Как компании вложить деньги в драгоценные металлы

Установите МТС Банк на смартфон

Без App Store и Google Play

Если не получилось, прочитайте инструкцию

Если при установке будет ошибка, удалите старую версию и скачайте приложение заново

Обновление — 23 января 2024

Инструкция для Android

Ещё вы можете пользоваться интернет-банком

Потребуется только ввести номер телефона и код из SMS

Вопросы и ответы

• Почему приложения больше нет в AppStore и Google Pay?
• Когда появится приложение на iOS?
• Как обновить приложение на iOS или Android?
• Что делать, если у меня старая модель смартфона, на которую нельзя установить приложение?

Что нужно учесть

Доход можно получить, если вырастет стоимость металла, и вы продадите его дороже, чем купили. В этом случае нужно будет заплатить налог на прибыль 20%.

Цена покупки металла на ОМС всегда выше, чем цена продажи

Это называется спредом, в разных банках спред разный. Банки определяют цены на своё усмотрение, исходя из цен на внутреннем и внешнем рынках.

Возможно, есть смысл покупать металл на долгий срок и от 1 кг. Если его цена вырастет, вы можете получить доход, несмотря на спред. При покупке металла от 1 кг Сбер может установить индивидуальный курс, приближенный к курсу Центробанка. О специальных условиях можно узнать в интернет-банке СберБизнес или от клиентского менеджера.

Продать металл на ОМС можно только тому банку, в котором вы его купили

Нельзя перевести металл в другой банк или на другой ОМС. Уточните эту информацию в том банке, где вы открываете счёт в драгоценных металлах.

Обезличенные металлические счета не застрахованы

Застрахованы только деньги, размещённые в банке по договору вклада (на счетах малых предприятий, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства), а металлы не подлежат такому страхованию. Если у банка отзовут лицензию, инвестор не получит компенсацию от Агентства по страхованию вкладов. Чтобы снизить такого рода риски, имеет смысл открывать ОМС только в надёжном банке.

С помощью обезличенного металлического счёта можно в любой момент купить у банка или продать ему драгоценный металл. Можно начать с покупки 1 грамма серебра, 0,1 грамма золота, платины и палладия.

То удобно — не нужно заботиться о хранении металла. Открыть счёт можно бесплатно.

Продать металл можно только по той цене, которую установил банк. Перевести металл в другой банк нельзя.

Данная информация представляет собой информацию о продукте ПАО Сбербанк, не является офертой, рекламой или рекомендацией (в том числе индивидуальной инвестиционной рекомендацией) к покупке или продаже каких-либо активов.

Обзор банков с обезличенным металлическим счетом

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Стоимость инструмента может меняться в зависимости от множества факторов, включая изменение цены на драгоценный металл, курса иностранной валюты. Таким образом стоимость инвестиций может увеличиваться или уменьшаться. Результат инвестирования в прошлом не определяет доходов в будущем. Доходность инвестиций не гарантируется.

Драгоценные металлы считаются защитным активом. Любые акции и валюты могут обесцениться, а золото будет оставаться относительно твердой валютой, которая дает уверенность в завтрашнем дне. Чтобы купить драгоценный металл было проще, банки предлагают оформить обезличенный металлический счет. На таком счете клиент покупает определенное количество золота или серебра, но не получает их в реальном эквиваленте. Металл можно лишь покупать и продавать, но это интересный вариант для инвестиций.

Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет — это счет, на котором учитывается купленное у банка некоторое количество конкретного драгоценного металла. При этом стоимость зависит от курса банка. Клиенту не производится физическая передача металла, хотя его количество фиксируется в договоре и на личном счете владельца.

Что означает название

Свое наименование счет имеет из-за своих характеристик:

• Особенность – сумма вклада не указывается в рублях, долларах, евро, а только в граммах приобретенного металла. Например, состояние металлического счета в Сбербанке можно увидеть в блоке вкладов.

Зачем нужен счет в металле

Вложить деньги в золото и серебро можно тремя способами:

• Покупка монет и изделий в ювелирных магазинах.
• Покупка слитков в банках.
• Открытие обезличенного металлического счета.

