Как перевести деньги с карты на карту

Сравнение сервисов для перевода денег в Россию

Как мы уже обсудили, переводы денег в Россию могут быть непростыми из-за различных ограничений. Вот несколько сервисов, которые все еще могут помочь совершить такой перевод:

Есть и другие сервисы, которые могут быть полезны для перевода денег в Россию, но важно учитывать их условия и ограничения.

Выводы

Хотя сложности с переводами денег в Россию могут быть заметны, есть решения, которые позволяют это сделать. Основываясь на том, какие возможности и сервисы доступны в настоящее время, можно выбрать наиболее подходящий способ для совершения перевода и обмена деньгами. Необходимо учитывать ограничения, комиссии и скорость перевода при выборе сервиса.

Мы надеемся, что наша информация была полезной для вас, и вы сможете легко перевести деньги с карты на карту, следуя нашим советам и рекомендациям. Будьте внимательны при выборе сервиса и следите за обновлениями на рынке международных переводов.

Российские банки для перевода через SWIFT

Сейчас санкций полностью отключены от системы SWIFT десять российских банков, включая Сбер, Открытие, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и другие. Некоторые банки, такие как Уралсиб или Тинькофф, не отключены от системы, но находятся под санкциями.

Среди подключенных к SWIFT банков, не подпавших под жесткие санкции, числятся крупные зарубежные и некоторые российские. Среди зарубежных самые популярные — это Райффайзен и UniCredit. Правда, австрийский банк Райффайзен рассматривает прекращение деятельности в России. Аналогично обстоит ситуация с UniCredit.

Российские банки, принимающие переводы

Вот список российских банков, которые не попали под жесткие санкции и могут принять перевод:

Перевод через карты UnionPay

Фактически, сейчас можно делать только переводы между картами UnionPay, выпущенными российскими банками. Тогда возможен перевод через Систему быстрых платежей, по номеру телефона. Если одна из карт выпущена в России, а другая — за рубежом, то, скорее всего, сделать перевод можно будет только по реквизитам или через SWIFT.

Обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

Перевод через системы денежных переводов

В России продолжают работу три крупные платежные системы международного уровня: Золотая корона, Юнистрим и Contact. У систем есть точки обслуживания и партнеры в разных странах. Обычно перечень банков-партнеров в определенной стране можно найти на официальном сайте платежной системы.

Переводы в Россию

Иногда можно воспользоваться зарубежной системой. Так, резидентам ЕС и Великобритании может быть доступен перевод в Россию через систему Profee. Компания зарегистрирована на Кипре. Переводы проходят на карты неподсанкционных банков с платежными системами Visa и Mastercard.

В мае 2022 года стало известно, что Paysend — платежная система, которая одной из первых покинула Россию, — продолжила работать с РФ, специализируясь на переводах в Китай. С тех пор новых важных сообщений не было, но сейчас провести перевод нельзя — как минимум новым пользователям.

Всегда перед отправкой платежа в Россию стоит уточнять у своего банка или платежной системы, они. Также стоит уточнять лимиты и комиссии как самой системы, так и банков.

Золотая корона

Переводы в Россию через приложение сейчас недоступны: страны просто нет в списке направлений перевода. Но в колцентре уточнили, что сделать перевод в РФ можно из любой страны, где есть пункты обслуживания. В онлайн-калькуляторе на сайте перевод в Россию предлагается сделать из всех стран Европы и из Узбекистана. Получатель перевода сам решает, забрать его наличными или получить на карту.

Способы отправки:

1. Пункты отправки перевода расположены в России, Азербайджане, Беларуси, Грузии, Израиле, Казахстане, Корее, Кыргызстане, Молдове, Турции и Узбекистане. Актуальный список публикуется в приложении. Отдельно Золотая корона занимается переводами из Европы.

Доступные валюты:

• Евро
• Доллары
• Рубли
• Украинские гривны

Лимиты переводов зависят от уровня верификации. Согласно условиям, максимально возможная сумма перевода в Россию составляет миллион рублей, 10 тысяч долларов или 20 тысяч евро. При этом в течение месяца по одной карте можно получить или отправить всего не более 7,5 млн рублей. По переводам с карт российских банков установлен лимит в 600 тысяч рублей в месяц.

Юнистрим

В отличие от Золотой короны Юнистрим имеет статус полноценного банка. Это дает пользователям больше возможностей, не ограничивающихся денежными переводами.

