ВТБ Онлайн Новые изменения в законодательстве о страховании кредитов
В сентябре 2020 года внесены изменения в Федеральный закон О потребительском кредите. Первостепенная цель нововведений заключается в защите прав заемщиков относительно кредитного страхования.
Что нового в дополнениях к ФЗ о страховании кредитов?
Фактически, защита прав потребителей в вопросах страхования уже действовала ранее, но была менее конкретно закреплена в законе. Это приводило к частым обращениям потребителей в суд.
Теперь закон явно обязывает банки или третьи лица (страховые компании) уведомлять заемщика о возможности отказаться от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора. При желании расторгнуть страховой договор в течение этого срока, заемщику должны вернуть все уплаченные средства без удержания. Закон устанавливает семидневный срок на эту процедуру.
Если вам возвращают средства за страхование, банк может повысить процентную ставку по кредиту, но повышение ограничено уровнем ставки на момент заключения договора (которая применялась к кредитам без страхования). Это условие не распространяется на досрочно погашенные задолженности.
Важные условия
Эти изменения затрагивают не все виды кредитования и страхования. С одной стороны, это установило четкие рамки для банков и страховых компаний, а с другой стороны, дало им возможность избегать конкретики путем создания новых видов страхования, кредитов и условий в договорах.
Как вернуть страховку, если кредит только что оформлен?
Если с момента заключения договора о страховании не прошло 14 рабочих дней, а это так называемый период охлаждения, страховая компания может продлить его, что должно быть прописано в договоре, но не уменьшить.
Если у вас потребительский кредит, то по новым правилам банк обязан вернуть страховую сумму в полном объеме, и это включает ипотечное кредитование, согласно ранее принятому указанию Банка России.
Как вернуть страховку по имеющемуся кредиту?
Если вы приобрели страховку менее двух недель назад, то для возврата средств применяются другие условия. Здесь важно учитывать время, когда вы находились под защитой страховой компании.
Сумма за страховку пропорциональна сроку кредитования, поэтому при расторжении договора будет учтен уже пройденный период.
Закон теперь позволяет банкам повышать процентную ставку по кредиту в случае отказа от страхования, но не выше предусмотренной на момент заключения договора. Важно отметить, что должна быть явно указана информация о процентах для клиентов с страховкой и без нее.
Возврат страховки при погашении кредита
Если кредит погашен досрочно
Здесь все гораздо проще, чем в прошлом случае. Если вы досрочно погасили кредит, банк уже не сможет увеличить вашу процентную ставку и пересмотреть размер долга. Но здесь действуют аналогичные правила по возврату: вам вернут только ту часть страховки, которую вы не использовали, опираясь на остаток срока кредита по договору.
Актуально только в том случае, если страховой случай не наступал на протяжении всего срока действия договора.
О своем намерении вернуть часть суммы вы должны сообщить банку не позднее 10 дней после даты погашения кредита. К заявлению обязательно прикладывайте заверенный банком документ о факте досрочного погашения кредита.
Если кредит погашен в срок
В некоторых договорах прописано условие, которое лишает вас права вернуть часть страховой суммы после погашения кредита. На этот пункт могут сослаться при отказе. Но согласно последним дополнениям кредитный договор в этом случае считается недействительным. С этими данными можно смело подавать иск в суд.
Заявление о расторжении страхового договора
Заявление лучше относить лично в двух экземплярах, где на ваших документах представитель страхового лица (сотрудник) должен поставить подпись, печать и номерной знак, что говорит о том, что заявление принято к рассмотрению. Есть еще вариант — отправить письмо с уведомлением.
К заявлению приложите документ, подтверждающий статус вашего кредита, копию страхового и кредитного договора, паспорт (ксерокопия).
Что делать, если банк отказал или не ответил?
Статистика показывает, что банки редко соглашаются возвращать деньги за страховку. Будьте готовы к тому, что придется писать заявление в Роспотребнадзор и суд. Судебная практика по возврату страховых сумм уже накоплена достаточно, поэтому при отсутствии в вашем деле особенных моментов, дело не должно затянуться.
Дополнительные заметки
Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.
Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.
