Где выгоднее льготная ипотека

Сравнение условий

В таблице ниже приведено сравнение ключевых параметров для ипотечных кредитов в ВТБ и Сбербанке:

Итоги сравнения

Итак, решение о выборе банка для оформления ипотеки зависит от ваших конкретных потребностей и возможностей.

Сбербанк может быть предпочтительным выбором для семей с детьми, так как предлагает специальные программы для таких категорий заемщиков. Однако, если вам важнее низкая годовая ставка и возможность уменьшить первоначальный взнос, то обратите внимание на ипотеку от ВТБ.

Независимо от выбора, важно провести дополнительное исследование и сравнить условия, чтобы принять информированное решение при покупке жилья в кредит.

Ипотечные программы

Ипотека с господдержкой

Ипотеку могут оформить семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми, семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, семьи с ребенком-инвалидом.

Рефинансирование

В рамках рефинансирования разрешено дополнительно взять 2,5 млн ₽ на личные нужды.

Ипотека на строительство дома

Ипотека на загородную недвижимость и землю

Кредит под залог недвижимости

• Годовая ставка: от 11,7%.
• Первоначальный взнос: 0%.

Ипотека для иностранных граждан

По условиям программы заемщик должен быть зарплатным клиентом Сбербанка и иметь временную или постоянную регистрацию в РФ.

Где выгоднее оформить ипотеку?

У Сбербанка перед ВТБ есть несколько преимуществ:

Выберите лучший вариант ипотеки

Приложение Сбол возвращается

Приложение Сбол, заменяющее Сбербанк Онлайн, вновь появилось в App Store. Разработчиком приложения указана iOSPlatform, провайдером — Open Information solutions.

Сбербанк рекомендует установить приложение СБОЛ клиентам владельцам устройств на платформе iOS, чтобы иметь доступ к сервисам Сбербанка. Приложение доступно по прямой ссылке, при его поиске в магазине приложений сервис не отображается.

Приложение СБОЛ было удалено из App Store из-за санкций, но теперь оно снова доступно для загрузки. Рекомендуется установить новую версию, так как она содержит новые доработки и возможности.

Условия кредитования

Требования к заемщику

ВТБ:

• Возраст: от 18 до 75 лет
• Российское гражданство или вид на жительство
• Постоянный доход
• Кредитная история без просрочек

Сбербанк:

• Возраст: от 21 до 65 лет
• Документы, подтверждающие доход
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Кредитная история

Преимущества кредитования в ВТБ:

• Более низкая процентная ставка в сравнении с Сбербанком
• Широкая филиальная сеть и онлайн-сервисы

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• Удобство и простота оформления кредита
• Наличие специальных предложений для постоянных клиентов

Вывод

В итоге, при выборе между ВТБ и Сбербанком для оформления кредита, стоит учитывать такие факторы как процентная ставка, требования к заемщику и наличие дополнительных услуг. Более выгодные условия могут быть в одном банке, но более удобный сервис — в другом. Поэтому важно внимательно изучить предложения обеих организаций и выбрать то, что наиболее подходит под ваши потребности.

Преимущества кредитования в ВТБ

• Заемщик может взять крупную сумму на длительный срок
• Низкая процентная ставка
• Онлайн подача заявки без посещения банка
• Не требуется предоставление обеспечения
• Быстрое рассмотрение заявки и выдача денег в тот же день

Преимущества кредитования в Сбербанке

• Быстрое оформление кредита онлайн
• Минимальные требования к заемщику и документам
• Доступный кредитный лимит и долгий срок кредитования
• Не требуется залог или поручительство
• Оплата кредита онлайн или перечислением из другого банка

Где взять кредит?

Кредит в ВТБ

Взять кредит в ВТБ можно в день обращения, заполнив заявку на сайте или в мобильном приложении. Решение поступает быстро, средства могут быть предоставлены онлайн или в офисе.

Кредит в Сбербанке

Кредит в Сбербанке можно оформить онлайн на сайте или в приложении. Деньги поступают на счет, оформление занимает не более 5 минут.

Из документов нужен только паспорт, льготные условия действуют для определенных категорий клиентов. Процентная ставка зависит от размера кредита и категории заемщика.

Оптимальный выбор для кредита

• Если клиент уже обслуживается в одном из банков, рекомендуется начать с него, чтобы получить лучшие условия.
• В противном случае, можно подать заявку в оба банка и выбрать наиболее выгодное предложение.
• При выборе, стоит обратить внимание на итоговую переплату и ежемесячный платеж.

Оба банка пользуются популярностью, но правильный выбор кредита зависит от индивидуальных потребностей и условий заемщика.