Способы отправки:

1. Банковский перевод
2. Наличные

Ссылки:

• Пример картинок для переводов
• Пример способов отправки для Юнистрим

Лимиты и тарифы для переводов по номеру телефона

При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет 1 миллион рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тысяч рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100 500 ₽.

Подробные лимиты и тарифы прописаны в правилах системы. При переводах на российские карты из банков-участников и партнеров Юнистрим установлен лимит в 900 тысяч рублей в месяц. Непосредственно из сети Юнистрим можно перевести на карты только 300 тысяч рублей. Для переводов из различных стран максимальная сумма составляет 900 тысяч рублей.

При переводах из дальнего зарубежья в Россию лимит составляет 20 тысяч долларов или эквивалент в других валютах. Комиссия зависит от суммы и может быть фиксированной или рассчитываться иначе.

Курсы валют

Курсы валют публикуются для долларов, евро, фунтов стерлингов, швейцарских франков, юаней и армянских драм.

Contact

Contact это одна из первых в России платежных систем, полностью принадлежащая …

Способы отправки

Доступны различные способы отправки денег.

Тарифы и лимиты

За переводы с конвертацией валют система берет комиссию в 0%. Тарифы и лимиты указаны в правилах. При переводах в Россию из стран ближнего зарубежья перевод может доходить до 600 тысяч рублей. Точные тарифы представлены для каждой страны в отдельности.

Тарифы Contact на переводы в Россию на счет из стран ближнего зарубежья

В интернете можно найти также предложения от посредников. С услугами посредников связаны определенные риски, поэтому важно быть внимательным при их выборе.

Ввоз наличных в Россию

Суммы свыше 10 тысяч долларов или евро можно провозить только после официальной декларации. Существуют отдельные ограничения со стороны различных стран.

Как сделать перевод по номеру телефона

Когда нет реквизитов клиента, деньги можно перевести по номеру телефона. Узнайте лимиты и комиссии, применимые к таким переводам.

Бесплатно переводить деньги возможно с дебетовых карт в установленных выпустившим их банком лимитах. За переводы с кредитных карт, как правило, придется платить комиссию.

Лимиты по бесплатным переводам с дебетовых карт у разных банков могут быть разными, в том числе в зависимости от способа перевода денег. Например, Сбербанк дает возможность через мобильное приложение или личный кабинет онлайн-банка переводить без комиссии до ₽50 тыс. За большую сумму, если нет подписки на переводы, придется заплатить комиссию 1% от переводимой суммы, но не более ₽5 тыс. Всего через приложение банк позволяет перевести в сутки до ₽1 млн. За переводы через банкомат или терминал «Сбер» берет комиссию 1% от суммы, но не более ₽5 тыс. За переводы с кредитных карт банк взимает комиссию 3% от суммы, минимум ₽390.

Как перевести деньги по номеру телефона

Один из самых простых способов — перевести деньги по номеру телефона через приложение банка. Интерфейсы приложений будут отличаться в зависимости от кредитной организации, но алгоритм действий схож. Рассмотрим последовательность на примере приложения Сбербанка.

«Тинькофф» позволяет таким способом переводить до ₽1 млн за одну операцию и совершать не более 20 переводов за сутки; всего в месяц банк разрешает перевести ₽5 млн. При этом, если перевод с карты «Тинькофф» на карту другого банка превысит ₽20 тыс., то с клиента взимается комиссия 1,5% от суммы превышения.

ВТБ между пользователями банка разрешает переводить до ₽1 млн в сутки без ограничений в месяц.

Через систему быстрых платежей

Еще один распространенный способ перевода по номеру телефона — через систему быстрых платежей (СБП). Перевести деньги этим способом можно также через приложение вашего банка. Интерфейс приложений будет отличаться, но алгоритм действий одинаков. Рассмотрим на примере банка «Санкт-Петербург».

СБП дает возможность переводить с дебетовых карт до ₽100 тыс. в месяц без комиссии, в том числе на карты других банков. За перевод свыше этой суммы нужно будет заплатить комиссию 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Лимит на перевод в сутки зависит от банка. Платежи поступают мгновенно вне зависимости от времени суток. Всего к СБП подключены более 200 российских банков.

Некоторые банки предлагают более выгодные условия. Например, Альфа-Банк при открытии дебетовой карты в первые два месяца разрешает переводить любые по размеру суммы по СБП без комиссии. С третьего месяца пользования картой сохраняются те же условия для переводов при тратах по карте банка от ₽10 тыс. в месяц или взимается ежемесячная комиссия ₽149.

