Мобильный банкинг

Преимущества онлайн-банков

Без сомнения, одним из главных преимуществ онлайн-банков является возможность управления своими финансами в любое время и в любом месте. Нет необходимости посещать физическое отделение банка, чтобы провести операции, все можно сделать через удобное мобильное приложение.

Что такое онлайн-банки

Онлайн-банкинг предоставляет клиентам возможность управлять своими счетами и получать банковские услуги, не прибегая к услугам физических отделений. Это позволяет экономить время и силы, так как все операции можно выполнять дистанционно через интернет или по телефону.

Пример Тинькофф

Тинькофф – пример успешного онлайн-банка, предоставляющего широкий спектр услуг через мобильное приложение. Клиенты могут легко заказать карту, открыть вклад, получить документы, оформить кредиты и ипотеку без похода в отделение, что делает использование банковских услуг максимально удобным.

Надежность онлайн-банков

Одним из ключевых критериев выбора онлайн-банка является его надежность. Неважно, имеет ли банк физические отделения или работает только онлайн, важно обращать внимание на другие факторы, подтверждающие надежность компании.

Три критерия надежности онлайн-банка

1. Лицензия и регулирование. Убедитесь, что банк имеет все необходимые лицензии и соответствует законодательству.

2. Защита данных. Обязательно удостоверьтесь в том, что банк обеспечивает высокий уровень защиты ваших персональных данных и финансовой информации.

3. Отзывы клиентов. Почитайте отзывы других клиентов о работе банка, чтобы понять, насколько надежным и удобным будет сотрудничество с ним.

Выбирая онлайн-банк для своих финансовых операций, обратите внимание на эти критерии, чтобы быть уверенным в выборе надежного партнера для управления вашими финансами.

Системно значимый банк

Есть лицензия ЦБ. Обслуживать клиентов, привлекать деньги на депозиты, проводить операции по счетам банк может, только если у него есть лицензия Банка России.

Находится в списке системно значимых организаций. Самые надежные финансовые организации в России вносят в список системно значимых. Если банк попал туда — значит, государство признает его важность, но контролирует жестче, потому что такие компании влияют на состояние всей банковской системы страны. Всего в списке системно значимых организаций 13 банков.

Система страхования вкладов

Участвует в системе страхования вкладов. Это государственная программа, которая защищает деньги на депозитах. Если банк закроется, вкладчикам выплатят компенсации. Автоматически страхуется сумма до 1 400 000 ₽ на счету каждого клиента. Тинькофф участвует в системе страхования вкладов с 2005 года.

Круглосуточная онлайн-поддержка

В онлайн-банке любые проблемы можно решить удаленно — не надо тратить время на походы в отделение и отпрашиваться с работы, чтобы успеть до 19:00. А еще не придется брать талон и дожидаться, пока до вас дойдет очередь к сотруднику.

В Тинькофф клиентам помогают онлайн — в чате приложения. Это официальный канал связи с банком — такой же, как электронная почта или звонок по телефону. Поддержка работает круглосуточно.

Преимущества онлайн-поддержки:

• Помощь в любое время
• Решение проблем без похода в отделение
• Общение через чат приложения

А еще команда умеет действовать в нестандартных ситуациях, которые требуют нестандартных решений. Например, выручит, когда клиенту нужно забронировать отель в незнакомом городе или найти потерянный кошелек.

Процент решенных проблем:

Более чем с 40% обращений справляется ассистент Олег — умный бот, который распознает запрос по ключевым словам. На решение проблемы ему нужно в среднем 40 секунд. Если вопрос сложный, к чату подключается сотрудник.

Безопасность данных

Каждый сотрудник на линии проходит курс, как работать с личными данными. Общаться с клиентом можно только через рабочий ноутбук или телефон, фотографировать, переписывать и использовать личные данные запрещено.

Если сотруднику понадобится время, чтобы собрать информацию по вашему вопросу, приложение можно закрыть: переписка сохранится, ответ посмотрите, когда будет удобно. А если после паузы к вашему вопросу подключится другой сотрудник, он увидит историю сообщений — заново описывать ситуацию не придется.

Дополнительные возможности

У поддержки Тинькофф есть еще несколько плюсов. Написать можно в личном кабинете на сайте tinkoff.ru — с телефона, планшета или компьютера.

Есть не только в онлайне. Если неудобно писать в чат, можно позвонить по номеру Звонки из России бесплатные.

Кроме сотрудников поддержки в клиентском сервисе Тинькофф работают представители, инкассаторы и другие команды. Мы доставляем дебетовки и кредитки по всей России, можем привезти карту домой или в офис — как вам удобно. Время доставки выбираете вы.

Поможем и в более сложных ситуациях: если хотите положить на счет большую сумму, не нужно идти к банкомату с пакетом наличных. В Тинькофф клиент может вызвать профессиональных инкассаторов, они упакуют деньги в сейф‑пакет и сами внесут их на счет. Это бесплатно для клиентов с сервисом Tinkoff Premium.

Электронные документы = бумажные документы

Чтобы оформить кредит или страховку в традиционном банке, нужно прийти в отделение с папкой бумаг. Чтобы сделать то же самое в Тинькофф, достаточно подписать документы простой или усиленной электронной подписью — в приложении, с помощью СМС или по телефону.

Допустим, вы решили оформить ипотеку в Тинькофф. Подать заявку на кредит можно удаленно — на сайте или в приложении. После предварительного одобрения банк запросит скан паспорта и СНИЛС — их нужно прислать в чат поддержки.

Для подписания документов тоже не нужно идти в офис: представитель Тинькофф сам приедет в удобное клиенту время и поможет оформить квалифицированную электронную подпись. После этого договор достаточно подписать онлайн — в приложении. Этот документ по закону имеет такую же силу, как бумаги, которые подписали собственноручно.

