ВТБ Онлайн Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки
Вы можете использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки, полного или частичного. В этой статье мы расскажем, как это сделать за три простых шага.
Размер выплаты в 2024 году
Размер выплаты на первого ребенка в 2024 году составляет 630,3 тыс. рублей. На второго — 833 тыс. рублей, если семья не получала материнский капитал на первого ребенка, и 202,6 тыс. рублей — если уже оформляла его.
Чаще всего российские семьи используют материнский капитал для покупки жилой недвижимости. Материнский капитал может составлять до 30% от стоимости квартиры, поэтому неудивительно, что многие используют его для первоначального взноса при покупке квартиры. Однако немалая часть семей получает материнский капитал, уже имея один ипотечный кредит. И появляется возможность либо приобрести ещё одну квартиру, или использовать субсидию от государства для погашения задолженности. Как выгодней вложить капитал? Разберемся сегодня.
Погашение ипотеки с помощью материнского капитала
Погашение ипотеки с помощью материнского капитала – это не менее распространенная форма использования денежной выплаты. Можно использовать выплату двумя способами:
- Использовать при оформлении нового кредита;
- Погасить материнский капиталом уже имеющийся ипотечный займ.
Условия использования материнского капитала для погашения
Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки очень просты. Обязательное условие – выделение доли обоим супругам и каждому ребенку, так как жилье оформляется в общую долевую собственность родителей и детей в течение полугода с момента снятия обременения.
Пошаговая схема
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Есть два способа подать заявление на погашение ипотеки материнским капиталом:
Подайте заявление самостоятельно в Социальном фонде
- Закажите у менеджера в личном кабинете Домклик справку об остатке кредита для Социального фонда
- Предоставьте справку вместе с заявлением о распоряжении материнским капиталом в Социальный фонд
- В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Социальный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения ипотеки
Подайте заявление онлайн
- Клиентам банка для погашения ипотеки материнским капиталом не обязательно самостоятельно обращаться в Социальный фонд и подавать заявление на распоряжение средствами материнского капитала. Есть способ проще.
- Дальше загрузите необходимые документы, и СберБанк передаст все данные в рамках электронного документооборота в СФР.
Как использовать материнский капитал для погашения ипотеки
В течение месяца ваше заявление будет рассмотрено, и, если нарушений не будет найдено, Социальный фонд переведет сумму материнского капитала в банк для погашения ипотеки.
Оформление сертификата на материнский капитал
Сейчас сертификат оформляется автоматически, независимо от действий покупателя. Информация о его получении направляется в личный кабинет матери на сайте Госуслуги. Вы также можете самостоятельно уточнить всю необходимую информацию на сайте Социального фонда или по телефону горячей линии. Примечание: бумажный документ иметь не обязательно.
Необходимые документы для погашения кредита
Покупателям нужно заказать справку в банке, выдавшем кредит. Документ даст подтверждение статуса действующего кредита. В документе должны быть указаны:
- данные заёмщика и созаёмщиков
- номер кредитного договора
- сумма задолженности
- реквизиты банка
Расчет погашения кредита после внесения материнского капитала
Средства материнского капитала идут на погашение процентов по кредиту, начисленных с даты последнего платежа по дату поступления средств, а вся остальная сумма — на погашение основного долга. Частичное досрочное погашение средствами материнского капитала возможно только с уменьшением суммы, но не срока кредита.
Когда Социальный фонд перечислит деньги, часть кредита будет автоматически погашена, а вы сможете получить новый график платежей. Сделать это можно в офисе банка, где у вас оформлена ипотека.
Можно ли погасить кредит материнским капиталом
Очень распространенная ситуация в семьях, когда квартиру купили, а ремонт пришлось делать в кредит, с которым тоже надо расплачиваться. Можно ли использовать материнский капитал для погашения кредита и не будет ли это нарушением закона?
В каких случаях можно погасить материнский капиталом кредит? Можно, но только в одном случае. Если заем был целевым и предназначенным для улучшения жилищных условий. Только в таком случае Пенсионный фонд согласует использование материнского капитала для закрытия кредита. Однако здесь придется собрать все документы, которые подтвердят использование займа. Иначе заем признают нецелевым, и погасить кредит не получится.