По СМС

Если нет доступа к сети или к приложению банка, деньги можно перевести по СМС. Некоторые банки для такого способа просят указывать номер карты, некоторые позволяют делать перевод по номеру телефона. Например, такая возможность есть у Сбербанка. Рассмотрим на его примере. Обратите внимание, что текст сообщения и номер получателя будут отличаться в зависимости от банка.

Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность по СМС переводить до ₽30 тыс. в сутки и столько же получать от других клиентов банка.

Через личный кабинет на сайте банка

Этот способ схож с переводом через мобильное приложение. Однако действия будут происходить в вашем личном кабинете на сайте банка.

Через банкомат

Перевести деньги по номеру телефону можно через банкомат банка. Алгоритм действий выглядит так:

За переводы через банкомат банки, как правило, берут комиссию.

В отделении банка

Если не получается воспользоваться способами выше, можно обратиться в отделение вашего банка и сделать перевод по номеру телефона с помощью сотрудника. Для этого потребуется предъявить паспорт. Многие банки берут за такие переводы комиссию. Например, в «Сбере» она составляет 1,5% от суммы перевода.

Если вам нужно перевести деньги с карты на карту человеку, который находится с вами в одной стране, как правило, это очень просто. Это можно сделать практически в любом банке и зачастую бесплатно, без комиссий.

Если же вам нужно отправить международный перевод денег с карты на карту, осуществить это будет немного сложнее, так как перевод задействует разные валюты и банки. Вам нужно будет воспользоваться какой-либо платежной системой.

В этой статье рассмотрим популярные платежные сервисы, посмотрим, во сколько вам обойдется международный перевод с карты на карту в Украину или другие страны, а также попробуем выяснить, какой способ отправки перевода будет наиболее выгодным.

С Wise экономят уже более 13-ти миллионов человек

Попробуйте и Вы 🚀

Как отправить международный перевод с карты на карту?

В зависимости от того, в какой стране вы находитесь, вам будут доступны разные сервисы и разные опции в них, такие как возможность сделать перевод в разных валютах, будут действовать различные лимиты на переводы, ограничения по странам и так далее.

Некоторые банки в вашей стране могут предоставлять возможность прямого перевода с вашей карты на карты получателей из других стран. Например, если ваш получатель находится в Украине и является клиентом Монобанка или банка Південний, то можно воспользоваться сервисами этих банков, чтобы отправить ему прямой перевод на карту.

У клиентов Монобанка в настройках приложения есть прямая ссылка пополнения карты, которую нужно передать отправителю перевода. При переходе по ссылке в браузере отправитель увидит форму, где нужно ввести данные платежной карты и затем подтвердить перевод.

Банк Південний дает возможность отправить прямой международный перевод у себя на сайте, на этой странице. Учтите, что функция доступна только отправителям с картами Mastercard и только в определенных странах.¹ Список стран вы можете проверить на странице перевода.

Если ваш банк не предоставляет опцию прямых международных переводов с карты на карту, перевести деньги получателю, который находится в другой стране, возможно также при помощи платежных систем. Существует большое количество платежных сервисов, которые помогут вам осуществить перевод, самые крупные из них работают в десятках стран мира: Western Union, Paypal, Moneygram, Wise и другие.

Комиссия за международный перевод денег с карты на карту

Комиссии за международные переводы с карты на карту будут зависеть от того, каким сервисом вы решили воспользоваться. Но даже у одного и того же провайдера комиссия может отличаться в зависимости от страны отправления и получения, а также от типа платежной карты. Давайте рассмотрим несколько примеров.

Перевод денег с карты на карту в Украину через банк

При отправке международного перевода с карты на карту через сервис банка Південний, отправитель заплатит комиссию размером 2,5%, но не менее 2 EUR/USD. То есть для суммы 1000 USD комиссия будет составлять 25 USD.¹

Перевод денег с карты на карту через Moneygram

Если мы хотим отправить денежный перевод на сумму 500 USD в Украину через Moneygram, у нас есть возможность оплатить его с дебетовой или кредитной карты. Комиссия составит 1,99 USD при использовании дебетовой Visa или Mastercard, а сумма получения — 17 918 UAH.²

Перевод денег с карты на карту через Revolut

Если мы попробуем использовать еще один популярный сервис, Revolut, мы увидим, что при отправке 500 USD в Украину комиссия будет нулевой, но итоговая сумма составит 17 799 UAH.³

Перевод денег с карты на карту через Wise

Если мы попробуем отправить ту же сумму через Wise, 500 USD с получением в UAH, комиссия составит 4,45 USD, а итоговая сумма выйдет 18 121 UAH.