Но о выгоде клиентов говорить не приходится ни при каких обстоятельствах. Тот, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.
В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они также равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.
Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.
Отказ от страховки по кредиту: как это сделать?
Иногда встречается страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту?
Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты.
Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.
Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.
Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?. Да, можно. Но! Не будем забывать о праве банка отказать в кредите без объяснения причин.
Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления
Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.
В интернете легко найти образцы заявлений на отказ от страхования жизни, например, в связи с досрочным погашением кредита.
Другие основания для возврата потребуют иного текста, но общую суть можно изложить всего в одном предложении: Прошу расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную сумму страховых взносов.
Список оснований для расторжения договора точно не определен. Но в 2016 году навстречу рядовым заемщикам пошло действующее российское законодательство, а точнее – Банк России. Теперь страховой полис может быть возвращен страховой организации в течение 5 дней с даты покупки, а страховая организация в течение 10 дней возвращает уплаченные деньги. Этот пятидневный срок стали тактично называть периодом охлаждения.
Варианты отказа от страховки по кредиту
Этот вопрос не так однозначен, как может показаться.
Обычно пишут, что нельзя отказаться от обязательного страхования. В большинстве случаев это так. Хотя и здесь возможны варианты. Страховка становится обязательной, если такое требование прописано в законодательстве именно для данного конкретного случая. Пример – страхование жилья при ипотеке.
Избавиться от обязательного страхования можно только в судебном порядке, доказав, что с точки зрения закона оно не требовалось, что кредитное соглашение не соответствует критериям позволяющим требовать от клиента страховку.
Еще одна трудная для отказа ситуация – заключение не индивидуального страхового договора, а присоединение к коллективному.
Упрощенная процедура отказа от страховки
При заключении кредитного договора клиент может выразить свое несогласие с получением ненужной страховки. Это позволит избежать будущих споров с банком.
Если же такая возможность была пропущена, отказ от страховки все еще возможен на законных основаниях. Один из способов — использовать период охлаждения. Это период времени, в течение которого клиент имеет право отказаться от страхования, если не видит в нем необходимости.
Обязательное страхование при получении кредита
При получении ипотечного кредита обязательным условием является страхование залогового имущества. Это также распространяется на автокредиты, где необходим полис ОСАГО.
Банки могут предлагать дополнительные виды страхования, такие как страхование жизни, здоровья и потери работы. Однако, клиент вправе самостоятельно принять решение о приобретении этих услуг или отказаться от них.
Отметим, что страхование позволяет снизить риски как для банка, так и для клиента. В случае наступления страхового случая, задолженность по кредиту может быть погашена страховой компанией.
Если у вас возникли вопросы или вы хотите узнать больше о процедуре отказа от страховки при получении кредита, обратитесь к вашему банку для получения подробной информации.
Минимальная длительность периода охлаждения составляет 14 дней. По собственному усмотрению страховая компания вправе продлить этот срок. Точные сведения о продолжительности периода охлаждения указываются в правилах страхования, в тексте договора или в дополнении к нему. Данный срок отсчитывается с даты подписания соглашения.
Материал по теме: Как вернуть проценты по кредиту
Внимание! Если заемщик является участником коллективного договора страхования, порядок отказа от услуги указывается в бланке заявления на оформление кредита.
Если период охлаждения не истек, отказ от страховки по кредиту предусматривает выполнение следующих действий:
К заявлению об отказе от страховки нужно приложить такие документы:
Внимание! Период охлаждения предусмотрен только для физических лиц.
Для каких полисов действует период охлаждения
Период охлаждения действует только в отношении услуг добровольного страхования по потребительскому кредиту. На обязательные виды страховок, например ОСАГО данное правило не распространяется.
Отказ от страхования объекта недвижимости, находящегося в залоге по ипотеке, невозможен. Но при наличии соответствующих условий в договоре, по необходимости можно сменить страховщика. При отсутствии данного полиса страхования банк может предъявить к заемщику требование о досрочном погашении задолженности.
Сколько денег можно получить при отказе от страховки
Если заявление об отказе от услуги подано до начала действия договора страхования, возврату подлежит полная стоимость полиса.