Обмениваться с банком электронными документами — это удобно и безопасно.

Как только вы подписали документ электронной подписью, текст нельзя изменить — например, поправить дату или сумму. Если такое произойдет, договор автоматически станет недействительным.

За время пользования кредитом или ипотекой у клиента может накопиться целая папка-скоросшиватель с документами. В Тинькофф все документы хранятся в приложении, их можно запросить в чате в любой момент.

Не отнимают время и деньги. Документ на бумаге нужно сначала распечатать, потом подписать с обеих сторон, привезти в отделение банка. В случае Тинькофф клиент экономит время — электронный документ можно просто загрузить в чат в приложении.

Кроме того, в приложении Тинькофф можно получить любые документы от банка, например справки, чтобы подать в визовый центр, подтвердить доходы или отчитаться о тратах.

Если хотите податься на шенгенскую визу, понадобится справка с остатком на счете. В электронном виде ее примут в любом визовом центре

Готовую справку отправим на вашу электронную почту, указанную в приложении, в течение пары минут — даже если это список всех операций по карте за последние три года.

Как онлайн-банки защищают деньги и данные клиентов

Безопасность в онлайн-банках: как Тинькофф Мобайл защищает клиентов

Онлайн-банки разрабатывают новые решения, чтобы сделать банковские операции безопаснее и защитить клиентов от мошенников.

Тинькофф Защита: совместные инструменты для безопасности

В нашей экосистеме помимо банка есть оператор Тинькофф Мобайл. Их инструменты для обеспечения безопасности работают вместе: банк следит за тем, чтобы деньги клиентов были в сохранности, а мобильный оператор защищает от спама и блокирует звонки от мошенников, даже если они подменили номер. Эта система называется Тинькофф Защита.

В Тинькофф Защиту входит множество компонентов, вот некоторые из них:

• Нейрощит — защита от телефонных мошенников, подмены номеров и СМС‑атак;
• самозащита клиентов — лимиты на траты и переводы, скрытие баланса счета и СМС‑уведомления об операциях;
• круглосуточный мониторинг подозрительных действий по счету на основе искусственного интеллекта;
• подтверждение личности при нетипичных или крупных операциях;
• телефонный секретарь для защиты от спама и мошенничества;
• обучение финансовой грамотности;
• Защитим или вернем деньги — возврат денег, если мошенники обошли систему защиты и украли сбережения.

Как Тинькофф Защита защищает деньги и данные клиентов

Когда Тинькофф Защита фиксирует, что клиент совершает крупную или необычную операцию, банк может попросить подтвердить ее. Это можно сделать с помощью селфи, звонка по телефону, видеозвонка или ответа на контрольный вопрос. Так мы убедимся, что ваш телефон не попал в руки мошенников и операцию совершаете именно вы.

Что может показаться системе подозрительным:

• вы совершаете нетипичную для себя операцию — например, переводите крупную сумму денег незнакомцу;
• вы собираетесь перевести деньги по номеру из черного списка банка или на который жаловались другие клиенты;
• вы пытаетесь оплатить товар на небезопасном сайте — в Тинькофф есть черный список сайтов, на которые жалуются клиенты банка;
• есть подозрения, что ваша карта попала к мошенникам — например, модель устройства или необычные действия со счетом.

Как избежать мошенничества

Разобраться, как не стать жертвой злоумышленников, отличить настоящую службу безопасности банка от мошенников и что делать, если вам звонят и представляются сотрудниками полиции или ФСБ, помогут наши статьи:

• Защита от звонков мошенников.
• Защита от сообщений мошенников.
• Проверка номера при входящем звонке.

Мы объединили часть технологий Тинькофф Защиты в бесплатную услугу «Защитим или вернем деньги». Мы уверены в своей системе — если мошенникам удастся обойти ее, вернем украденное.

Умный телефонный секретарь ответит на звонок, если вы заняты, и запишет разговор, чтобы все вам передать, а еще возьмет на себя общение с мошенниками и спамерами. Олег по контексту определяет, с какой целью звонят клиенту Тинькофф, и автоматически включает нужный сценарий разговора.

Секретарь распознаёт, кто звонит, по нескольким критериям. Поэтому с мошенниками и спамерами будет шутить, а если позвонят по объявлению — уточнит всю информацию и передаст ее вам.

Чтобы еще больше сбить мошенников с толку, к Олегу можно подключить опцию «Фабрика роботов». Тогда секретарь будет говорить с мошенниками в образе, например, рассеянного дедушки или занятой мамы, которая пришла играть с сыном на детскую площадку.

Клиентам банка не нужно запоминать и хранить пароли от аккаунтов в маркетплейсе или соцсети — для этого можно использовать сервис для безопасного входа на сайты и в приложения от Тинькофф.

При авторизации данные передаются в зашифрованном виде — использовать их не по назначению не получится.

Технологии и сотрудники банка помогут сохранить деньги, данные и время на решение вопросов. Проверьте сами — стать клиентом можно не выходя из дома. Вы можете оформить дебетовку Tinkoff Black на этой странице, в тот же день пополнить счет переводом и оплачивать покупки по QR‑коду.

А когда карта будет у вас, прямо в приложении Тинькофф вы сможете хранить и переводить деньги, а еще — заказать доставку продуктов, купить авиабилеты и бронировать отели с кэшбэком, оформить страховку, кредит и подключить мобильную связь.

Что такое Сбербанк Онлайн, как пользоваться

05.07.19, обновили 16.02.24

Что такое Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбера через интернет. Банк ее создал его, чтобы:

• Разгрузить свои офисы, снизить нагрузку на менеджеров, сократить штат и текущие расходы на обслуживание клиентов.

• Облегчить жизнь клиентам, сделать получение банковских услуг более простым и быстрым.

