ВТБ Онлайн Проблемы импортозамещения в ВТБ
ВТБ активно занимается импортозамещением, но сталкивается с определенными сложностями. Наталия Оленева, представитель банка, рассказала о проблемах на круглом столе по цифровой трансформации.
Отсутствие российских ИТ-продуктов
Одной из проблем является отсутствие отечественного ПО и оборудования с нужными характеристиками. Когда государство устанавливает показатели по импортозамещению, важно, чтобы на рынке было доступное российское оборудование и программное обеспечение.
Пример с банкоматами и POS-терминалами
Наталия Оленева привела пример с банкоматами и POS-терминалами. Согласно показателям, необходимо закупить 20% российского оборудования. Банк столкнулся с проблемой, когда не смог приобрести часть импортных банкоматов из-за нехватки российских аналогов.
Планы и сотрудничество
Банк планирует перевести учет и казначейство на российские решения. Бюджет проекта составляет 1 млрд рублей. Важно обсуждать показатели импортозамещения с потребителями, чтобы избежать проблем с отсутствием российских аналогов.
Помощь и поддержка
Представители Минпромторга обсудили возможные пути решения проблемы с импортозамещением. Важно сохранить социально значимые услуги, такие как банкоматы, и при этом продолжить развитие российских ИТ-продуктов.
Улучшение инноваций в банке ВТБ
Ещё одна проблема в том, что есть оборудование, которое в силу специфики нужно только ограниченному кругу заказчиков. Из-за того, что нет спроса, производители не спешат включать его в реестр. Особенно остро этот момент обозначается, когда речь идёт о решениях, которые относятся к критической информационной инфраструктуре. Например, такое было в случае с аппаратным криптографическим модулем (Hardware Security Module, HSM). Эту ситуацию Банк ВТБ тоже на днях разбирал с представителями Минцифры и Минпромторга.
Вручную мы, конечно же, это разруливаем. Но нам бы хотелось, чтобы было больше работы с производителями на стороне Минцифры и Минпромторга, — отметила Наталия Оленева. Банку ВТБ во многом тяжелее, чем остальным, потому что он под тотальными санкциями, и даже не всегда китайские производители ему готовы что-то предоставлять, говорит Наталия Оленева. Поэтому банк очень заинтересован в импортозамещении. В связи с этим в Банке ВТБ благодарны Минпромторгу за субсидии, которые ведомство готово предоставлять производителям.
ВТБ увеличил число пилотных проектов со стартапами на 20%
По итогам 2023 года команда Акселератора ВТБ рассмотрела и оценила более 300 технологических стартапов с российского рынка. Было реализовано 29 пилотных проектов в разных сферах, что на 20% больше, чем в 2022 году. Об этом банк сообщил 29 января 2024 года.
Среди них — создание инклюзивной среды, оптимизация процесса документооборота, цифровизация аналитики в маркетинге, оценка эффективности рекламных кампаний и ряд других. Большинство решений направлены на повышение уровня клиентского сервиса.
Статистика пилотных проектов
- Конверсия в промышленные внедрения: более 30%
- Продолжительность проекта: три месяца
Критерием успеха в нашей работе считаю рост количества заказчиков инноваций, которые хотят и готовы экспериментировать, используя для решения своих бизнес-задач не только внутренние разработки, но и технологии с рынка. В 2023 году этот показатель значительно вырос, а число подразделений банка, активно работающих с нами, достигло почти 90, — сказал руководитель Акселератора ВТБ Наталия Дегтярева.
Важная часть миссии Акселератора ВТБ — вклад в развитие отечественного рынка инноваций через поддержку российских технологических стартапов, а также популяризация работы с ними в крупных корпорациях.
Планы на 2024 год
Фокус на проектах, которые позволят наращивать и удерживать клиентскую базу, персонализировать взаимодействие с пользователями для роста продаж банковских продуктов и сервисов, улучшать качество и безопасность обслуживания, и расширять портфель небанковских сервисов.
Снижение мошеннических атак ВТБ
ВТБ фиксирует снижение мошеннических атак впервые за четыре года. Об этом банк сообщил 29 января 2024 года.
Основные данные
- Число мошеннических случаев: 6,5 млн в 2023 году.
