшбэк в 17,97 ₽. Вообще чек могут проверять до пяти дней, но мне, видимо, повезло.

Больше меня порадовало другое: мне не пришлось подтверждать, что покупку сделал именно я. И в этот момент в моей голове созрел коварный план наживы.

Конкуренты и копейки

29 июля, 18:00. Я вышел на охоту пораньше и наметил более масштабный рейд, в который включил еще «Пятерочку» и «Дикси». Перспективы были самые радужные.

29 июля, 18:30. Похоже, у меня появились соперники. Только я потянулся за чеками, оставленными на кассе в «Перекрестке», как кассирша аккуратно убрала их в коробку под кассой. Зато получилось выгрести не менее двух десятков чеков из корзин. Думаю, я неплохо заработаю.

29 июля, 18:45. Я в «Пятерочке». Иду вдоль касс, собирая в карманы все чеки, которые вижу. Их много! Но я был неосторожен — столкнулся с двумя строгими уборщицами. Они поинтересовались, что я делаю, а потом попросили не мешать им работать и оставить в покое чеки. Начинаю подозревать, что не первым придумал эту схему заработка.

29 июля, 19:30. Я дома. Сканирую добычу: 24 чека на сумму примерно 4 тысячи рублей. Жду следующего дня и большого кэшбэка.

30 июля, 14:00. Результаты печальны: пришло всего 49 копеек кэшбэка за пирожное. Меня это не радует: слишком много времени ушло ради этих копеек.

Результаты третьего дня охоты: 24 чека на 4 тысячи рублей. И всего 49 копеек кэшбэка

30 июля, 19:00. Я снова в деле. Ситуация повторяется: кассирша «Перекрестка» прячет чеки прямо перед моим носом. Когда я поинтересовался, почему она их убрала, она сказала, что так положено. Я решил спросить прямо, знает ли она о кэшбэке, но кассирша не ответила.

Когда я подошел к корзинам с чеками, кассиры смотрели на меня уже неодобрительно. Я все равно выгреб две корзины и ушел.

30 июля, 19:50. Терпеть до дома я не мог — отсканировал чеки на ближайшей скамейке. Из «Перекрестка» я забрал 14 штук, а из «Пятерочки» — ни одного. Многие чеки были помяты, на них не читались.

31 июля, 15:00. Охота снова оказалась неудачной: я не получил кэшбэк ни за один из чеков, которые достались мне так тяжело. Поэтому я решил остановиться и подвести промежуточные итоги.

Куча мятых чеков, которые ничего не принесли

Охота за чеками

27 июля, 19:00. Я отправился в «Перекресток». После покупок я не только спрятал свой чек в карман, но и отправил туда все чеки, которые лежали на кассе. Их было пять штук. Никто из сотрудников ничего не сказал. Возможно, просто не обратили внимания.

27 июля, 19:30. Дома я быстро отсканировал чеки.

28 июля, 12:00. Сработало! Начислили кэшбэк — 12,9 ₽ за пиво неизвестного покупателя. За остальные чеки ничего не дали, но это только усилило мотивацию. Я сделал логичный вывод: больше чеков — больше денег.

Заветный кэшбэк за пиво, которое я не покупал

28 июля, 19:00. Я снова иду в «Перекресток». На этот раз выгребаю несколько корзин с чеками. Кассиры хмурятся, но молчат. Кажется, я научился делать деньги из воздуха.

29 июля, 10:00. Фортуна от меня отвернулась: ни один из собранных 22 чеков не принес кэшбэка. Зато я обнаружил более тонкие схемы. Например, чтобы получить деньги за йогурты, нужно купить их не меньше десяти штук.

В ведерках рядом с кассами лежит куча чеков — бери не хочу

Россия лидирует по темпам роста убытков от мошенничества с банковскими картами (+27% за год)

Россия заняла первое место в Европе по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами в 2013 году. Объем этих потерь в России в 2013 году вырос на 27,6% по сравнению с показателем годом ранее и, соответственно, в 10 раз в сопоставлении с данными 2006 года, и на 365% – 2008 года.

По объему же этих потерь, которые увеличились на 22,5 млн евро и достигли 104,1 млн евро в прошлом году, Россия находится на четвертом месте среди 19 европейских стран. Ее опережают:

Таковы данные, представленные на разработанной FICO интерактивной карте «Эволюция карточного мошенничества в Европе 2013».

При этом, в России мошенничество с картами так называемым способом Card Not Present намного ниже, чем в странах Западной Европы (в нашей стране его доля всего 3% от убытков). Одна треть от российских убытков (1683,8 млн руб.) приходится на Counterfeit Cards и примерно столько же (1599,4 млн руб.) – на Lost and Stolen. Мошенничество способом ID Fraud в России принесло убытки в размере 685,2 млн руб.

«FICO отмечает, что в тех условиях, когда рынок еще не насыщен и распространение карт в России продолжается, угроза мошенничества не так очевидна – но скорость, с которой увеличиваются убытки от него, настораживает. Специалисты FICO предупреждают, что когда темпы роста карточного рынка выровняются, а убытки будут возрастать, решение по внедрению разработок по противодействию мошенничеству может оказаться запоздалым – ведь на установку и получения результата может уйти от шести до восьми месяцев», — говорит руководитель FICO в России Штеманетян Евгений.

В 2013 году совокупные убытки от мошенничества с картами в 19 европейских странах составили 1,55 миллиарда евро, даже немного превысив показатель 2008 года, когда наблюдалось последнее пиковое значение.

Хищение с банковских карт стало отдельным преступлением

Чтобы избежать сурового наказания до сего дня злоумышленники списывали деньги небольшими суммами, однако, общая сумма хищения становится сопоставимой с тяжкими преступлениями , в связи с чем депутаты решили ужесточить наказание и сделать его уголовным.

Кроме того, если мошенники при краже средств воспользуются чужим электронным средством платежа, за подобное деяние им будет грозить до трех лет лишения свободы.

Результаты

За четыре дня я просканировал 66 чеков на сумму около 15 тысяч рублей. Из них кэшбэк начислили только за шесть — причем по трем чекам деньги дадут, только когда накопится определенное количество указанных продуктов. За остальные три чека я получил 31,36 ₽ — и вывел эти деньги на телефон.

Мои успешные начисления

Деньги я вывел на телефон

На мой взгляд, усилия не соответствуют результату. Но для сотрудников торговых залов, у которых есть доступ к огромному количеству чеков, это может стать неплохой прибавкой к зарплате.

Я думаю, что невыгодны наши попытки заработать, поэтому они и борются с подобными схемами наживы. Например, в пользовательском соглашении «Едадила» говорится, что приложение имеет право отказать в выплате пользователям, которые не смогут доказать, что покупку совершили именно они. Как это доказать — непонятно. У меня подтверждения ни разу не просили.

У «Бургер-кинга» есть похожая схема с кэшбэком, и они борются с недобросовестными пользователями иначе: вас просто заблокируют на 72 часа, если вы просканируете три чека подряд без товаров, за которые дают кэшбэк. Приложение думает, что пользователь сканирует чеки наугад — так, как делал я. В «Едадиле» пока такого нет, но не удивлюсь, если разработчики придумают подобное.