Коммерческий директор ГК Территория жизни Оксана Маркова:
Как использовать материнский капитал решать только семья и лучший вариант примут они, исходя из сценария жизни. Если вы приобрели жилье в ипотеку и получили материнский капитал после оформления сделки, то можете погасить остаток ипотеки. Это освободит имеющиеся средства и сделает квартиру полностью вашим активом.
Преимущества инвестирования материнского капитала в недвижимость
Если вы рассматриваете вариант инвестирования своего капитала в недвижимость, у вас есть ряд преимуществ:
- Увеличение вашего капитала за счет сдачи квартиры в аренду
- Возможность использовать полученную ренту для оплаты ипотечного кредита
- Возможность приобретения квартиры со скидкой равной вашему материнскому капиталу
Подробности акции Территория мама
Участвуя в нашем социальном проекте Территория мама, вы сможете удвоить или утроить ваш материнский капитал при приобретении квартиры в наших жилых комплексах. Для получения дополнительной информации о данной акции, вы можете посетить наш сайт территорияжизни.рф или связаться с нами по телефону +7(8412)203-000.
Условия использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, необходимо учитывать следующие условия:
- Заключение кредитного договора одним из родителей
- Обязательное выделение долей детям и супругу в квартире
- Указание цели кредита в договоре: приобретение или строительство жилья
Как погасить ипотечный кредит с помощью материнского капитала
Чтобы погасить ипотечный кредит, используя материнский капитал, следуйте этим шагам:
- Оформите сертификат на маткапитал
- Получите справку об ипотеке из банка
- Подайте заявление о распоряжении материнским капиталом в Социальный фонд
Как использовать материнский капитал для покупки жилья в России
Направьте заявление в банк
Прежде чем использовать материнский капитал на жилье, необходимо направить заявление в банк и согласовать способ погашения кредита. Вы можете как полностью, так и частично погасить основной долг и проценты. Также уточните, нужно ли вносить изменения в график выплат.
Какое жилье можно купить?
Недвижимость, приобретаемая с использованием материнского капитала, должна быть пригодной для жизни. Нельзя использовать капитал на приобретение жилья в аварийном доме или сносимое. Также запрещено покупать жилье у близких родственников.
Пример баннера:
Возможно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом?
Для улучшения жилищных условий, материнский капитал можно использовать на погашение ипотечного кредита. Использование сертификата возможно при получении нового кредита или погашении уже имеющегося ипотечного займа.
Шаги по использованию материнского капитала
Шаг 1: Оформление сертификата
Сертификат на материнский капитал оформляется автоматически с 15 апреля 2020 года. Информация передается через личный кабинет на сайте Социального фонда.
Шаг 2: Подача заявления
Банк передает данные в Социальный фонд, где рассматривают ваше заявление. После одобрения, сумма капитала переводится в банк для погашения ипотеки.
Как использовать маткапитал для первоначального взноса
Материнский капитал может быть использован для полной или частичной уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Банк иногда требует внести часть первоначального взноса собственными средствами для обеспечения платежеспособности заёмщика.
Полученный материнский капитал может быть ключом к улучшению вашего жилищного статуса. Обязательные условия и процедуры оформления капитала должны быть внимательно проанализированы для достижения финансовых целей.
2. Для досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов Потратить материнский капитал можно, чтобы частично или полностью погасить остаток задолженности по основному долгу и процентам Частичное досрочное погашение долга, в зависимости от условий кредитного договора, позволит уменьшить размер ежемесячных взносов или срок выплаты кредита. Досрочная оплата сократит переплату по жилищному займу (кредиту) и уменьшит итоговую стоимость недвижимости.
Шаг 3. Получите новый график платежей
Когда Социальный фонд перечислит деньги, часть кредита будет автоматически погашена, а вы сможете получить новый график платежей. Сделать это можно в СберБанк Онлайн или в офисе банка.