ВТБ Онлайн Тикеры из выпуска
BCS (брокер БКС), ACB (банк Альфа-банк), SBER (банк Сбербанк), VTBR (банк ВТБ), TCS (банк Тинькофф)
Вступление
Cегодня мы разберем очень актуальную для инвесторов практическую тему — выбор брокера для открытия ИИС. Сегодня многие инвестируют именно через индивидуальный инвестиционный счёт. А от выбора брокера сильно зависит, насколько удобно и комфортно вы сможете работать. А также — насколько выгодные условия он вам предложит.
Кстати, сейчас конец календарного года, а это лучшее время для открытия ИИС. Ведь вы сможете отправить документы на получение первого налогового вычета всего через несколько недель. А возвращенные средства можно вновь направить на пополнение ИИС, чтобы таким же образом вернуть часть из них еще через год. Аналогичную операцию можно проделывать с купонами и дивидендами, хотя и не всегда.
Но давайте обо всем по порядку.
В феврале 2022 года страны Запада и США ввели ограничивающие санкции против ряда российских банков.
Банк ВТБ попал под эти санкции. Что важно знать:
Что будет с российскими банками после санкций?
Как перенести активы от одного брокера к другому?
Стоит ли открыть брокерский счет или ИИС в ВТБ Брокер в этом году? В данной статье мы рассмотрим тарифы на брокерское обслуживание, нюансы открытия счета, способы пополнения/снятия средств.
Брокер ВТБ считается неплохим вариантом, чтобы начать долгосрочное инвестирование, а также местом для открытия инвестиционного портфеля на фондовом рынке. Через приложение ВТБ мои инвестиции можно покупать на бирже ценные бумаги как отечественного, так и зарубежного типа. При этом покупку можно совершать на обычный брокерский счет, так и на ИИС. Клиентам сотрудничающим с ВТБ доступны акции на Мосбирже и зарубежных площадках, от облигаций до БПИФов. О каких особенностях сотрудничества нужно помнить, рассмотрим далее.
Александра
Честно говоря, приложением в смартфоне ВТБ-онлайн пользуюсь не так уж часто, вернее – не так уж активно. Главным образом, чтоб проконтролировать средства.
Однако, для того, чтоб это сделать, совсем необязательно заходить в приложение. Достаточно просто, безо всяких паролей, нажать на колокольчик в правом верхнем углу – и высветится последняя операция (расход или приход) и сколько в результате нее стало денег на счете.
В общем, много чего можно, было б только желание освоить некоторые тонкости да еще определенная смелость, кураж, если хотите. У меня с этим – туго. Мой ум ленится, а глаза боятся залазить в банковские дебри. Но вот буквально вчера пришлось преодолеть свои страхи и перевести деньги на расчетный счет одной организации.
Сначала хотела провернуть эту операцию через более привычный мне Сбербанк-онлайн (у этой организации есть счета и в ВТБ и в Сбере), но не сумела отыскать в этом приложении нужную опцию.
И все бы хорошо, но мне мучительно жаль деньги, которые ушли банку в качестве комиссии. За перевод 9 660 рублей отдала 48,30. По-моему, многовато! Особенно, если учесть, что подобные платежи теперь станут для меня регулярными.
Сейчас, вроде бы, нашла, как совершить эту операцию через Сбербанк-онлайн, но так и не поняла, она тоже с комиссией или без. В следующий раз испытаю этот путь.
А пока же хочу спросить уважаемых участников клуба, известны ли им способы перевода денег на расчетный счет (не физического лица, а организации) без комиссии?
Картинки взяты из Интернета.
ВТБ очередной раз «обрадовал» всех инвесторов тем, что продолжая заботиться о простых пользователях с 28 января 2023 года отключает доступ в личный кабинет брокера на сайте https://lk.broker.vtb.ru/loginВ уведомлении написано, что весь функционал Личного кабинета брокера будет перенесен в программу ВТБ Мои инвестиции, но когда весь функционал будет перенесён не написано.Обычно нормальные организации сначала переносят весь функционал своих программ в новую программу, тестируют её и только потом закрывают старый кабинет. lk.broker.vtb.ru был довольно неплохим личным кабинетом с большим функционалом, где можно было выгрузить брокерский отчёт в формате таблиц exel для дальнейшего анализа. Там была неплохая аналитика по отдельным позициям, где можно было в отдельных сводных таблицах посмотреть сколько ты заработал на конкретной акции или облигации с учётом всех уплаченных комиссий за все время торговли и много других полезных функций. Короче можно было разобраться во всех деталях подробно. Теперь содержать этот сайт с личным кабинетом брокера банк ВТБ не может себе финансово позволить и с 28 января 2023 года оставляет только новую недоработанную мобильную версию и точно такую же веб версию. Указанная версия программы неплохая для проведения торговли, но в части аналитики совсем не функциональна и неправильно работает. Зайти в раздел аналитика в новой программе можно нажав на кольцо в верхнем правом углу.