Параметры потребительского кредита в банке ВТБ и Сбербанке не имеют значительных отличий. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на карту банка, действует льготные условия. Если заемщик уже пользуется услугами банка, оформить кредит можно онлайн в мобильном приложении. Требования к клиенту и необходимым документам примерно одинаковые. Получить деньги можно сразу при обращении, предварительное решение поступает в течение 2-5 минут.

6 февраля 2024

≈ 5 минут

СберБанк и ВТБ — крупнейшие российские банки, которые конкурируют в том числе по ипотечным кредитам.

Где выгоднее оформить льготную ипотеку: в СберБанке или ВТБ и какие плюсы и минусы есть в каждом банке, выясним в данной статье.

После повышения ключевой ставки единственной доступной программой остается льготная ипотека. Это кредит, который может получить практически каждый трудоспособный гражданин РФ на особых условиях при поддержке от государства.

Кредит можно оформить на покупку готового или строящегося жилья от застройщика. Главное преимущество программы — низкая ставка. Если по обычным условиям ипотека выдается от 16,5%, то льготная — от 8%.

Несмотря на то что условия по этой программе регулирует государство, банки могут незначительно снижать ставку для привлечения клиентов.

Общие условия льготного кредитования в банках будут примерно одинаковы, поэтому стоит обратить внимание на личные критерии при выборе организации:

Наличие зарплатной карты в одном из банков. Если вы являетесь держателем зарплатной карты определенного банка, то стоит обратить внимание на него, поскольку для таких клиентов предусмотрены особые условия.

Обслуживание в банке. Если ранее приходилось обращаться в конкретный банк или на данный момент являетесь его клиентом, стоит рассмотреть условия ипотеки в нем.

Наличие офисов банка. Важно, чтобы отделение банка находилось вблизи места проживания или рядом с приобретаемой недвижимостью.

Первоначальный взнос. Необходимо оценить количество имеющихся средств для первоначального взноса.

Время рассмотрения заявки. Для многих клиентов важна скорость одобрения ипотеки.

Процентная ставка 9% от 8%

Первоначальный взнос от 30,1% от 30,1%

Сроки кредитования до 30 лет до 30 лет

Требования к заемщику Гражданин РФ от 21 года до 75 лет Гражданин РФ от 21 года до 75 лет

Сумма кредита До 12 млн. рублей До 12 млн. рублей

Снижение ставки за онлайн регистрацию 0,3% 0,3%

Повышение ставки за отсутствие страховки на 1% на 1%

Скидка от застройщика нет нет

Трудоустройство Более требовательно проверяет трудовую деятельность Общие требования к стажу — минимум 6 месяцев

Оба банка перешли на систему онлайн регистрации ипотечных заявок. За подачу анкеты через электронные сервисы как в СберБанке, так и в ВТБ предоставляется скидка на ставку 0,3%.

Рассмотрение заявок проходит примерно в одинаковые сроки от 2 до 5 рабочих дней.

Требования к заемщику по программе субсидирования ипотеки от государства одинаковые. Однако СберБанк более тщательно может проверять документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство.

Стоимость страхования ипотеки зависит от суммы кредита, типа недвижимости (как правило, по госпрограмме это новостройки и страхование для них недорогое). Страховых программ для СберБанка больше, а также по ним предоставляются скидки. Для ВТБ страховщики не предоставляют скидок.

Страхование жизни обязательно для каждого банка (при отсутствии страховки ставка повышается на 1%, поэтому выгоднее оформить эту страховку).

Каждый из банков имеет развитую систему обслуживания и большое количество отделений по всей стране. Поскольку условия по льготной ипотеке в этих банках одинаковы, нужно обратить внимание на личные критерии (зарплатная карта, близость офиса и другие).

В СберБанке есть возможность получить скидку от застройщика, что снизит процентную ставку на первые два года до 0,1%. Поэтому если выбрать недвижимость, которая входит в программу субсидирования с застройщиками, можно взять ипотеку на самых выгодных условиях.

в подарок на первую покупку страховки

ВТБ или Сбербанк — какой банк лучше

Какой банк выбрать для повседневного обслуживания частных клиентов? Где хранить деньги и открыть зарплатную или пенсионную карту? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Сбербанка и ВТБ. Детальный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Тарифы на переводы средств и особенности начисления кэшбэка. ВТБ или Сбербанк что лучше?

Обновлено: 31 мая 2023

ВТБ занимает одно из лидирующих мест в списке российских банков и возглавляет одноименную группу, состоящую из более чем 20 банков и финансовых компаний. Основным собственником банка выступает Росимущество. Ключевые направления деятельности банка — работа с корпоративным бизнесом и финансовыми организациями, но для физических лиц представлена полная линейка продуктов и услуг. Кроме широкой филиальной сети в РФ, банк представлен в странах СНГ, Китае, Индии.

