ВТБ Онлайн Как узнать данные из своего кредитного досье
Кредитная история человека играет важную роль при выдаче займов и формировании стоимости страховых полисов. Так что если вы столкнулись с отказом в кредите, возможно, дело не в вас, а в ошибках в вашем кредитном досье. Чтобы узнать данные из своего кредитного досье и исправить ошибки, следует обратиться в бюро кредитных историй.
Запрос кредитной истории
В России существует шесть Бюро кредитных историй, и ваша информация может храниться в любом из них. Чтобы узнать, где именно находится ваша кредитная история, можно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или платно через определенные бюро.
Бесплатные запросы
В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю дважды в год. Дополнительные запросы будут платными, в зависимости от бюро и способа получения отчета. Если вы берете займы нечасто, достаточно проверять свою кредитную историю раз в полгода или перед новым кредитом. Если же вы активны в кредитовании, рекомендуется проверять кредитное досье как минимум раз в полгода.
Объединенное кредитное бюро
Особенности:
- Стоимость дополнительного отчета: 390 ₽
- Возможность запроса через личный кабинет, телеграмм, почту или личный визит
- Услуга подписки для получения уведомлений об изменениях в кредитной истории
- Бюро уведомляет о новых заявках на кредит, оформлении займов и запросах кредитной истории
Если вы хотите быть в курсе изменений в своей кредитной истории, подписка на уведомления в бюро может быть полезной. Обратитесь в Объединенное кредитное бюро, чтобы получить доступ к вашим данным и контролировать информацию о вашей кредитной истории.
Итак, знание своей кредитной истории — это важный шаг к финансовой устойчивости. Проверяйте ее регулярно и исправляйте ошибки, чтобы обезопасить себя от нежелательных ситуаций на финансовом рынке.
Национальное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:
- Стоимость дополнительного кредитного отчета: 450 ₽.
Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.
Офис находится по другому адресу: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр Красивый дом), подъезд 1, второй этаж, офис 209.
- Дополнительные услуги:
- Можно получить сведения из ЦККИ за 300 ₽, бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента.
- В личном кабинете можно бесплатно посмотреть кредитный рейтинг в этом бюро.
- За 750 ₽ в год бюро будет уведомлять вас о новых заявках на кредит, оформленных займах и появлении новых паспортных данных.
- За 699 ₽ можно посмотреть, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года.
Как узнать, есть ли на мне кредит
Каждый человек имеет кредитную историю (КИ). Это документ, в котором указано, какие заявки на кредит подавал человек, какие займы были одобрены и как он исполнял по ним обязательства. В КИ есть информация как о закрытых кредитах, так и о действующих.
Если человек никогда не оформлял кредиты, то его документ будет состоять только из титульной части (ФИО, паспортные данные, ИНН и СНИЛС) и сведений о том, какие организации запрашивали данные из досье.
Банки учитывают кредитную историю при принятии решения о выдаче займа и определении условий по нему, в том числе когда предлагают кредит клиенту проактивно. Страховые компании обращают внимание на платежную дисциплину заемщика при определении стоимости полиса для него. Организации могут обратиться к КИ человека, только если он даст на это свое согласие.
Все досье хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В 2023 году в России действует шесть таких бюро, зарегистрированных в реестре Центробанка. Кредитная история — основной способ узнать о своих кредитах и долгах по ним.
Получить перечень кредитных бюро на сайте Госуслуги и непосредственно в Центральном каталоге кредитных историй на сайте Банка России можно запрашивать неограниченное количество раз бесплатно. Но саму кредитную историю из БКИ, в которых она хранится, человек может бесплатно получить лишь дважды в год, за последующие запросы придется заплатить, согласно ФЗ О кредитных историях.
Обращение через Госуслуги
Кредитная история конкретного человека хранится в одном или нескольких из шести БКИ. Чтобы узнать, в каком или каких именно, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Центральный каталог кредитных историй Банка России
Обратиться за сведениями в Центральный каталог кредитных историй Банка России можно напрямую на сайте регулятора.
Через БКИ
Подделка документов
Мошенники могут взять кредит, используя поддельные документы, такие как паспорт или справки о доходах. Поэтому важно быть внимательным при предоставлении личной информации и документов банкам или кредитным организациям.
Фишинговые атаки
Мошенники могут заниматься фишингом, отправляя ложные письма или SMS-сообщения от имени банков или кредитных организаций с просьбой предоставить личные данные или информацию о банковских счетах.
Угон личной информации
Мошенники могут угонять информацию, используя вредоносные программы или взломывая базы данных банков. Важно следить за безопасностью своих устройств и не передавать личные данные в ненадежных источниках.