• Продвигать свои услуги. В личный кабинет клиентам присылают персональные предложения, информируют о новых услугах, акциях.

Система решает важные для банка бизнес-задачи и сокращает издержки, поэтому Сбербанк Онлайн бесплатный. Клиентам рекомендуют подключить его сразу после заключения с банком договора на обслуживание.

Доступ в Сбербанк Онлайн дают держателям карт, вкладчикам, заемщикам. В системе можно управлять всеми картами, счетами, кредитами, депозитами.

Как подключить личный кабинет

Подключение онлайн-банка предлагают сразу при выдаче карты, открытии вклада или кредита. К любому продукту Сбера выдают карту, с помощью которой клиент управляет счетом, пополняет его, снимает деньги. Через карту происходит и регистрация в системе Сбербанк Онлайн.

| Стоимость от | 0 |

| ———— | ————- |

| Кэшбек | До 10% |

| % на остаток | Нет |

| Снятие без % | До 500 000 р. |

| Овердрафт | Нет |

| Доставка | в офис банка |

Форма входа в Сбербанк Онлайн, нажмите по ссылке «Регистрация».

2. Внесите в открывшейся форме номер карты Сбербанка. Он находится на ее лицевой стороне.

Откроется поле для ввода номера карты.

3. На привязанный к карте мобильный телефон по смс придет проверочный код, введите его.

В этом поле нужно ввести код, присланный банком по смс.

После сразу откроется личный кабинет Сбербанк Онлайн, где можно просматривать свои счета и операции, проводить платежи и многое другое.

Как войти в Сбербанк Онлайн

Официальный сайт

Если планируете входить в Сбербанк Онлайн часто, сохраните его сайт в закладки на своем устройстве. Кнопка-ссылка на вход находится на сайте Сбера в правом верхнем углу. Просто нажмите ее, откроется форма входа.

Так выглядит форма для ввода учетных данных.

После этого сразу откроется личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Так выглядит личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Мобильное приложение

Чтобы установить приложение Сбербанк Онлайн на телефон:

1. Скачайте официальное приложение Сбербанк Онлайн на Андроид из магазина приложений AppGallery или RuStore. Или воспользуйтесь Samsung Galaxy Store. Кроме того, можно отсканировать этот QR-код и скачать файлы установки с сайта Сбера.

QR-код для скачивания и установки Сбербанк Онлайн с сайта Сбера.

2. Установите приложение на свой смартфон.

3. Войдите по номеру карты либо через логин и пароль.

Какие операции можно выполнять

Сбербанк Онлайн создан для того, чтобы клиент мог в любой момент самостоятельно выполнить необходимую ему операцию без посещения офиса. Там можно проводить практически все финансовые действия, включая заказ карт, открытие кредитов и вкладов. Рассмотрим перечень основных операций.

В примерах ниже приведены скрины с сайта Сбербанк Онлайн. В мобильном приложении интерфейс другой, но в целом все идентично.

Просмотр информации по счетам

В Сбербанк Онлайн можно увидеть все свои расчетные, накопительные, кредитные и депозитные счета и привязанные к ним карты. Система отражает актуальный на данный момент остаток по счетам.

Пример информации по СберКарте:

Так выглядит информация по карте в Сбербанк Онлайн.

Здесь есть остаток по счету, срок действия карты. Можно закрыть ее, заблокировать, заказать перевыпуск. А если прокрутить страницу ниже, откроется список последних операций.

Так выглядит список последних операций в Сбербанк Онлайн.

Платежи и автоплатежи

Платежи и переводы — большой раздел системы Сбербанк Онлайн. Клиент Сбера дистанционно может выполнить платеж куда угодно, идти в офис с паспортом для этого не нужно.

Через Сбербанк Онлайн можно оплатить:

• коммунальные услуги;

• телефон, интернет, ТВ;

• налоги и госпошлины;

• парковку и транспортные карты;

• услуги любых образовательных учреждений.

В приложении Сбербанк Онлайн реализована удобная функция — оплата квитанций по QR-коду. Кнопка находится в разделе платежей. Откройте сканер кодов, поднесите код из квитанции, система его считает, внесет все реквизиты и сумму. Останется только подтвердить оплату.

Кнопка оплаты по QR-коду в Сбербанк Онлайн

В личном кабинете можно настраивать автоплатежи. В установленные даты деньги в нужном объеме будут уходить куда нужно. Например, так удобно оплачивать мобильный, интернет, детские кружки.

Переводы на карты других банков

В личном кабинете клиента Сбера можно переводить деньги на карты других банков. Плата за операцию берется согласно тарифам карточки, с которой делают перевод.

Чтобы выполнить операцию, необходимо зайти в раздел платежей и переводов. Откроется список возможных операций, выбирайте нужный вариант.

Варианты переводов в Сбербанк Онлайн.

Перевод по СБП — это перевод по номеру телефона. В этом случае нужен не номер карты, а номер мобильного получателя. После ввода номера нужно выбрать банк, в котором у получателя открыт счет.

Если нужно отправить деньги на карту Сбера или любого другого банка, укажите номер пластика, сумму и подтвердите операцию. Деньги сразу уйдут, зачисление занимает пару минут.

Форма переводов на карту в Сбербанк Онлайн

Подключение услуг и продуктов

В личном кабинете клиенты могут подключать услуги банка дистанционно. При этом бумажный договор на оказание услуг подписывать не нужно. Вход в онлайн-банк и подтверждение операции там равносильно подписи в документе.

• подавать заявки на открытие кредитных карт, кредитов, оформление ипотеки;

• открывать дистанционно вклады и накопительные счета, пополнять их с расчетных счетов и карт;

• заказывать кредитную историю;

• открывать обезличенные металлические счета;

• заказывать новые карты, дополнительные, перевыпуск пластика, проводить его блокировку;

• оформлять и управлять платными подписками Сбера;

• открывать и управлять брокерскими счетами, инвестировать;

• покупать страховые услуги.