Изначально покупка монет и слитков были наиболее распространенными, но по мере развития финансовых инноваций металлический счет в банке становится все популярнее.

Как работает ОМС

Обезличенный металлический счет сочетает в себе преимущества вклада (количество вложенных денег растет по мере роста стоимости металла) и банковского счета (в любое время можно снять деньги или пополнить счет).

Разница в том, что при открытии вклада предлагаются варианты в рублях, долларах или евро, а при открытии ОМС счет можно пополнить выбранным металлом.

Выбрав металл, клиент открывает в нем счет, после чего может купить на него определенное количество драгоценного металла. Этот металл условный – в физическом эквиваленте его снять невозможно, но продать за реальные деньги можно.

В каких банках есть обезличенный металлический счет в 2024 году

Проанализировав текущее предложение банков на рынке, можно отметить, что не все банки предлагают услуги обезличенного металлического счета. Среди тех, кто предоставляет такую возможность, стоит выделить несколько популярных банков:

Эти банки предлагают различные условия по открытию и ведению обезличенного металлического счета, поэтому перед выбором банка следует изучить подробные условия и сравнить их.

Выбирая банк для открытия обезличенного металлического счета, учитывайте какие драгоценные металлы он предлагает, условия хранения счета, процентные ставки и другие важные моменты. Вложение в драгоценные металлы с помощью обезличенного счета может стать интересным способом разнообразить инвестиционный портфель и обеспечить финансовую стабильность в будущем.

Преимущества обезличенного металлического счета в Сбербанке

Один из главных плюсов работы с обезличенным металлическим счетом в Сбербанке — это возможность держать свои средства в драгоценных металлах без необходимости их хранения физически. Клиенты могут осуществлять операции с металлами по фиксированным курсам, что обеспечивает прозрачность и надежность в работе с ОМС.

Как оформить счет в Сбербанке онлайн

Процедура открытия обезличенного металлического счета в Сбербанке через интернет-банк проста и удобна. Для этого клиенту необходимо зайти в личный кабинет, выбрать раздел Счета и вклады, затем Открыть счет и следовать инструкции.

Документы, необходимые для открытия счета

Для открытия счета в Сбербанке потребуется паспорт и ИНН. В случае оформления счета для несовершеннолетнего, необходимо предоставить свидетельство о рождении ребенка. Все документы можно подписать в отделении банка.

Возможности для несовершеннолетних

Сбербанк предлагает возможность открыть обезличенный металлический счет не только взрослым, но и детям и подросткам. Родители могут оформить счет на имя ребенка до 14 лет, а подростки от 14 до 18 лет могут сделать это самостоятельно.

Управление счетом

Клиенты могут управлять своими счетами в золоте через личный кабинет или мобильное приложение. Они могут следить за курсами металлов, продавать и покупать драгоценные металлы, осуществлять различные операции с ОМС.

Открытие обезличенного металлического счета в Сбербанке дает возможность клиентам сохранить свои средства в драгоценных металлах, обеспечивая им дополнительную защиту от инфляции и финансовых рисков.

Открытие и закрытие обезличенного металлического счета: инструкция для клиентов

При открытии обезличенного металлического счета в банке, клиенту предоставляется возможность приобретать и продавать различные металлы, такие как золото, серебро, палладий, и платина. Покупка металлов осуществляется по текущей цене, которая обновляется в течение дня. В личном кабинете клиента будет отображаться информация о количестве металла на счету.

Как закрыть обезличенный металлический счет

Процедура закрытия обезличенного металлического счета может различаться в зависимости от банка, в котором он был открыт. В некоторых случаях можно продать металл сразу с получением средств на выбранный счет. В других случаях банк может автоматически продать металл при закрытии счета.

Закрыть обезличенный металлический счет обычно можно дистанционно через онлайн-банк, однако в определенных ситуациях клиенту может понадобиться обратиться в отделение банка. Например, для закрытия счета в конкретном филиале Сбербанка, клиент должен обратиться именно в этот филиал.

Какой металл покупать в 2024 году

Среди популярных металлов для покупки на обезличенном металлическом счете выделяются золото и серебро. Меньшим спросом пользуются палладий и платина. Металл можно приобретать и продавать в любое удобное время по текущей стоимости. Стоимость металла напрямую влияет на общий остаток счета в рублях.