Если страховка на момент обращения является действующей, но страховой случай не наступил, из суммы возврата удерживается плата за истекший период.
При наступлении страхового случая средства, потраченные на покупку полиса, не возвращаются. Но клиент имеет право на страховую выплату.
Внимание! При отказе от страховки риски кредитора возрастают, поэтому банк может изменить условия договора, увеличив процентную ставку.
Может понадобиться: Услуги кредитного юриста
Можно ли отказаться от страховки по кредиту после завершения периода охлаждения
Отказаться от страховки по кредиту после истечения периода охлаждения можно при условии досрочного погашения задолженности.
Если договор заключен до 1 сентября 2020 года, размер возврата определяется правилами страховой компании. Порядок процедуры указывается в тексте соглашения.
Если договор заключен после 1 сентября 2020 года, размер возврата определяется продолжительностью неиспользованного периода, т. е. сроком между датой погашения кредита и датой окончания действия соглашения.
Например, клиент приобрел полис на 12 месяцев. По истечении 6 месяцев он решил отказаться от страховки по кредиту в связи с досрочным погашением задолженности. Сумма возврата составит половину стоимости полиса при условии, что страховой случай не наступил. Если страховая выплата была осуществлена, полис считается использованным. В таком случае возврат его стоимости невозможен.
Для отказа от страховки потребуется составить соответствующее заявление. К документу нужно приложить такие бумаги:
Полный список приложений к заявлению может различаться в зависимости от ситуации.
При отказе от страховки в связи с досрочным погашением задолженности средства поступают на счет заявителя в течение 10 дней с даты подачи соответствующего заявления.
Внимание! Если страховка оформлена через кредитора, обращаться с заявлением об отказе от услуги следует в банк. Возврат средств в таком случае осуществляется финансовым учреждением.
При участии в коллективном страховании с клиента взимается комиссия. Как правило, ее размер составляет значительную часть цены полиса. Если клиент решил отказаться от страховки, банк не обязан возвращать данную сумму.
Что делать в случае получения отказа в возврате страховки
Если банк или страховая компания отказывается вернуть средства, не имея на то законных оснований, можно обратиться с жалобой в ЦБ РФ
При отсутствии положительного результата клиент вправе для защиты своих интересов подать исковое заявление в суд с требованием о принудительном взыскании средств.
Внимание! Срок исковой давности по возврату страховки составляет 3 года. По истечении этого времени клиент имеет право обратиться в суд. Но если ответчик заявит о пропуске исковой давности, заявление будет оставлено без рассмотрения.
При обращении в суд важно правильно составить исковое заявление с соблюдением всех действующих норм законодательства, предусмотренных в отношении процессуальных документов. Необходимо последовательно описать обстоятельства дела, указать причины отказа от услуги страхования и обосновать принятое решение, а также четко перечислить требования, предъявляемые к ответчику, и доказать их законность.
При возникновении затруднений рекомендуется обратиться за помощью к опытному юристу или воспользоваться готовым образцом документа.
Часто при оформлении кредитной карты или кредита банки предлагают оформить страховку. Frank Media разбирался, как действовать, чтобы отказаться от страхового полиса
Я хочу взять кредит, но банк говорит, что нужно оформить страховку, так ли это
И да, и нет. Есть страховки от которых нельзя отказаться. При ипотечном кредите — это страхование квартиры или дома, при кредите на машину — страхование машины, а вот КАСКО совсем не обязательно. Однако если его не оформить, то есть риск отказа по кредиту или одобрение его с повышенной ставкой.
От страхования жизни и здоровья отказаться можно. Более того, такой договор можно даже не заключать. По закону, это добровольная услуга и вам решать, соглашаться на нее или нет. Поэтому важно внимательно прочесть договор — в нем банк обязан перечислить все дополнительные услуги.
Страхование жизни — это добровольная услуга, но страховка поможет выплатить долг, если наступит страховой случай, например, сокращение на работе, некоторые болезни или несчастные случаи, говорит оператор службы поддержки “Тинькофф банка”.
Важно учесть еще один факт: банк может включить стоимость страховки в стоимость кредита и проценты будут начисляться на всю сумму целиком, но только при согласии клиента.