Для бизнес-клиентов Сбера создан отдельный личный кабинет с другим функционалом. Его также подключают бесплатно при открытии счета и оформлении услуги.

Связь с поддержкой

Для решения вопросов клиенты обращаются в поддержку Сбербанка по номеру 900 или идут в офис. Но если у вас есть доступ в Сбербанк Онлайн, там можно открыть чат с представителем поддержки. Это самый быстрый способ получить обратную связь.

Что делать, если не получается войти в Сбербанк Онлайн

Откройте форму входа в Сбербанк Онлайн, здесь увидите ссылку «Восстановить доступ». Нажмите на нее.

Форма восстановления доступа к Сбербанк Онлайн.

Если восстановление невозможно, если возникают какие-то проблемы, звоните в техническую поддержку банка по номеру 900. Там помогут решить проблему.

Частые вопросы

Как получить доступ к Сбербанк Онлайн?

Как бесплатно установить Сбербанк Онлайн на телефон?

Можно ли установить Сбербанк Онлайн на Айфон?

Установить актуальное приложение на iPhone можно только в отделении банка, приходите с паспортом. Если нет на это времени, пользуйтесь веб-версией личного кабинета.

Можно ли зайти в Сбербанк Онлайн с чужого телефона?

Обязательно ли регистрироваться в Сбербанк Онлайн?

Нет, клиент банка делает это по своему желанию. Вы можете не пользоваться личным кабинетом сейчас, но получить доступ к нему или вообще не получать.

Рассказываем, что такое интернет-банкинг. Способы подключения, вход в систему и уровень безопасности

Интернет-банкинг — это услуга, которая позволяет клиентам банка проводить различные финансовые операции через интернет. С помощью сервиса пользователи могут проверять баланс своих счетов, осуществлять переводы, оплачивать счета, общаться с менеджером, подать заявку на карту или кредит и многое другое без необходимости физически посещать физического отделения банка.

Интернет-банкинг обеспечивает удобство и доступность управления финансами в любое время и из любой точки мира, если под рукой устройство с подключением к сети.

Особенности интернет-банкинга

В интернет-банкинге доступны различные операции, включая:

• Просмотр баланса счетов: узнать текущий остаток по карте или счету.

• Проверка истории транзакций: просмотреть список всех проведенных операций, включая дату, время и другие детали.

• Внутренние переводы: перевести себе денежные средства на другой счет в рамках одного банка.

• Внешние переводы: перечислить деньги на счета других клиентов в разных банках.

• Оплата счетов: внести платежи за коммунальные услуги, интернет, телефон, а также оплатить штрафы, налоги, кредиты.

• Заказ чеков и выписок по счетам: запросить подтверждающие документы в целом по счету или по отдельной операции.

• Управление банковскими картами: проверить баланс, просмотреть транзакции, узнать реквизиты, совершить платежи по дебетовым и кредитным картам. Также заказать выпуск новой или заблокировать утерянную карту.

• Инвестиции: управлять инвестиционным портфелем, покупать и продавать акции и другие финансовые инструменты. Такая возможность доступна не в каждом банке.

• Запрос кредита или ипотеки: подать заявку на кредитный продукт через интернет-банкинг.

• Уведомления: получать оповещения о различных операциях, например, о поступлении денежных средств на счет или о совершении платежа. Предоставляются в виде SMS или push-сообщений. Чаще всего за услугу взимается ежемесячная плата.

• Чат со специалистом: задать вопрос или получить консультацию о банковских услугах.

• Информация: узнать местоположение ближайшего офиса или банкомата, график работы.

• Валюты: обменять доллары США, евро, китайские юани и другие денежные единицы по курсу банка.

В интернет-банкинге подтверждение операций происходит с помощью различных методов аутентификации, которые обеспечивают безопасность и защиту данных клиента.

Наиболее распространенный метод — использование одноразовых паролей (OTP). Клиент получает уникальный код, который действует только один раз в течение ограниченного промежутка времени. Подтвердить можно определенную операцию, например, перевод денег. Пароль отправляется пользователю по SMS или в push-уведомлении. Также допускается отправка по электронной почте или генерация на специальном устройстве.

Другие способы подтверждения операций заключаются в использовании биометрических данных (например, сканирование отпечатка пальца или распознавание лица), а также специальных устройств, таких как USB-ключи или смарт-карты.

Как подключиться и войти в систему

Подключить интернет-банкинг может действующий клиент, который уже обслуживается в этом банке, например, пользуется картой. Обычно для этого необходимо выполнить следующие шаги:

1. Откройте официальный сайт банка в браузере или загрузите приложение интернет-банкинга на мобильный телефон. Выбирайте только официальный магазин смартфона или сайт банка для скачивания софта.

2. На главной странице сайта найдите раздел, посвященный интернет-банкингу, а в мобильном приложении — перейдите к регистрации или входу в систему.

3. Нажмите на ссылку «Зарегистрироваться» или «Войти», в зависимости от того, являетесь вы новым клиентом или уже зарегистрированы.

4. Если вы новый клиент, следуйте инструкциям для регистрации, потребуется заполнить регистрационную форму, создать учетную запись и настроить пароль.

5. Если вы уже зарегистрированы, введите свои учетные данные, такие как логин и пароль, чтобы войти в сервис. В некоторых случаях требуется указать дополнительный код безопасности, такой как одноразовый пароль, полученный через SMS или генерируемый дополнительным устройством.