Для определения наиболее выгодных курсов покупки и продажи металла клиенту рекомендуется следить за котировками на сайте банка или в личном кабинете. Важно помнить, что цены на металлы едины по всей России, и не зависят от региона.

Расчет доходности обезличенного металлического счета

Обезличенные металлические счета являются инструментом долгосрочного инвестирования. Хотя они не приносят моментального дохода, клиенты могут получить прибыль при удачной торговле металлами. Следует следить за динамикой цен на металлы и приобретать их по выгодной цене.

При планировании открытия счета на короткий срок и совершении больших сделок, клиенту рекомендуется учесть возможность уплаты налогов. Отслеживание курсов в разных банках и разницы между ценой покупки и продажи помогут клиентам принимать обоснованные инвестиционные решения.

При необходимости получения более подробной информации или консультации, клиенты могут обратиться в отделение банка или ознакомиться с актуальными данными на сайте. Важно быть внимательным к изменениям на рынке и принимать обоснованные решения при инвестировании в металлические счета.

Еще одно существенное условие, которое влияет на решение об открытие счета – отсутствие гарантии со стороны государства по возмещению вложенных средств. Если у банка отберут лицензию, либо он обанкротится, то деньги, вложенные в металл, будут потеряны.

Чтобы понять, насколько выгодно инвестировать в драгоценные металлы на ОМС, нужно определиться с временным горизонтом инвестирования. Как сказано выше, вкладываться лучше на долгий срок, чтобы хотя бы «отбить» спрэд банка (разницу в курсах покупки и продажи металла).

Например, сейчас в зависимости от металла спрэд составляет в среднем от 7,5% до 30%, в среднем это около 20% разницы. То есть, условно, банк покупает металлы на 10% дешевле биржевой цены, и на 10% дороже нее продает. Просчитаем сценарии с разным горизонтом планирования:

Все дело в том, что рублевая цена золота зависит от двух факторов: мировой цены на золото в долларах и курса доллара к рублю. Поэтому, например, 11 марта 2022 года грамм золота на бирже стоил 7730 рублей — даже с учетом спрэда продать металл с ОМС можно было с огрмоным доходом.

Кроме того, можно было купить на ОМС и другой металл. Например, за тот же период серебро показывало такую динамику:

Платина и палладий показывали примерно то же самое:

То есть, принципиальной разницы нет — цены на драгоценные металлы в последние годы резко росли в двух ситуациях: это пандемия (когда они сыграли роль защитного актива) и сейчас (когда цены резко выросли вместе с долларом).

Между тем, цены на каждый из металлов зависят от массы факторов, в том числе от использования этого металла. Например, золото используется в международных резервах и для личных накоплений, в ювелирной отрасли и в промышленности (для производства электроники), а серебро — в основном только в промышленности. Платина и палладий используются преимущественно в промышленности, причем изначально платина использовалась в производстве автомобильных катализаторов выхлопных газов, потом ее заменили на тогда более дешевый палладий. С тех пор палладий вырос в цене и стал дороже платины.

Соответственно, выбор драгоценного металла для оформления ОМС — достаточно сложный, ведь цены на них меняются синхронно и больше зависят от курса рубля.

Что выгоднее — металлический счет или вклад

Металлический счет отличается от вклада, хотя оба инструмента и предполагают вложение временно свободных средств.

Отличия от вклада такие:

В целом же вложения на ОМС — это вариант скорее для долгосрочных сбережений, тогда как банковский вклад позволяет разместить свободные средства на короткий срок с гарантированной доходностью. Соответственно, выгода каждого варианта зависит от сценария конкретного инвестора.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть ОМС, стоит посчитать спрэд между покупкой и продажей металла в разных кредитных организациях. Где он ниже — там ОМС будет выгоднее.

Налог на ОМС

Если металл с ОМС будет продан ранее, чем через 3 года после его покупки, то придется самостоятельно посчитать доход и заплатить налог в размере 13%. Налога не будет, если чистые доходы от операций по ОМС не превысили 250 тысяч рублей. Расчет дохода производится, исходя из разницы между суммой продажи и суммой покупки. Об этом сказано в Письме Минфина.