Не удастся отказаться от страховки и в том случае, если по ней наступил страховой случай.
Что нужно сделать для отказа от добровольной страховки
Тут есть нюансы. Первый — это срок, в который заемщик отказывается от полиса: в первые две недели от заключения договора (по закону, это называется периодом охлаждения) или после этой даты. В первом случае получится вернуть стоимость страховки, во втором — максимум ее часть.
Второй нюанс — это какая страховка была оформлена: индивидуальная или коллективная.
У меня индивидуальный полис
Первый шаг — это обратиться с заявлением в банк или напрямую в страховую компанию. Алгоритм зависит от банка и вида кредитного договора.
Установленной законом формы заявления нет, однако некоторые банки предлагают свой шаблон. Например, Сбербанк работает со страховой “Сбербанк страхование” и принимает образцы заявления с сайта sberbank-insurance.ru.
Кроме заявления пакет документов будет включать копии — паспорта и договора страхования, а также подтверждение оплаты полиса. Банк может потребовать также договор кредитования, документы по залогам или другие документы.
Период охлаждения длится 14 дней (некоторые банки могут предлагать и более длинный период). Поэтому крайне важно успеть подать заявление в этот срок: онлайн, лично или заказным письмом с описью вложения. Тут тоже есть нюансы: у разных банков для разных кредитов может быть своя процедура. Например, в “Райффайзенбанке” отключить страховку по кредитной карте или по кредиту можно онлайн в чате, а по ипотеке — в страховой. В “Тинькофф банке” тоже можно отключить страховку жизни, взятой при оформлении кредитной карты, в чате или при обращении на горячую линию, говорит оператор колл-центра.
При личной подаче пригодятся две копии заявления: одна останется у страховой (или у банка), вторая — у заявителя. На этой копии нужно поставить печать с отметкой о получении и датой.
При подаче через Почту России нужно также учесть сроки доставки, адресат должен получить письмо до истечении “периода охлаждения”.
На рассмотрение заявление есть 10 рабочих дней. Если по истечении этого срока денег нет, то стоит подать жалобу в ЦБ или в Роспотребнадзор.
Как отказаться от полиса при коллективном страховании
С 1 сентября 2020 г. период охлаждения предусмотрен и при коллективном страховании. Это такая страховка, при которой банк заранее заключает договор со страховой, а потом просто вписывает данные клиентов. В этом случае условия страхования для всех клиентов одинаковые. Порой банки говорят, что такой договор невозможно расторгнуть, но суд считает иначе.
Если прошло больше двух недель, то мне вернут деньги?
Да, если это предусмотрено в договоре с банком.
Это можно сделать и в судебном порядке, но придется доказать, что банк принудил купить страховку (это запрещено).
Как быть, если я досрочно погасил кредит?
Деньги вернут пропорционально времени, которое осталось до окончания полиса. В такой ситуации нужно обращаться в сам банк, а к указанному выше списку — добавить справку об отсутствии задолженности перед ним.
Банк обещает повысить процент по кредиту при отказе от страховки. Это законно?
Иногда банки предлагают льготные кредиты при покупке жизни, так что да, они могут повысить ставку, если это указано в договоре. Так, бот “Райффайзенбанка” в онлайн-чате предупреждает: при отказе от страховки ставка повысится. Поэтому важно ознакомиться с договором заранее.
Как правило, избежать этого можно, расторгнув оформленный в банке договор и заключив новый самостоятельно напрямую со страховой. Тогда между страхователем и страховщиком не будет агента в виде банка и страховка может быть дешевле. Новый договор нужно отнести в банк, чтобы избежать повышения ставки (если, конечно, это предусмотрено договоре). С этим согласен и Верховный суд: если заемщик получил пониженную ставку при условии добровольного страхования, то он может в любой момент — не только в период охлаждения — поменять полис на аналогичный. Банк не вправе повысить процент по кредиту, пока действует договор.
Мой договор заключен до 1 сентября 2020 года
Описанный выше механизм распространяется на договоры, заключенные с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше этой даты, то по индивидуальным договорам страховщики обычно возвращают часть стоимости страховки (какую — указано в договоре), по коллективным – ничего вернуть, скорее всего, не получится.