Если у клиента возникнут сложности при подключении или входе в систему интернет-банкинга, рекомендуется обратиться в службу поддержки банка для получения дополнительной помощи и инструкций. Обратите внимание, что в связи с санкциями приложения многих банков недоступны для пользователей техники Apple. В этом случае нужно посетить офис, специалист поможет установить программу. Либо можно пользоваться мобильной версией сайта.

Насколько безопасен интернет-банкинг

Каждый банк проводит большую работу для предотвращения несанкционированного доступа к банковским счетам и платежной информации клиентов. Это включает в себя защиту от фишинга, мошенничества и вредоносного программного обеспечения.

Для обеспечения безопасности используются различные технологии и методы:

• двухфакторная аутентификация при входе в систему;

• подтверждение операций одноразовым паролем;

• скрытие видимости балансов на экране;

• шифрование платежных данных;

• заморозка службой безопасности банка подозрительных операций или аккаунтов;

• уведомления об операциях для оперативного контроля;

• блокировка активного входа в приложение или интернет-банк через короткий промежуток времени;

• ограничение лимита на траты самим пользователем в случае утери карты.

Как безопасно пользоваться интернет-банкингом:

1. Никогда не делитесь своими учетными данными или паролями с третьими лицами, даже если они назвались представителями банка или государственного учреждения. Банк никогда не будет запрашивать пароль, одноразовый код, ПИН-код или СVV-код карты.

2. Внимательно проверяйте URL-адрес онлайн-банкинга перед вводом своих данных. Убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте банка, а не на фишинговой поддельной странице. Проверьте написание URL-адреса в строке браузера, наличие перед ним https и значка замка. На самой странице оцените дизайн и графику, некачественная картинка, а также ошибки и неработающие разделы — признак фишинга.

3. Используйте только официальное приложение банка для доступа в интернет-банкинг на мобильных устройствах. Не загружайте и не устанавливайте приложения из ненадежных источников.

4. Регулярно проверяйте свою почту и сообщения от банка на наличие подозрительной активности. Если вы обнаружите что-то странное, немедленно свяжитесь с банком.

5. Если вы заметили подозрительную транзакцию или стали жертвой мошенничества, немедленно свяжитесь с банком и сообщите о произошедшем. Чем быстрее поступит обращение от жертвы, тем выше шанс сразу же вернуть деньги. В течение двух часов операцию можно просто отменить.

6. Регулярно резервируйте свои данные и информацию о банковских операциях на внешний носитель, чтобы в случае утери или взлома у вас была резервная копия.

7. Если вы заметили, что устройство заражено вредоносным программами, немедленно проведите проверку и удалите все лишнее при помощи антивирусного ПО.

8. Не совершайте финансовые операции через общедоступные компьютеры или устройства, так как они могут быть заражены вирусами. То же правило действует для общественного WiFi, используйте только личные точки доступа в интернет при входе в банковскую систему

9. Следите за новостями о безопасности интернет-банкинга, чтобы быть в курсе последних угроз и мер предосторожности. Своевременно обновляйте приложение.

10. Регулярно меняйте пароль для доступа в систему или короткий код для приложения. Не используйте простые, легко читаемые комбинации.

Если возникли сомнения или вопросы относительно безопасности интернет-банкинга, можно обратиться в банк для получения дополнительной помощи и консультации.

Плюсы и минусы онлайн-банкинга

Интернет-банкинг отличается рядом преимуществ:

• Удобство и экономия времени — не нужно идти в офис, стоять в очереди, заполнять бумаги. Сервис доступен круглосуточно из любого населенного пункта

• Оперативный доступ к информации — можно быстро узнать о финансовых операциях, найти банкомат, задать вопрос специалисту в чате

• Безопасность — работа сервиса надежно защищена и позволяет легко контролировать траты

• Снижение затрат — комиссии за банковское обслуживание через интернет значительно ниже или вообще отсутствуют по сравнению с проведением аналогичных операций в отделении

• Необходимость постоянного подключения к интернету,

• Риск киберпреступности,

• Технические сбои,

• Ограниченные возможности по сравнению с личным визитом в офис.

Мобильный банкинг — это система удаленного предоставления банковских услуг клиентам — физическим лицам, дающая возможность осуществлять различные банковские операции в режиме 24/7 без необходимости посещения банка.

App Store

Apple Pay – услуга доступна в приложении «Мобильный банк Ардшинбанка». Совершайте бесконтактные платежи платежными картами Ардшинбанка прямо с вашего iPhone во всех POS-терминалах, принимающих бесконтактные платежи, где вы увидите следующие знаки Шаги по активации услуги Apple Pay в РУКОВОДСТВЕ. Подробнее: applepay.ardshinbank.am

находится в приложении «Мобильный банк Ардшинбанка» и доступен для устройств, работающих на операционной системе Android. Вы можете совершать платежи во всех POS-терминалах, принимающих бесконтактные платежи, где вы увидите следующие знаки: .РУКОВОДСТВО по активации сервиса Google Pay. Подробнее: googlepay.ardshinbank.am

Система дает возможность:

Теперь регистрацию пользователя услуги "Мобильный банкинг" можно осуществлять через интернет и получать возможность просмотра информации по счетам, картам, кредитам и депозитам. Для этого необходимо выполнить пошаговые действия, указанные в данном руководстве.

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ — действует с 04.09.2023

Условия установления правоотношений с клиентами нерезидентами Республики Армения для предоставления банковских услуг — действует с 25.04.22

Содержимое для сравнения

Интернет-банкинг — современный способ управления финансами

Сейчас сложно себе представить ведение бизнеса без дистанционных интернет-сервисов, а ведь совсем недавно для осуществления любой банковской операции представителю юридического лица необходимо было отправляться в отделение банка, общаться с клиентским менеджером и заполнять множество форм и заявлений.

В нынешнее время все банки стараются уйти от «бумажных операций», максимально упрощая свои процессы и позволяя клиентам самостоятельно управлять своими финансами с помощью сервисов ДБО (дистанционное банковское обслуживание).