Защита от мошенников
Чтобы минимизировать риски стать жертвой мошенников, следует соблюдать следующие рекомендации:
- Никогда не передавайте личные данные по телефону или по электронной почте без проверки легитимности запроса.
- Следите за своей кредитной историей и регулярно проверяйте отчеты, предоставляемые бюро кредитных историй.
- Сохраняйте оригиналы документов в надежном месте и не доверяйте их копии посторонним лицам.
Будьте бдительны и следите за своими финансами, чтобы избежать столкновения с мошенниками. В случае обнаружения подозрительной активности в своей кредитной истории, сразу же обращайтесь в соответствующие органы и бюро кредитной истории для дальнейших действий.
Экспертные мнения о мошенничестве при оформлении кредитов
По словам Николая Филиппова, кредиторы стараются минимизировать риски невозврата, применяя для этого разнообразные методики борьбы с мошенничеством. Поэтому случаев, когда злоумышленники оформляют на кого-то кредит, немного, но все-таки они встречаются.
Признак мошенничества не хранится в явном виде в кредитной истории, но по косвенным признакам доля таких случаев вряд ли превышает 0,3% и большинство приходится на микрозаймы, где ставка делается на небольшие суммы и моментальное — а значит, упрощенное — принятие кредитного решения и где возможные потери от мошенничества можно покрыть высокой процентной ставкой, — поясняет он.
Филиппов говорит, что в основном такие кредиты оформляются вследствие утечки персональных данных. Утечки могут возникнуть из-за халатности самих граждан, когда копии паспортов или других документов по неосмотрительности попадают в руки злоумышленников — например, когда их пересылают в почте или сохраняют на ресурсах общего доступа.
Или же утечки могут быть связаны со взломом защищаемых ресурсов — электронной почты, учетных записей облачных хранилищ, причем не только самих граждан, но и компаний, и сервисов, у которых хранится конфиденциальная информация — Госуслуги, сервера турагенств, каршерингов, отелей и так далее, — говорит эксперт.
Оформление кредитов онлайн
Как уточняет директор по продуктам и маркетингу БКИ Скоринг бюро Игорь Лисянский, злоумышленники, как правило, оформляют кредиты онлайн. На некоторых сайтах мошеннику достаточно ввести лишь паспортные данные человека, где-то прислать фото/скан одного паспорта или фото человека с паспортом. Вместо подписи при оформлении заявки на кредит человек просто проставляет галочку или вводит код подтверждения на указанный человеком телефон, — говорит он.
Силой убеждения
По словам Игоря Лисянского, участились случаи телефонного мошенничества, когда злоумышленники убеждают человека оформить кредит дистанционно. Такую схему в 2022 году описал Центробанк. Злоумышленник, представляясь сотрудником бюро кредитных историй, убеждает собеседника в том, что на него или его близких родственников мошенники пытаются оформить кредит.
После этого жертве звонит другой участник схемы, представляясь сотрудником службы безопасности банка, правоохранительных органов или ЦБ. Он подтверждает информацию об оформляемом кредите и, чтобы предотвратить его выдачу, предлагает как можно быстрее оформить встречный кредит. После оформления такого займа злоумышленники убеждают человека перевести деньги на безопасный счет, принадлежащий им.
Столичное кредитное бюро
Как узнать кредитную историю
Это можно сделать одним из способов:
- Заказать отчет из кредитного бюро.
- Попросить бесплатный отчет в соответствии с законодательством.
- Воспользоваться онлайн-сервисами проверки кредитной истории.
Дополнительные услуги
Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.
Как узнать, есть ли кредит на другом человеке
Если вам необходимо узнать, есть ли кредит на другом человеке, вы можете воспользоваться услугами кредитных бюро. Подать запрос о наличии кредитов на конкретного человека и получить соответствующий отчет.
Незаметно проверить, есть ли кредит у вашего родственника, бойфренда или коллеги, не получится. По словам директора по риск-методологии и дата-аналитики «Объединенного кредитного бюро» Николая Филиппова, российское законодательство не позволяет узнать кредитную историю другого человека без его ведома. Однако вы можете стать законным представителем другого человека, получить от него доверенность с полномочиями на получение кредитной истории и от его лица запросить кредитный отчет.
Получить кредитную историю конкретного человека только по фамилии невозможно. «В России очень много однофамильцев, и, чтобы найти кредитную историю определенного человека, нужно больше идентификационных сведений о нем. Минимальный набор — фамилия, дата рождения, серия и номер паспорта», — говорит Филиппов.
Что касается КИ умершего человека, то, по словам эксперта, к ней имеет доступ нотариус в ходе дела о наследстве или финансовый управляющий в ходе дела о банкротстве — оно может вестись в том числе в отношении умерших граждан. Других вариантов закон не предусматривает.