Как мы видим, в данном случае сумма получения будет больше, чем в других сервисах, даже если у тех отсутствует комиссия. Wise предоставляет более выгодные условия перевода, так как при конвертации валют не добавляет скрытых наценок на обменный курс. Как работает обмен валют у Wise и других сервисов — подробнее рассмотрим ниже.

Возможно ли перевести деньги с карты на карту без комиссии?

На первый взгляд кажется, что существуют возможности перевести деньги с карты на карту бесплатно. Действительно, некоторые сервисы заявляют нулевую комиссию для переводов, в зависимости от выбранных стран и опций, например, как мы видели в форме отправке Revolut. Однако, означает ли это, что отправка перевода не потребует от вас никаких дополнительных трат, помимо самой суммы перевода?

Moneygram в калькуляторе перевода также указывает, что, помимо комиссии, сервис зарабатывает на конвертации валют. Обменный курс может меняться в зависимости от метода перевода, а также суммы. Кроме того, Moneygram может менять курс и размер комиссии без предварительного уведомления.² Таким образом, при подсчете стоимости перевода важно обращать внимание, по какому курсу будет происходить обмен валюты для международного перевода.

Так же, как и Moneygram, Revolut в условиях использования указывает, что при конвертации валют сервис добавляет собственную наценку за конвертацию, которая может варьироваться в зависимости от выбранных параметров. В данном случае, итоговую стоимость перевода вы не можете подсчитать заранее, а узнаете непосредственно в момент осуществления перевода.⁴

В отличие от других популярных сервисов, Wise не добавляет скрытых наценок на курс валют при конвертации, когда вы отправляете международный перевод. Wise использует среднерыночный курс, то есть тот курс, который вы, например, можете найти в гугл, при переводе суммы из одной валюты в другую. Таким образом, вы заплатите только фиксированную комиссию за услугу, а итоговая сумма расходов может оказаться ниже, чем в других платежных сервисах. Кроме того, вам будет просто подсчитать стоимость перевода заранее, так как обменный курс не будет содержать скрытых наценок.

🔎 Вам может также пригодиться более подробная информация о том, как отправить деньги в Украину из разных стран:

Какие данные нужны для международного перевода денег?

Для международного перевода с карты на карту потребуются:

Также большинство платежных сервисов попросят вас пройти подтверждение личности для того, чтобы получить возможность отправлять переводы.

Международные переводы с Wise

Wise дает вам возможность не просто перевести деньги с карты на карту быстрым и удобным способом, но также избавляет вас от необходимости гадать, какой обменный курс будет задействован для вашего перевода. Это позволяет вам не только сэкономить на сервисных сборах, но и точно подсчитать стоимость перевода заранее.

Прозрачный среднерыночный обменный курс — не единственное преимущество Wise. Высокая скорость проведения транзакций, безопасность на уровне банковской, поддержка множества языков, а также доступность сервиса на множестве устройств делает Wise удобным и надежным в использовании.

Среди прочего, Wise предоставляет:

Регистрация в Wise бесплатна и занимает минуты. Почему бы не попробовать прямо сейчас?

Источники проверены 28.06.2023

Ознакомьтесь с условиями использования и доступностью продукта для вашего региона или посетите страницу Цены и комиссия Wise для получения актуальной информации о ценах и сборах.

Эта публикация предоставляется для общих информационных целей и не является юридической, налоговой или другой профессиональной консультацией от Wise Payments Limited или ее дочерних компаний и аффилированных лиц, а также не предназначена для замены консультации от финансового консультанта или другого специалиста.

Мы не даем никаких заверений или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Совершать денежные переводы с карты на карту быстро и удобно. Как при этом сэкономить на комиссии — разберем вместе с экспертом. «РБК Инвестиции» собрали шесть разных способов отправить деньги с помощью банковской карты

Что такое денежный перевод

Денежный перевод — это процесс передачи денег от отправителя к получателю через платежного оператора, который выступает посредником между двумя остальными участниками. Отправителем и получателем могут выступать любые физические и юридические лица.

Денежный перевод может быть в разной форме:

Платежный оператор обеспечивает перевод средств и берет комиссию за свою работу. В роли такого посредника могут выступать:

Также денежные переводы могут быть:

Как перевести деньги с карты на карту с телефона

Перевод денег с карты на карту с помощью телефона сейчас основной и самый удобный способ перевода средств между физлицами: не требуется идти в отделение банка или искать банкомат. Но сначала на смартфоне нужно установить мобильное приложение банка либо завести личный кабинет на сайте банка. Далее у отправителя средств есть варианты.