Ошибки, неточности и невозможность разобраться в суммах прибыли или убытков при торговле конкретными бумагами здесь раскрыта во всей красе. Например если облигация в конце срока гасится и деньги зачисляются инвестору на счёт, то в разделе аналитика выплаченная при погашении облигации сумма показывается как убыток.
Вот например 7 декабря 2922 года были погашены облигации ОФЗ 26220, деньги поступили на счёт, но в разделе аналитика указанная сумма погашения зафиксирована как убыток по данной ОФЗ.Оценить сколько потрачено комиссионных расходов при покупке/продаже конкретной бумаги также невозможно. Невозможно из аналитики понять учитываются ли комиссионные расходы при оценке прибыли по конкретной бумаге. Все комиссии при торговле последовательно сгружены в раздел комиссии и чтобы посчитать сколько комиссий потрачено при торговле конкретной бумагой нужно перелистать кучу страниц и сложить все на калькуляторе. «Замечательная» аналитика от гениев программирования ВТБ требующая использования калькулятора.Это конечно ошибки и недочёты новых программистов ВТБ и таких очень много в разделе аналитика.На вопрос к сотрудникам горячей линии ВТБ почему решили отключить работающую версию личного кабинета брокера до момента пока не сделают нормально работающую новую программу, сказали, что это приказ руководства ВТБ.Уважаемый господин Костин Андрей Леонидович или его представители на сайте Пикабу! Прошу не отключайте нормально работающую версию личного кабинета брокера ВТБ Инвестиции lk.broker.vtb.ru пока не доработаете до нормального состояния свою мобильную версию. Готов бесплатно выступить тестировщиком мобильной версии программы ВТБ Инвестиции и подсказать как грамотно и правильно реализовать раздел аналитика.
Лучшие посты за сегодня
ИИС в ВТБ
С декабря 2019 года стало возможным покупать на ИИС иностранные активы, валюты. ВТБ не требует пополнять счет при открытии. Из преимуществ можно отметить перевод дивидендов на банковский счет, для того чтобы потом их забрасывать на ИИС, для повышения доходности. При закрытии ИИС можно переводить активы на брокерский счет.
Через приложение ВТБ предлагает подключить робоинвайзер от 1 тыс. долларов на счете. Портфель можно составить самостоятельно, учтите, что робоинвайзер работает с лета 2019 года, и отсутствует статистики по результативности.
ВТБ предлагает подключить услугу персонального советника. Услуга не всегда актуальна и эффективна. ВТБ двигает свои биржевые ПИФы, у брокера есть 5 штук, и продает без комиссионных издержек.
Обзор брокера ВТБ Мои Инвестиции
ВТБ Мои Инвестиции — брокерское подразделение государственного банка ВТБ, второго банка РФ. Крупный и надежный брокер, по многим параметрам входящий в ТОП-5 Российских брокеров.
Тарифы и условия торговли
Своим клиентам брокер предлагает 6 тарифных планов. Пакеты отличаются услугами и доп. возможностями. Для удобства тарифные планы делят на категории – “Базовые”, “Привилегия”, “Прайм”.
Подробные условия – в таблице:
Маржинальное кредитование
Маржинальное кредитование (оно же – необеспеченные сделки) – это когда трейдерам предлагают взять у брокера в долг, под процент. А затем – купить акции или любые другие инструменты, если денег на брокерском счете не хватает.
Будьте внимательны: с маржинальным кредитованием у ВТБ все не так просто, как кажется. Трейдеры жалуются, что о маржин-коллах брокер не предупреждает, и в маржу может “загнать” просто так (например, если денег на момент списания комиссии на счете не хватит).