Как у Сбербанка
В Сбербанке по расторжению страховок консультирует бот в приложении банка.
Например, отменить страховку при потребительском кредите бот предлагает прийти в офис банка, который занимается страховками. С собой нужен паспорт. Если прошло больше двух недель и “льготный период” уже закончился, то подать заявление тоже можно, но банк рассмотрит его индивидуально.
Бот советует перед этим прочесть договор и посмотреть, нет ли в нем случаев, при которых премию не вернут или когда выкупная сумма равна нулю..
При ипотечном кредите, бот предлагает вернуть часть денег, если ипотека погашена досрочно или от оформления полиса еще не прошло двух. Сумму рассчитают за оставшийся срок действия страховки.
Для расторжения договора нужно прийти с документами в офис банка, который занимается страховками.
В пакете документов обязательны:
Дополнительно могут потребоваться:
Как у ВТБ
Правила расторжения договора страхования жизни при ипотеке зависят от ипотечной программы, рассказал оператор колл-центра корреспонденту Frank Media, который представился заинтересованным в кредите. Например, при оформлении страховки при ипотеке на “вторичке” банк дает скидку 1 п.п., соответственно, при его расторжении ставка растет.
При потребительском кредите похожая история. Банк предлагает период охлаждения в 30 дней (данные на 7 июня, может измениться). Если за это время расторгнуть договор, то деньги вернутся полностью, но и ставка вырастет — сразу на 10 п.п. Так, минимальная ставка потребительского кредита — 4,8%, приводит пример оператор колл-центра, при расторжении договора страхования она вырастет до 14,8%.
Мария Ермакова для Frank Media
Период охлаждения для страхования по потребительским кредитам увеличат с 14 до 30 дней. В течение этого времени можно будет отказаться от услуги, которая навязана или не подходит по условиям. Новый вступит в силу спустя 180 дней после официального опубликования.
Период охлаждения – это срок, в течение которого страхователь может отказаться от договора и вернуть деньги. Правило применяется для физических лиц, которые оформили добровольную страховку. Сейчас период охлаждения составляет 14 дней.
Новый закон увеличит этот срок до 30 дней для договоров, заключенных при оформлении потребительского кредита. Можно будет вернуть страховую премию или ее часть за вычетом тех дней, когда полис уже начал действовать. При этом есть важное условие: деньги вернут только в том случае, если не было событий с признаками страховых случаев.
Новый закон также обязывает кредиторов сообщать заемщику о том, что он имеет право отказаться от любых дополнительных услуг и товаров. Соответствующее уведомление должно быть направлено не позднее следующего дня после оформления кредита.
1 день – срок, в который кредитор должен сообщить заемщику о возможности отказа от услуги 30 дней – период охлаждения, в течение которого можно отказаться от страховки по потребительскому кредиту 7 дней – срок возврата средств с момента получения письменного заявления кредитором
Ранее сообщалось о принятии закона, обязывающего прописывать в договоре условия возврата страховой премии при досрочном погашении кредита. Заемщик может вернуть часть средств пропорционально неиспользованному сроку полиса. Порядок возврата должен быть указан в договоре страхования, чтобы эта процедура была более понятной и прозрачной.
В течение периода охлаждения отказаться от полиса можно по любой причине. Обязательное условие – направить страховщику письменное заявление, просто звонка или уведомления будет недостаточно. В заявлении нужно указать:
Заявление и копии документов нужно отправить почтой или лично отнести в офис страховщика.цитаты
Определение Первого кассационного суда общей юрисдикции от 26.07.2023 N 88-19053/2023Категория спора: Личное страхование.Требования страхователя: 1) О возврате уплаченной страховой премии; 2) О взыскании неустойки и штрафа; 3) О взыскании компенсации морального вреда.Обстоятельства: Истцом не представлено доказательств досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, подтверждающих, что спорный договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору.Решение: 1) Отказано; 2) Отказано; 3) Отказано.Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 24 августа 2022 года отказано в удовлетворении требований Х. о взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" части страховой премии по договору страхования N L0302/541/00203080/1 от 1 декабря 2021 года. Отказ мотивирован тем, что условиями данного договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования по истечении 14-дневного срока для обращения в финансовую организацию для отказа от договора страхования. Кроме этого, финансовый уполномоченный, проанализировав условия договора страхования, пришел к выводу о том, что в обеспечение кредитного договора и предоставления дисконта в 3% годовых Х. был заключен договор страхования N F0PDR520S21120106331 от 1 декабря 2021 года сроком на 13 месяцев со страховой премией в размере 3 821 рубля 60 копеек, в то время как договор страхования N L0302/541/00203080/1, заключенный сроком на 60 месяцев со страховой премией в размере 117 388 рублей 92 копеек, заключался не для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, а отказ от данного договора страхования заявлен истцом по истечении 14 дней после его заключения (периода охлаждения).