Через СБП

СБП — это платежный сервис, который был запущен Банком России и НСПК (Национальной системой платежных карт) в 2019 году. Аббревиатура СБП расшифровывается как «Система быстрых платежей». С ее помощью можно совершать межбанковские переводы по номеру мобильного телефона. К системе уже подключены более 200 банков.

СБП стала очень популярной в России. Как следует из данных ЦБ, в третьем квартале 2023 года россияне совершили через СБП 1,9 млрд операций (+15% кв/кв) на сумму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Деньги через СБП переводил каждый второй житель России, отмечает ЦБ.

Как перевести деньги через СБП:

Тарифы и лимиты для граждан:

Управляющий партнер облачного сервиса для автоматизации розничного бизнеса LIFE PAY Арсений Косенко отметил, что некоторые банки не подключают клиентов автоматически к СБП. Если вы совершаете перевод в первый раз и хотите воспользоваться системой быстрых платежей, нужно сначала удостовериться, что карта подключена к СБП.

Перевод по номеру карты или счета

СБП является конкурентом собственных сервисов банков, на которых те зарабатывают за счет комиссий за операции.

Тарифы и лимиты:

Как перевести деньги по номеру карты или счета:

В случае крупного перевода Арсений Косенко рекомендует сначала отправить «тестовую» небольшую сумму денег и удостовериться, что реквизиты правильные и средства дошли до получателя.

Как перевести деньги с карты на карту через банкомат

Опцию перевода денег через СМС-сообщение или СМС-команду предоставляют далеко не все банки. Информацию уточняйте в своей кредитной организации. Но такой способ доступен, например, в Сбербанке. При этом нужно, чтобы и получатель, и отправитель средств были клиентами этого банка.

Через СМС-команду

Делите общие расходы с друзьями, переводите деньги членам семьи или на подарок знакомым, совершайте платежи в другую страну в вашем мобильном банке — всё это удобно, быстро и безопасно вместе с Visa в вашем мобильном банке.

С Visa вы можете безопасно, удобно и быстро переводить деньги в любую точку мира через ваш мобильный банк

Благодаря Visa при переводе с Visa в вашем мобильном банке или интернет-банке средства могут быть доступны уже через несколько секунд после отправки — даже ночью и в выходные дни.

Точность переводов

Совершая переводы в вашем мобильном банке или интернет-банке с Visa по номеру карты, вы можете быть уверены в точности перевода.

Переводы по всему миру

Отправляйте и получайте деньги на карты Visa в 200 странах и территориях мира в любой из доступных валют в вашем мобильном банке или интернет-банке без комиссии или от 1%.

Переводы по номеру телефона с VisaЧто это и как работает?

Перевести нужную сумму друзьям, детям, родителям, коллегам, знакомым? Теперь это стало в разы проще с Visa.

Больше не нужно записывать, сохранять и даже знать номер карты для перевода. Достаточно помнить, как вы записали нужного человека в списке контактов в своем телефоне.

Для того, чтобы отправить перевод:

Для того, чтобы получить перевод:

Какие преимущества

Чтобы отправить перевод, достаточно помнить, как человек записан в вашем списке контактов. Номер его карты не нужен.

Всего несколько нажатий. При подтверждении перевод пройдет моментально.

Переводы, как и любые другие операции с картами Visa, проходят безопасно и легко.

Visa гарантирует конфиденциальность каждого денежного перевода.

Вопросы

Срок зачисления средств на счет получателя составляет от нескольких минут до 2 банковских дней и зависит от банка-эмитента карты Visa получателя, а также технических условий банка. Услуга оказывается через системы дистанционного банковского обслуживания банков-партнеров или через сети платежных терминалов. Банки-партнеры и операторы платежных терминалов могут по своему усмотрению устанавливать размер комиссии за оказание услуги. Возможность предоставления услуги может быть ограничена законодательством, типом карты получателя и зависит от условий банков-партнеров и операторов платежных терминалов, предоставляющих услугу. Перевод осуществляется в страну банка-эмитента карты Visa получателя. Для переводов за рубеж требуется указать номер карты и ФИО получателя и пройти идентификацию в банке отправителя. Подробную информацию об условиях предоставления услуги узнавайте в банках-партнерах. Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) (США) предоставляет банкам возможность эмитировать платежные карты Visa. Банки-эмитенты могут устанавливать ограничения по выпуску карт Visa. Обращайтесь в банки за информацией об условиях выпуска и обслуживания платежных карт Visa.