О Сбербанке

Сбербанк традиционно является популярным банком, одним из крупнейших в стране. Филиалы и отделения учреждения легко найти практически в каждом населенном пункте РФ. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания. Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Банк предлагает разнообразные услуги для физических лиц и бизнеса, в том числе вклады, кредитование, расчетный счет.

Вклады

Сбербанк предлагает клиентам несколько видов вкладов, включая вклады с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад. В ВТБ также достаточно широкий ассортимент вкладов для физических лиц — краткосрочных и долгосрочных, для пенсионеров и военных пенсионеров. Чтобы понять, в каком банке вклад выгоднее, сравним 2 популярных продукта в каждом из них:

Помимо вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Они используются для хранения любой суммы бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений. Сбербанк предлагает базовую ставку 5% в год и 7% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей.

В ВТБ похожие условия по накопительному счету «Сейф»: 10% в первые 3 месяца и 5% потом на сумму до 1 000 000 рублей. Для большей суммы повышенный процент не применяется. У накопительного счета «Копилка» параметры те же, но ставка ниже — 6% и 4% соответственно.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР становятся у жителей России все популярнее. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков — СберКарты и дебетовой карты ВТБ.

В линейке банков также доступны другие дебетовые карты.

Молодежная СберКарта для клиентов от 14 до 21 годаСберКарта Тревел с кэшбэком в миляхСберКарта для пособий и пенсийДетская СберКарта для детей от 6 до 13 летЦифровая СберКартаПремиальная карта АэрофлотСберКарта для иностранцевКарта болельщика ЦСКАКарта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)Детская дебетовая карта с 6 летКобрендинговая карта ВТБ-Магнит с кэшбэком до 6% бонусами МагнитДебетовая цифровая карта для безопасных покупок в интернете и возможностью оплаты смартфоном

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.

В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По СберКарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит на счете от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.

С 1 июня 2022 года ВТБ обновил и значительно упростил программу начисления кэшбэка по дебетовой карте. Теперь вознаграждение начисляется в баллах. По карте МИР можно получить 2%, по зарплатной карте 2,5%. Категории банк выбирает сам и периодически меняет. Сегодня действуют следующие:

Максимально в месяц можно получить 2 000 бонусов. Потратить мультибонусы можно в специальном каталоге на товары, сертификаты, услуги для путешественников. Также по акциям от партнеров можно получить дополнительный кэшбэк до 50%.

Преимущества кэшбэка в СбербанкеЕдиная программа лояльности для всех карт клиентаВысокий процент кэшбэка в отдельных категорияхОплата баллами до 99% от суммы покупки у партнеров и в сервисах СбераВзаимосвязь размера начислений и активных трат по картеПреимущества кэшбэка в банке ВТБПростая и понятная схема начисленийПовышенный кэшбэк для получателей зарплатыРазнообразие товаров и услуг для использования балловАвтоматическое подключение сервиса при оформлении карты

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. Комиссия за переводы сверх лимита составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

ВТБ предлагает следующие условия переводов средств:

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и ВТБ можно взять следующие виды кредитов:

Чтобы узнать, какой кредитор надежнее, предлагаем сравнение условий стандартного потребительского кредита без обеспечения в обоих банках.

Вывод

Оба банка имеют большое количество положительных отзывов, а число обслуживаемых клиентов подтверждает их справедливость. В ВТБ это более 16 миллионов человек. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка.

При выборе вклада стоит обратить внимание на ВТБ, так как линейка депозитов в этом банке значительно шире, можно подобрать именно те условия, которые подходят клиенту по всем параметрам. Для пенсионеров здесь свои отдельные предложения. Но основной вклад в Сбербанке имеет более выгодные условия: выше ставка, удобнее сроки, доступно пополнение.

При сравнении основных дебетовых карт банков можно выделить следующие основные особенности:

В обоих банках представлен полный ассортимент кредитных продуктов. Что касается потребительского кредита без обеспечения, условия в ВТБ более привлекательные: процентная ставка ниже, срок кредитования для зарплатных клиентов увеличен. Но требования к заемщику и документам строже. Следует учитывать, что индивидуальные условия кредитования при обращении в каждый банк могут отличаться.

При выборе банка нужно рассматривать прежде всего условия необходимого вам конкретного продукта. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает регулярные выплаты на карту банка. В этом случае большинство сервисов доступно онлайн, в мобильном приложении, без визита в отделение. Дистанционно можно открыть вклад или оформить кредит, обменять валюту и заказать выпуск карты.