В 2019 году инициативная группа сенаторов обратилась в Госдуму с предложением вообще отменить НДФЛ с доходов с обезличенных металлических счетов, но идея не получила поддержки.

Чтобы не платить НДФЛ, должно быть выполнено одно из условий:

Банки в большинстве случаев не являются налоговыми агентами, о чем прописывается в договоре, поэтому подача декларации и уплата налога ложится на плечи вкладчика.

Основное условие, при котором можно получить доход, это – вложения на долгий срок. Если в один и тот же день или в течение недели приобрести металл и продать его, клиент получит прямой убыток. К примеру, купив 1 грамм золота в банке «Открытие» 5 июля 2022 года и продав его в этот же день, можно потерять 800 рублей на разнице в цене покупки и продажи.

Также нужно помнить, что металлические счета не застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), то есть государство не дает гарантии возмещения потерянных денег на ОМС в случае банкротства банка.

В остальном плюсы и минусы обезличенных металлических счетов в банке такие:

То есть, ОМС – хороший вариант для вложений, но такие счета следует открывать только в надежных банках, для которых вероятность банкротства и отзыва лицензии крайне малы.

Выгоден ли металлический счет

Банки открывают обезличенные металлические счета уже несколько лет. За это время у клиентов накопилось достаточно опыта — как положительного, так и негативного.

Например, на Сбербанк жалуются из-за того, что закрыть ОМС можно только в том филиале банка, где он открывался. Причем банк в данном случае подтвердил наличие проблемы:

Некоторые клиенты не до конца понимают, как работают ОМС, и по какому курсу банк продает драгоценные металлы. В данном случае клиент понял, что у Сбербанка спрэд на покупку золота составляет около 10% с рыночными котировками уже после покупки металла:

Клиент Альфа-Банка остался недоволен тем, что купить металл на ОМС можно только в офисе банка. Представители Альфа-Банка подтвердили, что это так:

А некоторые клиенты не смогли заработать на резком росте котировок, потому что у банка (в данном случае это ВТБ) был технический сбой:

Найти положительные отзывы оказалось не так просто. Но стоит понимать, что если у клиента не возникает проблем с каким-то банковским продуктом, то и писать об этом он, скорее всего, не будет.

Часто задаваемые вопросы

Где можно открыть металлический счет?

В зависимости от банка, ОМС можно открыть в отделении или в онлайн-банке. У большинства крупных банков этот сервис интегрирован в интернет-банк.

Облагается ли ОМС налогом?

Налог платить нужно с дохода по ОМС (разницы между ценой покупки и продажи металла), если средства пролежали на нем меньше 3 лет. Так как ОМС – не вклад, НДФЛ нужно платить, если доход по счету превысил 250 тысяч рублей за год (по вкладам порог меньше).

В каком металле лучше хранить деньги?

Российские банки открывают ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Графики стоимости всех металлов приблизительно похожи, а чтобы выбрать конкретный металл, стоит проанализировать факторы, от которых зависит цена на него.

Можно ли снять золото с ОМС в виде слитка?

Закон не запрещает банкам выдавать клиентам физический металл по ОМС, но и не обязывает это делать. Условия прописываются в договоре, и у всех банков в договоре указывается, что банк не выдает металл в слитке клиенту с ОМС. При этом клиент может продать металл с ОМС и на эти деньги купить в банке слиток – но он будет меньше, чем объем металла на счете из-за спрэда.

Застрахованы ли средства клиента на ОМС?

Обезличенные металлические счета не входят в систему страхования вкладов. В случае банкротства банка клиенты с ОМС смогут претендовать на возмещение в порядке общей очереди кредиторов. То есть, получить хотя бы что-то от банка в этом случае будет невозможно.

В каких единицах банк ведет ОМС?

Учет ведется в граммах. Минимальное количество металла к покупке – 0,1 грамма, а для серебра – 1 грамм. В системе банка учет дополнительно ведется в рублях по текущему курсу.

Устанавливается ли минимальное и максимальное количество металла на счете?

Минимальное количество металла определяется условиями договора. Например, в Сбербанке минимального и максимального количества металла на ОМС не установлено.