Открытие и закрытие счета
Какие варианты открытия счета предлагает ВТБ? Присоединиться к брокерскому обслуживанию можно:
В любом случае: если дебетовой карты ВТБ нет, новому клиенту придется оформить пластик. А все потому, что средства со счета разрешают выводить только на него. Не очень удобно – трейдеров вынуждают обслуживаться в банке ВТБ.
Давайте посмотрим, как происходит открытие счета через приложение ВТБ Мои Инвестиции:
Вот так легко, прямо из дома, можно открыть ИИС у брокера ВТБ. Но посетить офис потом все же придется – получить дебетовую карту.
Для действующих клиентов все еще проще:
Ведение счета
Счета на тарифах “Мой онлайн”, “Мой Онлайн Привилегия”, “Мой Онлайн Прайм” и “Профессиональный прайм” ведут бесплатно – вне зависимости от количества сделок и оборота.
На тарифах “Профессиональный стандарт” и “Профессиональный привилегия” предусмотрены комиссионные за расчеты по операциям с ценными бумагами – 150 руб./мес. (если была хотя бы одна сделка). Если операций не было – 0 руб./мес.
Пополнение счета
Внести деньги на брокерский счет разрешают:
При пополнении с карт других банков спишут комиссию:
Комиссия за ввод средств ВТБ Мои Инвестиции
При пополнении через ВТБ Онлайн деньги зачисляются моментально. При переводе по реквизитам сумма может “зависнуть” на несколько рабочих дней.
Вывод средств
Сделать вывод средств можно на карту. И только на карту ВТБ без ограничений по сумме.
На официальном сайте брокер дает подробную инструкцию:
В правилах вывода средств указано:
Комиссия за вывод средств ВТБ Мои Инвестиции
Налоги
ВТБ имеет статус налогового агента. А значит – в большинстве случаев сам и рассчитает, и оплатит налог за клиента:
Налоги ВТБ Мои Инвестиции
В каких случаях разбираться с налоговой придется самостоятельно?
Санкции
В конце февраля 2022 года США ввели против ВТБ блокирующие санкции — включили банк в SDN-лист. Также ВТБ находится под блокирующими санкциями множества юрисдикций. Активы и средства ВТБ на территории стран Евросоюза и США заблокированы, а резиденты не могут совершать сделки и операции c ВТБ. Санкции касаются и «дочек» банка с долей более 50%.
Из-за санкций клиенты брокера ВТБ больше не могут торговать иностранными ценными бумагами и получать дивиденды и купоны от зарубежных эмитентов. По этой причине ВТБ Мои Инвестиции перевели иностранные бумаги своих клиентов к другим брокерам. Среди них брокеры РСХБ и Альфа-Банка (который позже также попал под блокирующие санкции и позволил клиентам самим выбрать брокера для перевода иностранных бумаг).
Обзор приложения
По функционалу софт нормальный, если сравнивать с другими приложениями от брокеров. Рассмотрим функционал, портфель показывает текущий портфель, если кликнуть на кошелек, можно провести необходимую операцию: перевод, вывод/ввод.
Далее если кликнуть на значок валюты, можно пересчитать портфель в другом денежном эквиваленте. Кнопка с сообщением показывает историю всех уведомлений. Ключевой недостаток приложение − отсутствие информации о размере комиссии при проведении операции. Предстоит самостоятельно считать, это не самый удобный способ.
Касательно портфеля, если открыть фондовый рынок можно заметить какие именно инструменты лежат в нем. Есть валюта, активы: акции, облигации, ETF-фонды. Есть график выплаты купонов, что очень удобно. Далее если кликнуть на нижнее меню на лампочку, откроются идеи для инвестиций. При желании их можно отфильтровать. Будьте крайне аккуратными с идеями.
Далее значок чата, это виртуальный помощник. Лупа − это перечень доступных активов и котировок. Если нажать на три точки, здесь дополнительно откроются опции, настройки, подключение роботов, управление уведомлениями.
Если открыть акцию карточки, будет представлен график, в виде линейного, свечного. Не очень удобно, что ТФ по графику 1 год, больше историю посмотреть нельзя. Далее указывается секция, указывается стоимость текущая, изменяемая, все наглядно, история дивидендных выплат, есть палочка настроения трейдеров. Через настроение трейдеров можно перейти на стакан. В процессе покупки выставляйте не рыночную стоимость, а собственную. Если вы покупаете неликвидные инструменты, получается не самая выгодная цена операции.