- Сокращение по сравнению с 2022 годом: 16%.
- Сумма спасенных средств: 10,5 млрд рублей.
В 2023 году мошенники были наиболее активны в феврале, марте и апреле, совершая 90% всех мошеннических звонков. Однако, благодаря IT-решению ВТБ, удалось существенно снизить мошеннический трафик.
IT-решение ВТБ
До внедрения IT-решения ВТБ процесс от фиксации мошеннического звонка до его блокировки оператором связи занимал до 7 дней. Теперь же, благодаря автоматизированной системе, этот процесс стал онлайн и блокировка телефонных номеров происходит намного быстрее.
Результаты
К концу года 2023 года количество мошеннических атак существенно упало, особенно в декабре. Благодаря автоматизации фиксации и отслеживания мошеннических звонков, блокировке и идентификации злоумышленников, удалось сломить тренд на рост мошеннических атак.
Никита Чугунов, старший вице-президент, руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ, отметил: Мы видим последовательное снижение активности мошенников, что стало возможным благодаря применению современных технологий.
Таким образом, благодаря внедрению IT-решений, ВТБ демонстрирует успешную борьбу с мошенничеством и защиту своих клиентов от финансовых рисков.
Снижение количества мошеннических звонков
В 2023 году наблюдается снижение объёма поступающих в Минцифры сведений о мошеннических звонках. Во всех месяцах, за исключением марта, количество звонков уменьшилось по сравнению с 2022 годом. Например, в декабре зафиксировано снижение на 16,89%. Это стало возможным благодаря эффективному взаимодействию ИТ-организаций, операторов связи и банков, а также оперативному контролю и надзору со стороны правоохранительных органов.
Схема с инвестициями и мошенничество
Мошенники все чаще используют схемы с инвестициями, вовлекая людей в сомнительные бизнес-предложения, связанные с криптовалютой. Чтобы удостоверить жертву в безопасности вложений, они создают фейковые сайты и графики с прибылью, позволяя даже снимать некоторые средства. Перед началом инвестирования необходимо тщательно проверить компанию на предмет лицензий и документов.
Инновационная технология мониторинга объектов недвижимости от ВТБ
ВТБ запустил проект по мониторингу залогов на основе данных дистанционного зондирования Земли. Благодаря аэрокосмическим снимкам, банк может оценить текущее состояние залогового имущества и уровень экономической активности на объектах. Разработка алгоритмов с использованием искусственного интеллекта позволит автоматизировать процесс мониторинга залогов.
Банк видит потенциал использования технологии не только для залогов, но и в рамках финансируемых проектов и для клиентов-сельхозпредприятий. Автоматизация процесса и отсутствие необходимости в участии залогодателя делают эту технологию удобной и эффективной.
Клиентам не придётся отвлекается на общение с представителями залогового подразделения ВТБ, надзорными и сюрвейерскими компаниями, а самое главное — не надо прерывать привычный ритм функционирования организации. Стоит отметить, что обычно анализ темпов реализации проекта в среднем осуществляется за 5-10 рабочих дней с учётом выезда на объект и формирования выводов. Использование удалённых сервисов поможет сократить эти сроки в 2 раза. При этом банк получает объективную картину о происходящем на финансируемом проекте и предмете залога, тем самым управляя рисками,сказал руководитель департамента залогов-старший вице-президент ВТБ Антон Вовк.
Старший вице-президент ВТБ Сергей Безбогов – о технологических вызовах 2023 и перспективах 2024 года на TAdviser SummIT
Выступая на конференции TAdviser SummIT 29 ноября, старший вице-президент ВТБ Сергей Безбогов рассказал о технологических вызовах 2023 года, а также трендах и перспективах 2024 года, оказывающих влияние на технологическое развитие банка.
Сергей Безбогов на TAdviser SummIT
ВТБ в этом и прошлом году решал разные проблемы, но в 2023 году это вышло на линейную траекторию, потому что за 2022 год удалось уже со многим определиться, и стало понятно, что дальше делать. У банка такого масштаба как ВТБ, особенно ввиду продолжающегося расширения бизнеса, стоит много задач, связанных с внутренним хозяйством, и банк постарался их за последние три года решить: объединили АБС, собранную из разных систем, повысили надёжность своих систем.