Итак, в этой статье мы разберем, что такое интернет банкинг и какие есть виды.

Интернет-банк

Интернет-банк — это комплекс средств для дистанционного управления банковскими счетами компании через интернет.

ДБО делится на два вида:

1. Браузерный интернет-банк, не требующий установки на ПК;

2. «Толстый клиент» — это клиент-банк, который помимо доступа в интернет требует установки дополнительного программного обеспечения на ПК.

На рынке существует не так много платформ ДБО для юридических лиц, и наглядно увидеть, на каких платформах работают банки и выбрать подходящий интернет банк для ИП и ООО можно тут (для этого достаточно выбрать фильтр «платформа»).

Крупные банки зачастую создают веб-банкинг на платформах собственной разработки, что позволяет не только создать уникальный дизайн и конфигурацию личного кабинета, но и включить функции, необходимые для комфортного управления счетами и другими продуктами, открытыми в этом банке.

Также существуют универсальные платформы, которые каждый банк может «заточить» под себя, построив на них личный кабинет. Здесь мы рассмотрим самые технологичные и популярные:

• iBank2 — интернет-банкинг, разработанный компанией «БИФИТ» и внедренный во многих российских банках.

Эта передовая платформа позволяет осуществлять онлайн проверку контрагента, автоматически заполнять реквизиты, обмениваться с банком документами, экспортировать выписки в бухгалтерские программы.

Кроме функциональности эту систему отличает высокая защищенность. Безопасность информации обеспечивается многоуровневой аутентификацией и шифрованием данных с использованием устройств (usb-токен или смарт карта) с неизвлекаемым хранением секретных ключей.

• ДБО BS-Client — платформа, которая также используется многими банками ввиду своей универсальности.

Ее функционал позволяет создавать платежные поручения, формировать выписки, конвертировать валюту, сохранять шаблоны, обмениваться документами с банком и многое другое.

ДБО BS Client обладает интуитивно-понятной структурой. Соответственно, интерфейс личного кабинета не вызывает у пользователя затруднений и позволяет быстро включиться в работу.

Безопасность интернет-банкинга соответствует всем требованиям информационной безопасности. Конфиденциальная информация надежно шифруется посредством многофакторной аутентификации, подтверждения транзакций с помощью одноразовых смс-паролей, защищенных каналов обмена данных с банком. Для дополнительной защиты ключей электронно-цифровой подписи также может быть использован usb токен.

• Faktura — интернет-банк, который помимо стандартного просмотра информации по счетам и другим продуктам банка, формирования платежек и открытия новых продуктов, позволяет формировать статистику операций по категориям, осуществлять поиск услуг в конкретном регионе, создавать шаблоны, получать уведомления, мониторить курсы валют, проходить валютный контроль и многое другое.

На платформе Фактура — интернет-банк будет защищен современными методами шифрования информации, электронными ключами и цифровыми сертификатами, а надежность защиты интернет-банка подтверждена заключениями специализированных агентств.

Мобильный банк

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» описала для вас основные платформы ДБО и само дистанционное обслуживание как явление, и мы надеемся, что эта информация была для вас полезна.

Читать в полной версии

Предприниматели хотят дистанционно решать максимум задач, связанных с ведением бизнеса. Поэтому ожидают все больше функций от мобильного и интернет-банка. Рассказываем, как на этот запрос отвечают в ВТБ

Задачи

• Создать цифровую экосистему для предпринимателя, позволяющую управлять бизнесом из любой точки России.

• Ускорить вывод на рынок цифровых продуктов и обновлений, которые разрабатывает банк.

Предпосылки и мотивация

«С началом пандемии среди клиентов вырос спрос на простые инструменты, позволяющие решать задачи в удаленном режиме. Это коснулось как розничного сегмента, так и корпоративных клиентов — с марта 2020 года до марта 2023-го число пользователей мобильного банка ВТБ для предпринимателей выросло более чем в четыре раза и превысило 180 тыс. Поэтому нам стало особенно важно оказывать максимально качественный, быстрый и удобный дистанционный сервис, который при этом был бы безопасным и многофункциональным», — говорит старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса Спартак Солонин.

Основная сложность заключалась в том, что исторически у ВТБ было несколько систем дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов. Это вызвано в том числе слияниями с другими кредитными организациями. Так, в 2014–2019 годах ВТБ присоединил Банк Москвы и ВТБ 24.

Учитывая все эти факторы, в ВТБ хотели объединить клиентские пути, перевести пользователей на единые процессы и внедрить новые интеллектуальные клиентские сервисы в дистанционных каналах.

Решение

Запуск обновленного интернет- и мобильного банка для малого и среднего бизнеса на омниканальной платформе.

Реализация

Мобильный и интернет-банк изначально развивали с прицелом на омниканальность, чтобы клиенты могли бесшовно переходить из одного канала в другой.

Поэтому в ВТБ объединили продуктовые команды и унифицировали подходы. Например, чтобы быстрее запускать продукты и вносить в них изменения, в банке внедрили новый производственный процесс «ПроПро». Это внутренний стандарт ВТБ, позволяющий всем командам работать по единым правилам и в одинаковом темпе.

Новая архитектура мобильного и интернет-банка предусматривала перевод всех операций на микросервисы. При таком подходе приложение создается из небольших автономных элементов. Благодаря микросервисной архитектуре можно быстрее внедрять изменения для клиентов.

Параллельно с переходом на новую архитектуру в банке создали дизайн-систему для дистанционных каналов. Она содержит сотни компонентов, библиотеку стилей и часто используемых сценариев. Вместе с гибкой архитектурой это ускоряет вывод продуктов на рынок.