Если коротко подбивать итог, можно сказать что ВТБ не самый худший вариант, но, несмотря на это, стремится, есть к чему. Приложение выполнено не самым идеальным образом, особенно если говорить о функционале и дизайне софта. При этом тарифные планы и условия сотрудничества неплохие.
Открытие счета
Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции. Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.
Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.
Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.
Доступные инструменты
Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте. Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.
История
ВТБ Мои Инвестиции – инвестиционное подразделение государственного банка ВТБ.
Еще до появления у ВТБ собственного инвестнаправления банк предлагал маклерские услуги: выступал торговым посредником на рынке Forex.
Несмотря на то, что ЦБ дал “добро” ВТБ на осуществление брокерской деятельности еще в далеком 2003-м, инвестиционное направление стали активно развивать только в 2016-м. А все – потому, что в 2013-2015 гг. финансовое положение банка серьезно “пошатнулось”. По итогам 2014-го прибыль сократилась в рекордные 126 раз. Правда, государство быстро пришло на помощь и позаботилось о состоянии банка. Результат вполне предсказуем – в 2016-м прибыль ВТБ выросла в 31 раз, и компания задумалась о новых точках роста. Одной из них и стал брокерский бизнес.
Сегодня ВТБ входит в пятерку лидеров МосБиржи. На октябрь 2021 г. – занимает:
Лицензия
ВТБ Мои Инвестиции имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности № 040-06492-100000 (25.03.2003 г.). Подлинность документа подтверждает информация на сайте Центробанка:
Лицензия на осуществление брокерской деятельности ВТБ Мои Инвестиции
Награды
Переходим к ВТБ. Открыть ИИС можно несколькими способами. Если у вас уже есть банковский счёт в ВТБ, тогда открыть ИИС можно в приложении ВТБ Онлайн, это займет не больше 5 минут.
Если нет счёта в ВТБ, то можно прийти в один из офисов, который предоставляет инвестуслуги, и открыть ИИС там. Или же прийти в любой офис ВТБ и открыть для начала банковский счёт. Так вы получите доступ в ВТБ Онлайн, чтобы самостоятельно открыть ИИС онлайн за 5 минут.
Перевести ИИС в ВТБ от другого брокера можно. У ВТБ, как и у БКС, есть подробная памятка на эту тему.
Закрыть ИИС с одновременным выводом денег можно только в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги.
Пополнение счета бесплатно. Платным оно будет только через приложение ВТБ Мои Инвестиции с банковских карт сторонних российских банков.
В ВТБ на ИИС можно покупать иностранные акции и валюту, в частности, доллар от одной единицы. Приложение у ВТБ одно из самых визуально приятных и интуитивно понятных. Поддержка работает быстро, но проблемы небольшие есть: на вопросы сначала отвечает робот, он может неправильно понять суть и дать совсем не тот ответ.
Выводить дивиденды и купоны с ИИС можно. Для этого необходимо дать соответствующее поручение в личном кабинете на сайте ВТБ.
Что по комиссиям? У ВТБ немножко витиеватая линейка тарифов, зависящая от статуса клиента. Рассмотрим базовый тариф для инвесторов «Мой онлайн». По нему общая комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой не превышает 0,06%. (рис. 6).
Также есть приятный бонус, который относится ко всем тарифам. Можно купить и продать без комиссии облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н) и фонды самого ВТБ.
ИТОГ. ВТБ — хороший вариант для открытия ИИС, особенно для тех, кто уже является клиентом банка. Удобное приложение, небольшие комиссии, хороший выбор инструментов. Минус — закрывать ИИС придется офлайн и только в офисе, который оказывает инвестуслуги. Это удобно не всем.
Параметры выбора брокера
Чтобы выйти на биржу, нам нужен посредник в виде брокера. Таких брокеров в реестре ЦБ насчитывается очень много: 251 компания. Но мы разберем ТОП-5 брокеров, лидирующих по числу клиентов. Посмотрим вот в эту таблицу (рис. 1).
Начнём с конца. На пятом месте БКС. Это единственная специализированная компания в нашем топе. То есть, это «чистый» брокер, не банк.