В среднем сейчас банк делает по 1,5 тыс. изменений в неделю. Бизнес от этого получает выгоду: кредитный процесс ускорился почти в полтора раза, и почти все заявки по кредитным картам проходят в автоматическом режиме, без вмешательства человека. У клиента не спрашивают ничего, кроме его ID в том или ином виде.
Из презентации Сергея Безбогова
Но помимо рутины есть несколько интересных моментов, которые случились за 2023 год, отметил Сергей Безбогов. Один из них – цифровые рубли. Это тема всё ещё не до конца понятная и развивающаяся. С одной стороны, идёт пилот: банковский сектор под эгидой ЦБ аккуратно по плану пилотирует эту систему. Но в ВТБ начали смотреть в сторону, и недавно на одном из отраслевых мероприятий показали, как можно цифровые рубли превратить в обычные, наличные, и получить их в руки из простого банкомата.
Таким образом, превращение цифровых рублей в банкноты – это уже не будущее, это уже есть, отметил Сергей Безбогов. С другой стороны, в ВТБ ещё в 2022 году научились переводить цифровые рубли друг другу между физлицами, а в этом году – между юрлицами, и попробовали со своим дочерним банком перевести деньги в другую страну. И практика с цифровыми рублями набирает обороты.
События 2022 года привели к тому, что обычные международные деньги ВТБ использовать не может, поэтому банк вернулся к прямым отношениям с контрагентами. На сегодня ВТБ умеет переводить деньги 39 банкам в 17 странах практически в режиме онлайн. Поэтому обычные безналичные переводы, к которым все привыкли в прошлом, снова возвращаются. Они сложнее устроены изнутри, но для клиента это такая же привычная простая история.
Возникают и новые истории – сейчас всё большее развитие получает тема голосовых помощников, а за ними стоит ИИ, который помогает что-то делать или что-то советует, предлагает. Многие уже привыкли к тому, что можно о чём-то голосом попросить, например, «Алису» или «Лео» (голосовой помощник ВТБ). Аудитория голосового помощника ВТБ за 2023 год увеличилась почти в 3,5 раза, и в ВТБ ожидают, что в 2025 году порядка 10 млн его клиентов будут пользоваться этой технологией на ежедневной основе.
Ещё одна задача, которую ВТБ продолжит решать, – технологический суверенитет. С точки зрения приложений в ВТБ ещё с 2019 года клиентские приложения перевели на другой стек, часто которого – open source, часть – на базе собственного кода. Также интеграционный слой заменили уже почти полностью, СУБД – на 80%. Задача – всё, что ещё далеко от замещения, к концу 2024 года довести до 100%, по крайней мере, по критической информационной инфраструктуре (КИИ).
При этом в банке считают правильным и то, что не относится к КИИ, перевести на российский стек. Потому что и для банка, и для клиентов важно, чтобы то, где лежат их деньги, было надёжным. А то, что не поддерживается, надёжным быть не может. Год-два оно ещё поработает, а дальше возникают разного рода нюансы.
Ещё один момент, который относится к импортозамещению, – мобильные устройства. Уже есть российские ОС и телефоны, «в принципе, неплохо выглядящие и работающие». А сейчас уже появилось и банковское мобильное приложение на таком мобильном устройстве: банк недавно представил своё мобильное приложение на ОС «Аврора» и устройстве от «Аквариуса».
Один из трендов – развитие в области данных. Нужны технологии, которые обеспечили бы объединение данных, чтобы можно было строить на них большие модели, и действовать при этом в рамках законодательства, которое защищает персданные. Такие технологии уже есть. По словам Сергея Безбогова, ВТБ совместно с Физтехом построили криптоанклав – ПАК, который позволяет даже владельцу этого криптоанклава не иметь доступ к данным, которые находятся внутри него, и даёт пользоваться только теми моделями, которые построены на этих данных.
Ещё одна тема, которая не так нова, но получила новую жизнь в 2023 году, – биометрия. Единая биометрическая система, в частности, получила новую жизнь и всячески развивается, полагает Сергей Безбогов. ВТБ активно участвует в этой истории. Лица людей уже находятся в разных базах данных, и мы не удивляемся, когда нас снимают на входе в какие-то офисы, или когда мы под видеонаблюдением на улицах. При этом использовать это для поиска преступников считается нормальным, а для получения сервисов некоторые боятся, отмечает топ-менеджер ВТБ.