Мобильный банк

На создание нового мобильного банка для бизнеса «ВТБ Бизнес Lite» ушло около шести месяцев — первая версия приложения стала доступна клиентам в августе 2020 года. Оно позволяет пользователям в любое время и из любой точки выполнять основные операции — контролировать движение средств и размещать депозиты, проводить платежи контрагентам и в бюджет, выставлять счета и проверять контрагентов.

Новая версия мобильного банка заработала параллельно с предыдущим приложением. «Так мы смогли на ранних стадиях понять отношение клиентов к гипотезам и некоторым смелым идеям в части обновленного дизайна. Одной из таких идей стал минималистичный дизайн и выверенная иерархия шрифтов, а также сдержанная цветовая гамма на базе фирменной палитры — не отвлекаем пользователей от решения основных задач, при этом радуем их глаз. Как показали проведенные исследования, новый дизайн клиенты оценивают положительно, особенно отмечая «ясность дизайна и отсутствие лишних элементов», — рассказывают разработчики. По их словам, новое приложение уже сейчас более функционально по сравнению со старым, а дизайн упрощает выполнение всех основных операций, став интуитивно понятнее.

За прошедшее время в приложение добавили несколько важных новаций.

• Чат со специалистами банка и технологичный чат-бот. Здесь можно получить консультации по обслуживанию или сообщить о проблемах, не обращаясь в контакт-центр.

• Маркетплейс продуктов и сервисов — как банковских, так и небанковских (кредиты, депозиты, заказ наличных, сервисы для ведения бухгалтерии, юридическая поддержка, сервисы для составления документов и т.д.).

• Контент для предпринимателей в формате сториc. В приложение добавили материалы информационно-образовательного портала ВТБ «Ближе к делу»: полезные статьи, лайфхаки, информация о вебинарах с интересными спикерами, рассказ о новых фичах приложения.

• Виджетная структура приложения. Она позволяет быстрее запускать операции и всегда иметь под рукой востребованные опции — депозиты, кредиты, эквайринг и другие. Для этого реализована настройка главной страницы, позволяющая отключать виджеты, которые клиент не использует в повседневной работе.

• Новые инструменты навигации — например, свайпы и длинные нажатия. Это те инструменты, к которым пользователи привыкли на своих смартфонах на Android или iOS, позволяющие переходить между разделами приложения одним движением пальца или выделять элемент для его изменения длинным нажатием.

Большим вызовом весной 2022-го стали наложенные санкционные ограничения, особенно сильно сказавшиеся на каналах распространения мобильного приложения. Команда разработки оперативно перешла на использование отечественных сервисов аналитики и геолокации, расширила дистрибуции через альтернативные магазины приложений, что позволило продолжить распространение мобильного банка среди клиентов ВТБ.

Еще одним выходом из ситуации стала веб-версия интернет-банка, которую пользователи системы iOS могут установить на рабочий стол своего устройства для удобного и быстрого доступа к личному кабинету.

Интернет-банк

В сентябре 2021-го ВТБ запустил в промышленную эксплуатацию новый интернет-банк «ВТБ Бизнес» для малого и среднего бизнеса.

Минимальная рабочая версия была реализована за полгода и выпущена в опытную эксплуатацию в декабре 2020-го. Первые клиенты смогли протестировать, оценить и предоставить обратную связь, по результатам которой разработчики усовершенствовали базовые функции и UI/UX «ВТБ Бизнеса».

Интернет-банк объединил в себе несколько систем дистанционного банковского обслуживания, которые унаследовал после присоединения других банков. За восемь месяцев все клиенты из пяти разрозненных версий цифровых услуг были бесшовно переведены на работу в новом микросервисном интернет-банке, построенном по новейшим стандартам разработки на омниканальной платформе. Из-за значительного прироста клиентской базы нагрузка на «ВТБ Бизнес» возросла на 80%. Благодаря технологическим решениям, на 100% реализованным на импортозамещенных сервисах, а также более 100 регулярно проходящим нагрузочным интеграционным тестам надежность всего решения составляет 99,99% и поддерживает масштабируемость до 5 млн компаний. Количество юридических лиц в «ВТБ Бизнесе» уже превысило 1 млн.

В «ВТБ Бизнесе» доступны несколько вариантов авторизации и работы с подписанием документов, а также разграничение доступа к счетам и функциональности для сотрудников компании по решению первых лиц.

Предприниматель в «ВТБ Бизнесе» может оперативно и без единого визита в банк получить любой продукт: достаточно зайти в маркетплейс, выбрать необходимый сервис, ознакомиться с условиями, подписать заявку и дождаться ее одобрения. Весь процесс занимает не более десяти минут.

В «ВТБ Бизнесе» на данный момент существуют более 60 банковских и небанковских продуктов, услуг и сервисов, необходимых современным компаниям — от ведения расчетного счета и оформления банковских гарантий до бизнес-карт и эквайринга. Сюда же включили сервисы для бухгалтерского и налогового документооборота, формирования отчетности и решения других задач.

Клиент может переходить из одного дистанционного канала ВТБ в другой. Например, начать оформление платежа в смартфоне, а закончить в интернет-банке с ноутбука.

В обновленную версию интернет-банка также включили новые технологические и продуктовые решения.

• Независимая витрина продуктов позволяет разработчикам отдельно подключать или отключать тот или иной продукт. При этом остальные продукты по-прежнему доступны клиенту путем быстрого подключения через маркетплейс интернет-банка.

• Чат-бот в дополнение к чату со специалистами. В обоих решениях применяется искусственный интеллект, облачные вычисления и технологии обработки естественного языка. Разработчики использовали алгоритмы сентиментного анализа диалога, определяющие эмоции клиента. Каждую беседу ранжируют по десятибалльной шкале и присваивают ей категорию, чтобы затем перевести на оператора, если этого захочет клиент. Также в чате встроен предиктивный анализ, который способен предугадывать потребность пользователя и предлагать варианты еще до того, как запрос был полностью сформулирован и отправлен в чат.