Все остальные — банки. Четвёртое место —«Альфа». Третье — ВТБ. Второе — «Сбер». Первое, лидер топа —«Тинькофф».
Но какую же из этих компаний выбрать? Число клиентов — лишь один из параметров. Давайте сравним ещё несколько характеристик. Например, посмотрим, насколько прост и удобен процесс открытия, закрытия и переноса ИИС. Также оценим ассортимент активов, уровень сервиса, возможность выводить дивиденды и купоны, наличие или отсутствие бонусов и, конечно, размер комиссий.
Торговая платформа
Для работы на финансовых рынках у брокера есть 4 торговых системы:
1. Веб-версия – Online-Broker. Он же – личный кабинет в системе ВТБ Мои Инвестиции. Подробный гайд по работе с сервисом дают здесь. Из плюсов – собственная платформа брокера запускается в любом браузере. Скачивать дополнительный софт не нужно. Платформа предоставляет возможности классического торгового терминала + аналитические материалы от экспертов ВТБ.
Платформа Online-Broker ВТБ Мои Инвестиции
2. Система QUIK – для доступа к отечественным биржевым площадкам. Трейдеры получают инструменты для работы на фондовом и срочном рынках. Из плюсов – интеграция с базами данных, архивами и системой теханализа. Плату за терминал и подключение брокер не взимает. Есть версии QUIK X для iOS и Android.
Система QUIK ВТБ Мои Инвестиции
3. Система webQUIK – полноценный терминал для работы в браузере. Без скачивания приложения.
4. Мобильное приложение ВТБ Мои Инвестиции.
Как позиционирует платформу сам брокер:
Отзывы на приложение довольно противоречивые. Клиенты отмечают зависания и часто всплывающие уведомления о технических работах (в принципе, как и в приложении банка ВТБ).
Демо счет
Чтобы клиенты могли оценить преимущества торговых платформ, брокер предлагает демо-доступ к терминалам iQUIK/iQUIK-HD/QUIK/QUIK Android/WebQUIK. С возможностью торговли не только на фондовой, но и на срочной/валютной площадке МосБиржи.
Демо-доступ к терминалам ВТБ Мои Инвестиции
Режим демо-торговли доступен и в мобильном приложении ВТБ Мои Инвестиции. Все очень просто:
«Тинькофф»
Напоследок лидер российского рынка по числу клиентов — «Тинькофф». Заявка на открытие ИИС заполняется онлайн. Если у вас есть карта, то документы можно подписать онлайн, если нет, их привезет курьер. Заявку рассматривают до 2 рабочих дней.
Перенести ИИС от другого брокера в «Тинькофф» нельзя. Зато с закрытием ИИС у «Тинькофф» все просто: продаете все бумаги и выводите средства на карту, также можно перевести активы на обычный счет без их продажи.
На ИИС в «Тинькофф» можно покупать как отечественные, так и зарубежные активы. Валюта от одной единицы.Само приложение «Тинькофф» задает тон всему рынку, это можно заметить по обновлениям у конкурентов. Хотя в последнее время у «Тинькофф» часто происходят ошибки. Например, по расчетам средних цен покупки, в частности, по доллару, на что активно жаловались пользователи в «Пульсе».
Основной недостаток «Тинькофф» — отсутствие возможности выводить дивиденды и купоны на карту, они могут приходить только на ИИС.
Также к минусам можно отнести размер комиссий. На тарифе «Инвестор» комиссия составляет 0,3%. (рис. 9).
Но есть и приятный бонус. Фонды «Тинькофф» можно покупать и продавать без комиссии брокера. (рис. 10-11).
ИТОГ. Объективно говоря, «Тинькофф» во многом является наиболее удобным брокером, задающим тренды. Но за это, видимо, приходится платить большим размером комиссий.
У начинающих инвесторов по ИИС всегда возникает много вопросов. Что можно делать с активами и что нельзя, можно ли вывести часть денег, обязательно ли продавать акции при закрытии ИИС, обязательно ли вообще закрывать ИИС, как получить налоговый вычет — и десятки других вопросов.
