ВТБ Онлайн Основная статья: Мобильные приложения
Рост числа пользователей за год на 20%
Число пользователей ВТБ Онлайн за 2023 год выросло почти на 20%, достигнув практически 18 млн человек. Каждый второй банковский продукт оформляется дистанционно, при этом онлайн-банк ВТБ импортозамещен уже на 99%. Об этом 16 января 2024 года рассказал заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
По словам топ-менеджера, активность использования цифровых сервисов банка за год увеличилась на треть. Ежемесячно более 15 млн пользователей входят в онлайн-банк и совершают там активные действия. В среднем на одного клиента приходится до 22 входов в месяц.
Продукты и услуги
Каждый второй банковский продукт оформляется дистанционно – доля продаж в цифровых каналах составила по итогам года 53%. Чаще всего клиенты банка оформляли депозиты, накопительные счета и кредиты наличными. В 2023 году банк радикально ускорил процесс принятия решений по выдаче кредитов – практически в 100% случаев необходима минута, чтобы узнать результат.
Награды и узнаваемость
При оформлении заявки по всем кредитным продуктам клиенты теперь могут использовать данные из цифрового профиля гражданина с помощью единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Вручены награды TAdviser IT Prize в 16 номинациях.
Лидерами по онлайн-операциям традиционно являются переводы и платежи. Наибольший рост продемонстрировали переводы через систему быстрых платежей, их объем вырос на 60% за 2023 год. Перспективным способом оплаты товаров и услуг для клиентов становится QR-коды – количество сканирований по сравнению с 2022 годом выросло на 70%.
Банковское приложение обеспечивает клиентам полноценный и удаленный доступ к финансовым продуктам. Для нас важно поддерживать качественную работу ВТБ Онлайн и постоянно развивать его функционал, дорабатывая и улучшая качество, а также скорость обслуживания. Последние два года мы активно работали над его обновлением, доведя нашу веб-технологию до уровня полноценного мобильного приложения. Развитие технологий с помощью отечественных сервисов станет одним из фокусов стратегии ВТБ до 2026 года. На январь 2024 года наш цифровой банк уже на 99% импортозамещен. Мы представлены во всех отечественных магазинах приложений и даже у производителей мобильных устройств, и везде пользователи высоко оценивают нашу разработку. Подтверждением того, что мы движемся в верном направлении развития наших онлайн-сервисов, является рост аудитории за 2023 год почти на 20%, и в 2024 году мы планируем преодолеть отметку в 20 млн активных пользователей, — отметил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков.
ВТБ Онлайн доступен в любом браузере, а также на смартфонах iOS и Android.
Выход версии для ОС Аврора
ВТБ разработал банковское приложение для отечественной операционной системы Аврора. Об этом 9 ноября 2023 года сообщил Ростелеком. Тестирование сервиса будет проходить с ноября 2023 г. по июнь 2024 г., рассказал член правления ВТБ Святослав Островский.
Возможности прототипа ВТБ Онлайн для ОС Аврора
Прототип ВТБ Онлайн, созданный для операционной системы Аврора, поддерживает все основные и востребованные у пользователей услуги:
- Переводы и платежи на каждый день
- Оплата камерой по QR-коду
- Быстрый поиск банкоматов и отделений с помощью геолокации
- Обновление данных профиля через Госуслуги
- Поддержка темной темы для комфортной работы
Развитие цифровых каналов ВТБ
ВТБ уделяет повышенное внимание развитию цифровых каналов и внедрению своих финансовых сервисов на новые площадки. В ближайшее время мы станем доступны через Аврору – защищенную отечественную операционную систему со всем необходимым набором сертификатов для бесперебойной работы. При этом Аврора позволяет полноценно использовать ВТБ Онлайн и на базе гибридной веб-технологии, поэтому у клиентов, как и всегда, будет возможность выбрать тот канал взаимодействия с банком, который для них наиболее удобен.
Значение мобильных устройств с ОС Аврора
Мобильные устройства и приложения с ОС Аврора востребованы в государственном секторе и крупных компаниях для замены небезопасных и недоверенных решений на базе Android и iOS, обеспечивая стабильность бизнес-процессов и повышая эффективность работы сотрудников. На ноябрь 2023 года в экосистеме Авроры есть все необходимые приложения для выполнения повседневных рабочих задач. А приложение ВТБ-Онлайн для ОС Аврора предоставляет дополнительную возможность клиентам банка использовать то же устройство для проведения личных финансовых операций в доверенной среде, не отвлекаясь от рабочих процессов.
Внедрение технологии снятия цифровых рублей в банкоматах
8 ноября 2023 года ВТБ анонсировал первую в Россию технологию снятия цифровых рублей через банкоматы. Ее возможности будут доступны пользователям системы интернет-банкинга ВТБ Онлайн. Предполагается, что получить реальные деньги, конвертированные из цифровых рублей, можно будет в любом из 14 тысяч банкоматов банка по всей РФ.