Мне кажется, надо перестать этого бояться. Наши фотографии есть в интернете и мы сами их туда выкладываем. Поэтому в конце концов, давайте получать от этого пользу. Биометрические сервисы на сегодняшний день у многих финансовых организаций точно готовы, и у нас в том числе. Мы апробируем сейчас это всё на выставке «Россия зовет!» легально уже через коммерческую биометрическую систему, аккредитованную в Минцифры, – рассказал Сергей Безбогов.
О TAdviser SummIT
Конференция TAdviser SummIT, прошедшая 29 ноября, стала одной из крупнейших за всю историю её проведения: в общей сложности мероприятие посетили более 1,4 тыс. делегатов, в выставочной зоне было развёрнуто свыше 40 стендов, а с докладами в пленарной части и восьми тематических сессиях выступили более 150 спикеров. В конференции принял участие министр цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Максут Шадаев, который в формате интервью на сцене ответил на острые вопросы участников ИТ-индустрии.
ВТБ и «Т1» пытаются снять АБС с «иглы» СУБД Oracle, написав новую систему с нуля
Как выяснил TAdviser 9 ноября 2023 года, «Т1» и ВТБ разрабатывают автоматизированную банковскую систему (АБС) в рамках проекта импортозамещения в банке. Информация о разработке АБС для ВТБ прозвучала в ходе презентации во время визита первого зампреда Банка России Ольги Скоробогатовой на стенд «Т1» на форуме FINOPOLIS, и её также подтвердили TAdviser близкие к холдингу источники.
Импортозамещение в области АБС – одна из сильнейших головных болей банков, в особенности крупных. Отечественные АБС для них на рынке есть, но уже существующие продукты в основном заточены под импортные СУБД, чаще всего под Oracle, и другой импортный системный софт. А финансовым организациям, как объектам критической инфраструктуры (КИИ), к 1 января 2025 года требуется перейти на отечественные решения. Представители отрасли неоднократно отмечали и раньше, и в этот раз на FINOPOLIS, что в случае с АБС и процессингом выполнить требования по импортозамещению к установленному сроку вряд ли возможно.
Подробнее о том, как в ВТБ подошёл к решению этого вопроса, см. здесь.
ВТБ требуются тысячи ИТ-шников, чтобы развиваться в сторону технологического суверенитета
Технологический суверенитет – один из вызовов, стоящих перед банком ВТБ, и для развития в этом ключе банку нужны ещё тысячи людей. Об этом 1 ноября 2023 года на конференции, посвящённой развитию талантов в условиях цифровой трансформации бизнеса, рассказал Сергей Безбогов, замруководителя технологического блока, старший вице-президент ВТБ.
У меня сейчас голова болит круглые сутки по поводу того, что называется «технологический суверенитет», – отметил топ-менеджер ВТБ.
Внедрять собственные разработки и использовать релевантные российские решения на технологическом рынке ВТБ начал ещё несколько лет назад. Импортозамещение уже затронуло все ИТ-решения и ИТ-инструменты, с которыми взаимодействует любой сотрудник банка.
Среди других вызовов, стоящих перед ВТБ, – новые технологические решения и платформы, присоединение новых активов, трансграничные переводы, непрерывность сервисов. И для тех задач, которые сейчас ВТБ приходится решать, требуются высокопрофессиональные и уникальные инженеры, которые смогут находить нетривиальные решения, отметил Сергей Безбогов. Раньше эти задачи решались с помощью «передовых западных компаний», а теперь банк их решает сам, причём в многократно более короткие сроки и другими инструментами.
Из презентации Сергея Безбогова на конференции 1 ноября
По данным старшего вице-президента ВТБ, объём технологических вакансий в год у банка составляет более 1 тыс. Наибольшую потребность банк испытывает в аналитиках, разработчиках back-end/front-end/full stack, прикладных администраторах, тестировщиках, профильных администраторах инфраструктуры.