Вы знаете, что у нас есть образовательный проект IF Club. В Клубе мы создали курс по первым шагам в инвестициях, где я подробно рассказываю и про ИИС. А еще есть курс по грамотному выбору акций. Кроме того, на днях мы проведем мастер-класс по работе с ИИС и ответим там на все ваши вопросы. Мы сохраним запись, можно будет посмотреть её позже. Ну и кроме этого, в IF Club вы найдете множество других полезных материалов, конкурсов и активностей. Если вам нужна помощь экспертов и если вы хотите перенимать опыт у других частных инвесторов в дружелюбной обстановке — приходите к нам в IF Club. Мы будем вам рады. Ссылка на регистрацию в описании к видео.
Сбер
Открыть ИИС в «Сбере» можно через «Сбербанк Онлайн». Как и в случае с «Альфа», не путайте условно самостоятельный ИИС и ИИС с доверительным управление, который в интернете рекламируется намного активнее, чем самостоятельный. Будьте внимательны.
Закрыть счет также можно онлайн, для этого необходимо закрыть все позиции и обратиться в контактный центр по номеру 900. После расторжения договора деньги будут автоматически выведены на указанный ранее счет. Срок закрытия и вывода — в течение 5 рабочих дней. Перенести ИИС в «Сбер» от другого брокера можно. Пополнение счета бесплатно через мобильное приложение «Сбера».
Покупать на ИИС иностранные акции можно, но только те, что торгуются на МосБирже за рубли, доступа к СПб бирже так до сих пор и не появилось.
Стандартная минимальная сумма покупки валюты – один лот, а это 1000 долларов США или евро. Со 2 декабря этого года для части клиентов стала доступна торговля по объединенным котировкам: покупка от 1 доллара/евро. В ближайшее время планируется снизить минимальный порог приобретения валюты для всех клиентов.
В целом по ассортименту активов «Сбер» явно проигрывает конкурентам. До недавнего времени он также проигрывал и по качеству мобильного приложения, в котором не реализовано большинство привычных функций: биржевой стакан, широкий выбор типов заявок, тестирование инвесторов.
Недавно «Сбер» сделал еще одно приложение, в котором попытался учесть пожелания и жалобы клиентов. Оно гораздо функциональнее и визуально приятнее, но недостатки все-таки есть: пользователи жалуются на проблемы с отображением средних цен покупок, корректности данных по ценным бумагам, а также регулярные зависания.
Что касается комиссии, здесь все достаточно неплохо — 0,06%, это на тарифе «Самостоятельный». (рис. 7). Проверить, какой подключен тариф, можно в личном кабинете на сайте, там же в случае необходимости можно его поменять.
Плюсы «Сбера» на этом не заканчиваются. Биржевые паевые фонды ETF от «Сбер Управление Активами» можно приобретать без комиссии. (рис. 8).
Еще одно преимущество: в личном кабинете на сайте можно настроить вывод купонов и дивидендов на карту.
ИТОГ. Функционально и визуально складывается впечатление, что «Сбер» хуже всех. С другой стороны, чем хуже приложение, тем меньше желания постоянно его открывать, что долгосрочному инвестору только на пользу. При всём этом у «Сбера» невысокие комиссии, хорошая поддержка и, что немаловажно, закрыть ИИС можно дистанционно. Ну и наконец, все мы понимаем значимость этого банка для российской экономики.
Преимущества и недостатки
Начнем с БКС. У него есть несколько вариантов открытия ИИС: в офисе, на сайте, и самый простой — скачав мобильное приложение. Всё это предлагается нам на сайте компании (рис. 2).
БКС позволяет перенести уже открытый ИИС от другого брокера. Сделать это можно через офис или в личном кабинете БКС Мир Инвестиций. На сайте БКС есть подробная памятка, описывающая все детали. Пополнять счет можно с карты любого банка без комиссий.
Что с ассортиментом активов? Техподдержка уверяет, что БКС дает возможность приобретать всю линейку акций, облигаций и фондов, представленных на Московской и Санкт-Петербургской биржах, причём речь идет о бумагах всех уровней листинга. На ИИС можно приобретать как отечественные ценные бумаги, так и зарубежные. Также доступна валюта: доллары и евро от одной единицы.
Поддержка у БКС приличная: есть чат, можно позвонить по телефону, информацией владеют, работают круглосуточно, отвечают оперативно. Дивиденды и купоны можно выводить на карту.