Кредит 01 окт 2023, 09:00
Как вернуть страховку по кредиту
Что такое страховка по кредиту, можно ли ее вернуть и как это сделать — в разборе «РБК Инвестиций» с экспертом
Читать в полной версии
В этой статье:
Что такое страховка по кредиту
Страховка по кредиту — это общее понятие, которое включает в себя различные страховые продукты, предлагаемые заемщику при оформлении кредита. Некоторые полисы по закону необходимо приобрести, а покупка других является добровольным выбором. Хотя банки часто навязывают клиентам страховки, которые по закону необязательны.
Обязательные страховки
По закону, банк вправе потребовать оформить в обязательном порядке следующие страховые полисы:
Все остальные страховые полисы, которые могут предлагаться заемщику, являются добровольными. Банки не имеют права требовать от клиента приобрести страховку под угрозой невыдачи кредита. Согласно Закону о защите прав потребителей, одну услугу нельзя ставить в зависимость от покупки другой.
На практике многие кредитные учреждения разными способами стимулируют заемщиков приобрести тот или иной страховой продукт. Например, снижают ставку по кредиту в случае покупки полиса.
Добровольные страховки
К добровольным страховым продуктам относятся:
Можно ли вернуть страховку по кредиту
При заключении договора со страховой компанией клиент оформляет полис, который действует на протяжении всего срока кредитования. И заемщик регулярно перечисляет не только платежи по кредиту, но и страховые взносы. Уже уплаченную часть страховой премии в ряде случаев можно вернуть, но в некоторых ситуациях это невозможно.
Возврат в «период охлаждения»
«Период охлаждения» — это срок, в течение которого покупатель страховки может отказаться от договора и вернуть страховую премию или ее часть. Но одно из главных условий, подчеркивает Анна Волкова, чтобы к моменту написания заявления на отказ от страховки не произошел страховой случай — тогда деньги получить обратно не получится.
«Период охлаждения» действует 14 календарных дней с момента заключения договора. Если в момент отказа страховка еще не действовала, то вам вернут полную стоимость полиса. В обратном случае страховая компания оставит себе премию за дни действия страховки, а оставшуюся сумму вернет.
Условия «периода охлаждения» обязательно прописаны в правилах страхования компании и в самом тексте договора.
В течение «периода охлаждения» вы можете отказаться от большинства видов добровольной страховки:
Однако стоит помнить, что отказ от страхования жизни, которое часто предлагают вместе с ипотечным кредитом, или от полиса КАСКО вместе с автокредитом может повлечь изменение процентной ставки по кредиту.
В «период охлаждения» нельзя вернуть обязательные при оформлении кредита страховые продукты:
Возврат при досрочном погашении кредита
Если заемщик погашает кредит досрочно, то страховка ему больше не нужна. Согласно закону, который вступил в силу с 1 сентября 2020 года, такие заемщики имеют право на возврат части уплаченной страховой премии. Однако есть ряд нюансов. Во-первых, вернуть можно не все страховки.
По какому виду страхования можно вернуть страховую премию
Во-вторых, закон, который обязывает страховые компании возвращать неиспользованную часть страховки, действует только для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года. Если договор был заключен до этой даты, то все зависит от условий конкретного договора.
И в-третьих, если страховой случай по страховке уже наступил, то деньги вам даже при досрочном погашении не вернут.