• Пакеты услуг. Предприниматели могут подключить отдельные сервисы для старта бизнеса или комплексные предложения. К примеру, пакет «Мультисервис для старта» состоит из банковских и небанковских продуктов и услуг, включая онлайн-регистрацию и бухгалтерию, юридическую помощь и консультацию по налогообложению.

«Поскольку ВТБ оказывает в первую очередь финансовые услуги, большая часть клиентов заходит в интернет- и мобильный банк для простых повседневных операций — совершить платеж, посмотреть выписку, получить кредит или консультацию. Но мы, как системно значимый банк, стремимся предоставить предпринимателям дополнительные продукты и сервисы, чтобы они могли решить большинство своих операционных бизнес-задач в режиме единого окна. Например, подключить цифровую бухгалтерию, упростить расчеты с самозанятыми, найти шаблон нужного документа или получить юридическую поддержку», — говорит Спартак Солонин.

Результаты

Микросервисная омниканальная платформа, на которой запускали цифровую экосистему, сократила время вывода решений на рынок до одной недели. Это помогает ВТБ максимально быстро запускать обновления и добавлять опции в дистанционные каналы.

В общей сложности экосистемой онлайн-сервисов для бизнеса сегодня пользуются более 1 млн компаний из сегмента МСБ. По оценке банка, почти 90% клиентской базы в этом сегменте — активные пользователи мобильного и интернет-банка для бизнеса.

Несмотря на увеличение аудитории и спроса на продукты, банку удалось разгрузить контакт-центр благодаря интеллектуальным инструментам коммуникации. Так, чат-бот самостоятельно обрабатывает больше 74% клиентских обращений, проходящих через этот канал.

Планы и перспективы

Цель банка — сделать 100% продуктов доступными в цифровых каналах. По словам разработчиков, по обратной связи от клиентов сейчас виден запрос на дополнительные функции в мобильном канале. «Например, развитие функциональности по работе с шаблонами платежей и справочником контрагентов, зарплатные проекты, онлайн-кредитование. Все это мы учитываем при формировании стратегии на будущие периоды», — говорят в ВТБ.

Приложение, которое вы полюбите

Удобное приложение

всё самое необходимое, понятный интерфейс и ничего лишнего

Надёжно

Используем лучшие системы защиты

Мгновенные платежи и переводы

по телефону, номеру карты и реквизитам

Всё онлайн

оформляйте продукты без посещения офиса. Даже если вы еще не клиент банка

Приятные бонусы

повышенный кешбэк до 8% для избранных категорий и 1% на всё остальное

Установить приложение

Доступно в официальных сторах

Вопросы — Ответы

Наш банк работает онлайн, без офисов, поэтому приложение нужно каждому клиенту чтобы дистанционно управлять банковскими продуктами через интернет из любой точки мира.

В мобильном банке можно:

• получать информацию об остатках по своим счетам

• оформлять кредитные, дебетовые и виртуальные карты

• открывать вклады и счета

• осуществлять переводы на любые счета

• управлять кэшбеком

• оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, интернет

• пополнять электронные кошельки и транспортные карты

• устанавливать лимиты на операции по карте

• менять ПИН-код и блокировать карту при необходимости

• Скачайте приложение и моментально оформите виртуальную карту, которой сразу можно оплачивать покупки. В приложении также можно оформить другие продукты: кредитную или дебетовую карту, вклад. Курьер привезёт вам карту и договор в удобное время и место.

• Или можно сначала получить карту Своего банка, скачать приложение и активировать карту в приложении

Приложение Свой Банк абсолютно безопасно:

• вход в систему происходит по ПИН-коду, который вы задаёте сами, или с помощью Touch ID, Face ID для iOS или сканера отпечатка пальцев для Android

• сразу после исполнения операции вы получаете СМС с информацией

• ещё одним средством защиты являются лимиты на проведение операций по счёту или карте — вы можете установить их самостоятельно

Закончилось Mobile Web Banking Rank 2023 – новое масштабное исследование Markswebb. Это обзор веб-приложений сегодняшнего российского финтеха и того, насколько хорошо эти приложения закрывают потребности клиентов. Рассказываем, кто стал лидером – и за счет каких решений.

До 2022 года интернет-банк как канал с каждым годом все больше вытеснялся мобильным банком. Особенно активно он развивался на фоне пандемии. Но ситуация изменилась в марте 2022 года после введения санкций и исключения многих крупных банков из сторов.

Пользователи столкнулись со стрессом, связанным со сменой привычного канала и необходимостью осваивать новый, который к тому же значимо уступал по качеству привычному мобильному банку. Различия в функционале между нативными и веб-приложениями по отдельным игрокам на тот момент могли доходить до 30%.

В Markswebb в исследовании Mobile Web Banking Rank 2023 выяснили, как интернет-банки изменились с тех пор, удалось ли банкам избавиться от отставания в качестве цифровых услуг в этом канале, и составили рейтинги самых удобных мобильных интернет-банков.

Уже летом 2022 года некоторые попавшие под санкции игроки рынка начали улучшать пользовательский опыт в мобильных интернет-банках. Сейчас по данным отдельных игроков можно оценить, что за год удалось повысить качество мобильных интернет банков в среднем на 8% при решении ежедневных задач и на 18% в части цифрового офиса.

По результатам исследования в Markswebb представили два рейтинга: качества услуг ежедневного банкинга и цифровых сервисов.

Рейтинг ежедневного банкинга (Daily Banking)

В этом рейтинге показано качество сервиса при выполнении ежедневных задач: переводов по номеру телефона, поиску транзакций в истории, создания шаблонов или поиска точек обслуживания.