Что с комиссиями? У БКС 2 тарифа: «Инвестор» и «Трейдер». Нас, конечно, больше интересует первый. До конца года проходит акция — Инвестиционная компания БКС «Мир Инвестиций» за покупку ценных бумаг и валюты комиссия 0%. В то время как стандартная комиссия 0,1%.
Ежемесячная оплата за обслуживание на этом тарифе отсутствует. (рис. 3).
ИТОГ. БКС неплохой брокер для открытия ИИС, у него есть преимущества, например: вывод купонных и дивидендных выплат на карту, большой выбор и доступность активов. А также неплохая возможность собрать до конца года инвестиционный портфель, сэкономив на комиссиях брокера.
Но есть и недостатки. Так, закрыть счет можно только в офисе компании, а это не очень удобно, если БКС не присутствует в вашем городе.
Существует четыре варианта:
Продукты компании
Инструменты биржи СПБ и МОЕХ (5 000+) доступны всем инвесторам. Это:
Возможности для клиентов со статусом квалифицированного инвестора намного шире. Им доступны 10 000 + инструментов внебиржевого рынка (акции, бонды, деривативы, структурные продукты). ВТБ дает доступ на ведущие мировые биржи: LSE,Hong Kong Stock Exchange, NASDAQ, NYSE, XETRA.
IPO
ВТБ принимает заявки на участие в IPO и вторичных размещениях акций. Но только на МосБирже. И исключительно для квалифицированных инвесторов. Подробные условия – здесь.
По количеству доступных публичных размещений брокер однозначно проигрывает Finam и Freedom Finance.
IPO ВТБ Мои Инвестиции
ВТБ инвестиции тарифы
По умолчанию всем присваивается новый тариф − мой онлайн. По которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы. Комиссия биржи за сделки 0,01% от суммы, и комиссия за обслуживание 0 рублей ежемесячно. 150 рублей оплата возникает, если вы подаете заявки голосом или в офисе. Этот тариф считается самым адекватным приложением на рынке.
Следует понимать, что ВТБ поставил за цель увеличить клиентскую базу, поэтому привлекает выгодными тарифами.
Есть тариф инвестор стандарт, который подходит для тех, кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссия пониже 0,04% за сделки, за сделки бирже 0.01% и 150 рублей в месяц, если была заключена минимум 1 сделка.
Третий тариф − профессиональный стандарт. Комиссия зависит от дневного оборота.
Как быстро открыть брокерский счет ВТБ Мои Инвестиции?
В приложении ВТБ Мои Инвестиции можно открыть брокерский счет в несколько кликов через портал Госуслуг:
Регистрация займет не больше 5 минут
Как позвонить задать вопрос в ВТБ Мои Инвестиции?
В связи с введением санкций Банк ВТБ не предоставляет возможность покупать и продавать иностранные ценные бумаги. При этом иностранные ценные бумаги, приобретенные клиентами ВТБ на российских биржах, находятся в сохранности в российской юрисдикции.
Можно ли купить валюту в ВТБ Мои Инвестиции и какую?
ВТБ Мои Инвестиции расширили перечень валют, доступных к приобретению напрямую на бирже. Теперь клиенты ВТБ смогут покупать и продавать на валютном рынке Московской биржи турецкую лиру, казахстанский тенге и белорусский рубль за российские рубли.
Можно ли купить доллары через ВТБ Мои Инвестиции?
Клиенты ВТБ могут покупать через приложение ВТБ Мои Инвестиции вечные фьючерсы на основные валютные пары: «доллар США — российский рубль», «евро — российский рубль» и «китайский юань — российский рубль».
Альфа
Теперь поговорим про «Альфа». В «Альфа» ИИС можно открыть в личном кабинете на сайте «Альфа-Инвестиции». Не путаем с доверительным управлением ИИС от «Альфа-Капитал»: это разные сайты и разные услуги. (рис. 4.)
Счет откроют в течение 2 дней. Перевести ИИС от другого брокера в «Альфа» не получится. А вот закрыть счет в «Альфа» можно удаленно, через чат в приложении.
Пополнение счета без комиссии доступно через карту «Альфа» или переводом из другого банка. При этом через сторонний банк деньги могут идти до 3 дней, через Альфа — до 20 минут.
На ИИС можно приобретать также иностранные ценные бумаги и валюту с минимальным лотом от одной единицы. То есть, доступ к СПб бирже имеется.