Для снятия наличных со счета цифрового рубля клиенту необходимо навести камеру смартфона на QR-код банкомата, после чего на экране пользователя откроется ВТБ Онлайн. В качестве источника списания средств нужно выбрать счет цифрового рубля, откуда необходимая сумма сначала поступит на безналичный счет и затем уже с банковского счета будет доступна для снятия в банкомате. Перевод из цифрового рубля на безналичный счет будет проходить мгновенно и бесшовно для клиентов. Все три формы рубля равнозначны между собой: 1 цифровой рубль = 1 безналичному рублю = 1 наличному рублю.
Источник изображения: tadviser.ru
Платежи с цифровым рублем
Переводы и платежи с цифровым рублем для физических лиц бесплатны, а при оплате, совершаемой физическими лицами в пользу юридических, комиссия составляет 0,3% от платежа — это в 4 раза ниже обычных тарифов. Клиент может иметь в банке один цифровой счет, который будет доступен в приложениях банков, подключенных к платформе цифрового рубля. В дальнейшем планируется внедрение смарт-контрактов — совершение транзакции при достижении определенных условий, — и офлайн-оплаты, когда мгновенные платежи можно делать даже при полном отсутствии интернета.
Развитие цифрового рубля
Как отметил заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков, к ноябрю 2023 года цифровой рубль проверяется банками на реальных операциях, после чего проект будет запущен в массовый оборот.
Ввод платежных реквизитов с помощью ИИ в приложении для Android
Банк ВТБ выпустил очередное обновление ВТБ Онлайн для Android, в нем клиенты могут вводить платежные реквизиты за секунду. Вместо человека это делает искусственный интеллект, разработанный российской научной компанией Smart Engines. Ученые компании создали и обучили сверхлегкие нейросети, которые прямо на телефоне распознают реквизиты платежа на изображении. Об этом 13 октября 2023 года сообщили представители Smart Engines.
При совершении банковского платежа человеку нужно вручную внести от 29 до 50 цифр. ИНН частного лица состоит из двенадцати цифр, юридического – из десяти. КПП и БИК – каждый по девять цифр. Номер расчетного банковского счета это 20 цифр и в нем может подряд идти 5 и более нулей. При этом все реквизиты обычно напечатаны мелким шрифтом, поэтому ввести их быстро без ошибки и проверить (особенно нули) сложно не только на телефоне, но и на компьютере. А в случае ошибок платеж может не пройти или деньги могут уйти не туда, а сами реквизиты нужно будет вводить заново.
В очередном обновлении ВТБ Онлайн на платформе Android для совершения платежа ИНН, КПП, БИК и номер расчетного банковского счета вносятся автоматически. По ИНН и КПП находится получатель платежа, а по БИК и номеру счета – банковская информация. Происходит проверка правильности заполнения реквизитов, и можно платить.
Клиент может сфотографировать реквизиты или выбрать изображение из галереи. Это может быть и сохраненный скриншот экрана. Для распознавания текста применяется фирменная OCR-технология компании Smart Engines, которая работает даже на обычном смартфоне. Таким образом, для извлечения данных изображение не нужно передавать на сервер банка и использовать для распознавания реквизитов вычислительные мощности сервера и GPU.
Обновления в мобильном приложении ВТБ Онлайн
Ежемесячно около 2 млн пользователей мобильного приложения и веб-версии ВТБ Онлайн оплачивают счета, сканируя QR-код. Нередко на них есть только реквизиты. Для платежа по таким квитанциям или счетам клиентам приходилось вручную вводить до 50 цифр.
Нам хотелось оптимизировать этот процесс и сделать платежи по реквизитам такими же быстрыми и удобными, как оплата по QR-коду. Наш партнер – компания Smart Engines – разработала технологию, где искусственный интеллект помогает клиентам вводить платежные реквизиты, при этом распознавание цифр происходит быстро.
Ростислав Яныкин, руководитель департамента транзакционного розничного бизнеса ВТБ, отметил: Эта инновационная технология значительно упростит процесс оплаты счетов через мобильное приложение и сделает его более удобным для наших клиентов.
Возможность подключить платформу YClients для самозанятых
ВТБ расширил линейку бизнес-сервисов для самозанятых. Теперь они могут на специальных условиях подключить YCLIENTS − платформу автоматизации для бизнеса в сфере услуг. Об этом банк сообщил 13 октября 2023 года.
YCLIENTS позволяет компаниям увеличивать прибыль и сокращать издержки. C помощью сервиса можно закрыть большое количество бизнес-задач в едином окне:
- Наладить работу с клиентской базой и расписанием.
- Отслеживать расходы и доходы.
- Вести складской учет.
- Проводить аналитику.
- Запускать акции и многое другое.
Пользоваться всеми возможностями сервиса могут и самозанятые − парикмахеры, мастера на час, репетиторы, экскурсоводы и многие другие специалисты. Клиентам банка ВТБ он доступен на специальных условиях. Получить доступ к YCLIENTS можно в личном кабинете самозанятого в интернет-банке и мобильном приложении ВТБ.
При подключении сервиса клиент получает специальный промокод, который нужно ввести при регистрации на сайте YCLIENTS. Бесплатно протестировать возможности сервиса и выбрать подходящий тариф можно в течение 7 дней пробного периода.
Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ, отметил: Мы стремимся помочь самозанятым развивать свой бизнес более эффективно и уверены, что YCLIENTS станет незаменимым инструментом в их работе.
YCLIENTS подстраивается под задачи бизнеса любого размера. Продукт эффективен как для крупной сети из десятков филиалов, так и для тех, кто только начинает свой путь.
Михаил Кондаков, директор по развитию YCLIENTS, добавил: Мы уверены: единый стандарт ведения бизнеса, основанный на опыте ведущих компаний в отрасли, даст мощный толчок начинающим предпринимателям. С помощью технологий YCLIENTS пользователи ВТБ смогут эффективнее привлекать клиентов, снять нагрузку с сотрудников за счет автоматизации, экономить на оплатах и, как итог, увеличить свой доход.
Запуск «легкой» версии во «ВКонтакте»
ВТБ 10 октября 2023 года запустил «легкую» версию ВТБ Онлайн во «ВКонтакте» для клиентов других банков. Пользователи платформы смогут пройти простую регистрацию и впервые попробовать услуги банка — делать пополнения и переводы с помощью цифровой дебетовой карты, не покидая платформу. По оценкам ВТБ, за полгода сервисом воспользуются до 100 тысяч человек.
Чтобы воспользоваться услугой, в официальном сообществе банка во «ВКонтакте» надо перейти в сообщения с ВТБ. После этого начать диалог с чат-ботом, затем выбрать опцию «ВТБ Онлайн» и далее нажать «Я не клиент ВТБ».
После регистрации появится возможность переводить деньги на карту другого банка, пополнять цифровую карту, просматривать детальную информацию по ней, историю операций и баланс. Также можно будет оставить заявку на оформление продуктов банка через раздел «Продукты».
В апреле в качестве альтернативной площадки обслуживания клиентов мы запустили онлайн-банк ВТБ на платформе "ВКонтакте". Теперь мы начинаем оптимизировать существующие опции и добавляем новые, которые могут быть максимально полезны для действующих и новых пользователей. Возможность, не покидая ВКонтакте, пройти минутную регистрацию и сразу начать пользоваться цифровой картой банка, оформить заявки на другие финансовые продукты — это один из самых простых способов ознакомиться с услугами онлайн-банка или решить срочный финансовый вопрос. Аудитория "легкой версии" ВТБ Онлайн в 2023 году достигла 1,8 млн человек, и мы рассчитываем на максимальную пользу такой опции в мессенджерах, — отметил Никита Чугунов, старший вице-президент, руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ.
ВТБ запустил Банк в VK в апреле 2023 года. Сервис открывает возможность переводить деньги по номеру телефона и между своими счетами, совершать платежи, в том числе оплачивать счета пакетом, просматривать баланс и историю операций. Аудитория цифрового банка активно растет: на октябрь 2023 года уже около 100 тысяч пользователей общаются с чат-ботом ВТБ во «ВКонтакте». Клиенты активно интересуются просмотром баланса счетов (90%), а среди операций самой популярной стал перевод через СБП (60%).
Адаптация веб-версии для смартфонов
ВТБ довел веб-версию ВТБ Онлайн до уровня полноценного мобильного приложения, обеспечив максимальный уровень его скорости и набора доступных услуг и опций. С начала 2023 года ее аудитория выросла на треть, а всего активными клиентами ВТБ Онлайн являются 13,5 млн пользователей. Об этом 11 сентября 2023 года заявил старший вице-президент, руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ Никита Чугунов.
Веб-версия ВТБ Онлайн доступна пользователям для скачивания на сайте online.vtb.ru. В результате доработок, которые ВТБ производил непрерывно с весны 2022 года, теперь она обладает всеми плюсами мобильного приложения. В их числе: вход с помощью биометрии за пару секунд, использование адресной книги при совершении операций, оплата услуг по QR-коду, подключение дополнительных настроек безопасности и многое другое.
Аудитория веб-версии ВТБ Онлайн постоянно увеличивается: с начала 2023 года она выросла на 32%. Сервис доступен как для владельцев смартфонов на базе iOS, так и Android, причем доля первых составляет 60%. Интересно, что 9 из 10 пользователей работают с ней со смартфона и только 1 – с ноутбуков или компьютеров.
Последние полтора года мы планомерно обновляли функционал веб-версии ВТБ Онлайн, чтобы полностью адаптировать его под мобильное приложение. Значительные доработки помогли не только сохранить клиентов, которые привыкли решать свои финансовые вопросы с ВТБ, но и увеличить их аудиторию на треть. Принципиально важно, что наши клиенты, независимо от своей операционной системы, не испытывают никаких ограничений в онлайн обслуживании при сохранении привычно высокой скорости и качества работы сервиса. На сентябрь 2023 года пользователями ВТБ Онлайн являются уже 13,5 млн человек, и для них мы продолжим оптимизировать наш дистанционный сервис, чтобы сделать его независимым от решений других компаний, — отметил старший вице-президент, руководитель департамента цифрового бизнеса ВТБ Никита Чугунов.
ВТБ Онлайн доступен в любом браузере для пользователей планшетов и ПК, а также смартфонов на платформах iOS и Android.