Сергей Безбогов отметил, что сейчас администраторы вышли на передний план, потому что систем много и их нужно поддерживать, выстраивать системы мониторинга, а это большой пласт работ.
Необходимые «тысячи специалистов» банк ищет везде. Большое внимание уделяется работе с молодыми ИТ-специалистами. ВТБ сотрудничает с вузами, а также организовывает обучение и оплачиваемые стажировки по ИТ-программам для выпускников вузов. Также банк ежегодно проводит масштабный хакатон MORE.Tech для разработчиков, аналитиков и дизайнеров и соревнования по машинному обучению Data Fusion Contest.
Искать ИТ-персонал приходится на фоне усилившегося дефицита высококвалифицированных кадров. Директор Edtech Hub фонда «Сколково» Наталья Царевская-Дякина на конференции отметила, что вузы не смогут этот дефицит восполнить, поскольку формальное образование не успевает за развитием индустрии. Кроме того, мест по ИТ-специальностям в вузах всё ещё меньше, чем озвучиваемые рынком показатели потребности в ИТшниках. На этом фоне всё большее значение приобретают вневузовские программы обучения и переподготовки кадров.
По части обучения и развития специалистов в ВТБ, в частности, возлагают большие надежды на «Т1 Цифровая Академия». Уже сейчас совместно сделано 10 новых обучающих программ, которые группа ВТБ использует в полной мере, рассказал Сергей Безбогов.
«Т1 Цифровая Академия» выросла, как внутренний отдел по обучению в холдинге «Т1», и официально была запущена на внешнем рынке недавно, в июле 2023 года. Больше 90% преподавателей – это сотрудники холдинга, практикующие эксперты, ИТ-специалисты, при этом под отдельные проекты подключаются и внешние эксперты, рассказал TAdviser директор академии Дмитрий Красовский.
Он добавил, что банковская сфера, финтех – сейчас основные клиенты их организации. Но «Т1 Цифровая Академия» активно идёт и в другие направления, такие как, например, промышленность, ритейл – те отрасли, где сейчас активно продвигается цифровая трансформация и есть большая необходимость в соответствующих специалистах.
Интервью TAdviser со старшим вице-президентом Сергеем Безбоговым
О том, как в области ИИ объединяются интересы государства и крупного бизнеса, в июле 2023 года TAdviser рассказал Сергей Безбогов, старший вице-президент ВТБ, заместитель руководителя Технологического блока. Подробнее здесь.
Премия Tadviser IT Prize 2023 в номинации «Цифровизация в банках
Платформа обработки финансовых транзакций (ПОФТ) банка ВТБ для развития межбанковских расчетов и платежных сервисов победила в номинации «Цифровизация в банках: проект года» премии TADVISER IT PRIZE 2023. Платформа разработана и внедрена ВТБ совместно с компанией «Синимекс» на базе стека технологий на открытом коде. ПОФТ поддерживает международные стандарты передачи финансовой информации, при этом не использует зарубежные решения в этой области. Подробнее здесь.
Сергей Безбогов, ВТБ на TAdviser SummIT — об опережающем импортозамещении
В своем выступлении на TAdviser SummIT 2023 Сергей Безбогов, старший вице-президент, заместитель руководителя Технологического блока, ВТБ, констатировал, что цифровая трансформация и технологический суверенитет находятся в фокусе развития банка. Принята соответствующая Стратегия цифровой трансформации. Он подвел итоги проведенной работы, начиная с 2019 года, когда цифровая трансформация в банке была ускорена.
Старший вице-президент ВТБ Сергей Безбогов, фото TAdviser
В 2019 году, в силу ряда объединений, произошедших в группе ВТБ, в банке сформировался гетерогенный ИТ-ландшафт. На тот момент работало четыре типа АБС, по продуктовым направлениям банк отставал от лидеров рынка, доступность ключевых систем была низкого уровня (96,74%), фактически отсутствовал производственный процесс (T2M 240 дней).
Требовалось, во-первых, сделать ИТ-ландшафт более однородным, а во-вторых, поднять в рыночных рейтингах клиентские сервисы банка, и обе задачи были успешно решены, подчеркнул Сергей Безбогов. Была кардинально пересмотрена архитектура ИТ-платформы, выбранный технологический стек позволил вносить новые решения в Единый Реестр российского софта. Это единственная возможность выполнения ряда ключевых показателей по импортозамещению, соответствия которым требует основной акционер банка – государство, пояснил Сергей Безбогов.
На сегодня в банке запущено конвейерное кредитование в обоих сегментах, розничном и корпоративном, поскольку количество клиентов – юридических лиц в прошлом году превысило миллион. И сделано это на тех же самых технологиях, на которых работает платформа, в той же самой архитектуре.
За минувшие три года в банке перевели большую часть систем, общее количество которых превышает тысячу, на целевую архитектуру — уже сейчас 65% решений ИТ-ландшафта импортонезависимы. С целью реализации импортозамещения в банке запущена специальная программа, в которой предусмотрена работа по четырем основным кластерам: системное ПО, виртуализация, базы данных, офисное ПО. По итогам 2022 года в банке состоялось более 20 тыс. внедрений, связанных с импортозамещением, в настоящее время запущено более 70-ти проектов одновременно, 23500 виртуальных машин развернуты в кластере OpenStack, 70% сотрудников банка перестали пользоваться Microsoft Office. Многие утвержденные показатели импортозамещения выполняются с опережением:
серверное и связующее ПО: 70% (50%);
средства управления содержимым, сайты и портальные решения: 100% (50%);
бизнес-аналитика: 100% (90%).
Сергей Безбогов особенно отметил, что готовых решений по многим проблемам попросту нет, и все банки, компании фактически проходят исследовательскую стадию. В этих условиях крайне необходимо обмениваться опытом, делиться своими наработками. Наступило время объединяться для решения общих проблем, работать вместе по ряду слоев цифровизации информационного ландшафта, чтобы сэкономить и время, и деньги, заключил он.
В качестве одного из самых серьезных вызовов Сергей Безбогов обозначил необходимость замены Oracle, на сегодня объективно самой высокопроизводительной базы данных. Банк находится в поиске других СУБД, и PostgreSQL – один из возможных вариантов. Эта работа ведется совместно с Ассоциацией финансовых технологий.
Нам удалось построить такую архитектуру ИТ-платформы, которая является истинно омниканальной, — отметил Сергей Безбогов. — И мы сразу начали делать новые системы на новом технологическом стеке. Это позволило решить многие вопросы, связанные с импортозамещением, стать в значительной степени технологически суверенными.
TAdviser SummIT состоялся 30 мая 2023 года в Москве и собрал более 1000 участников. С докладами выступили заместитель генерального директора РЖД Евгений Чаркин, заместитель руководителя Федерального Казначейства Александр Албычев, вице-президент по ИТ ЕвразХолдинг Артем Натрусов и многие другие. В панельном интервью на вопросы организаторов и гостей саммита ответил заместитель министра цифрового развития РФ Максим Паршин.
ВТБ отсудил 68 млн рублей у Microsoft из-за «неосновательного обогащения»
6 сентября 2023 года Арбитражный суд Москвы в полной мере удовлетворил иск ВТБ к российской «дочке» Microsoft об «неосновательном обогащении» ИТ-компании. В результате последняя должна будет заплатить 68,6 млн рублей. Подробнее здесь.
«Ростелеком», ВТБ и Positive Technologies инвестируют 3,5 млрд рублей в создание межсетевых экранов нового поколения
«Ростелеком», ВТБ и Positive Technologies инвестируют 3,5 млрд рублей в создание межсетевых экранов нового поколения (NGFW). Об этом стало известно в середине апреля 2023 года. Подробнее здесь.
Создание СП совместно с «Ростелекомом» для развития цифровой инфраструктуры в регионах
«Ростелеком» и «ВТБ Инфраструктурный Холдинг» создали совместное предприятие (СП) «Инфра-Телеком», которое будет специализироваться на организации проектов по развитию цифровой инфраструктуры в регионах. Об этом 30 января 2023 года TAdviser сообщили представители «Ростелекома». По их словам, речь идет о создании комплексов видеонаблюдения и фотовидеофиксации, интеллектуальных транспортных систем, повышении энергоэффективности, автоматизации процессов в ЖКХ, реализации проектов «Безопасный город» и других направлениях. Подробнее здесь.