Поддержка у «Альфа» неплохая, но в периоды большой загруженности отвечать могут долго. Само приложение достаточно удобное. Кстати, мы уже как-то делали обзор на него. Выводить купоны и дивиденды на карту нельзя, это заметный минус.
А еще у «Альфа» до 31 декабря проходит акция для новых клиентов — «Три акции по цене двух». Но на ИИС она, судя по всему, не распространяется.
Один из ключевых вопросов — конечно, комиссии. У «Альфа» понятная линейка тарифов, в ней 3 варианта. (рис. 5).
ИТОГ. На тарифе «Инвестор» обслуживание счета бесплатно, а вот комиссия за сделки высоковата — 0,3%. Не критично, но ощутимо.
Однако у «Альфа» есть и большой плюс в виде удобного приложения. Но стоит ли удобство того, решайте сами.
Отзывы клиентов ВТБ Мои Инвестиции
√ Подтвержденный аккаунт
Здесь все сделано для людей, начиная с условия по инвестициям, заканчивая процентными ставками по вкладам, выводу средств и сервисом. Пользуюсь приложением втб инвестиций, все понятно и доступно, нет такого, чтобы был вылет при входе в личный кабинет или заморозка счета, все средства на счете отображаются корректно, историю можно посмотреть за минуту, начисление дивидендов идет день в день. недавно хотела открыть еще один вклад, сотрудники сделали это быстро, на основе уже имеющейся у них информации обо мне.
Все отлично — программа работает без сбоев, ничего не вылетает, не глючит. Деньги со счета не пропадают, банку доверяю на все сто. Профуровень сотрудников не падает, отвечают на все вопросы корректно и доступно. У меня вип, и сотрудники обслуживают меня в приоритетном режиме. Недавно меняла счет по вкладу, не могла разобраться, как это сделать в онлайн режиме, в чате мне все объяснили. Хороший уровень, услуги оказывают в полном объеме.
Я клиент банка и тут как-то решила оформит вклад, меня перевели на втб инвестиции. Я банку доверяю, все-таки он уже давно на рынке, и пользуется хорошей репутацией. Тем более мне обещали хорошие проценты на первый период на небольшую сумму. Также меня привлекли здесь низкие комиссии на сделки, быстрый вывод денег и отсутствие депозитарных платежей, поэтому я решилась. Не пожалела, действительно, все было как указано в договоре, уже через полгода получила те проценты, на что рассчитывала. Честно и выгодно.
Недавно скачал приложение брокера и решил попробовать вложить немного денег, посмотреть, как пойдет отдача, вывод, начисление дивидендов и тд. Немного волновался, все-таки сейчас рискованно вкладывать деньги, неизвестно, что будет в мире завтра. Но меня прельщала хорошая ставка по процентам, аж 25%, и я рискнул. Сейчас наблюдаю через личный кабинет начисления, пока что все радует. Скоро вывод денег, заверили, что все будет отлично. Посмотрим.
Гарантий конечно здесь никто никаких не дает, риски высокие, но все же тем, у кого есть лишние деньги, стоит попробовать вложиться. У меня были в запасе 200 тысяч, я вложил деньги по обычному тарифу, но с высоким коэффициентом отдачи, хорошими дивидендами. И вот прошло полгода, я вернул все свои деньги, плюс ко всему заработал 25% от суммы. Теперь хочу вложить более большую сумму, потому что уже понял, здесь все честно и есть хорошие перспективы.
Сделать этого можно через ВТБ инвестиции кабинет. Потребуется указать счет, куда будут выводиться деньги, это могут быть внешние реквизиты. ВТБ пишет, что деньги приходят на счет, на следующий рабочий день до 18.00 по МСК, нужно брать в расчет режим торгов:
- акции, облигации торгуются в режиме Т+2;
- облигации федерального займа Т+1.
В приложении, когда вы продали активы, уже будет указана сумма, получена от продажи. Бирже нужно от 1 до 2 рабочих дней для завершения операции. Учтите это если вам нужно быстро вывести деньги. Также нужно обратить внимание, что если вы покупали или продавали валюту через брокерский счет, то если вы будете выводить сумму свыше 300 тыс. рублей может возникнуть комиссия 0,2%, но ее можно избежать, если деньги на брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней.
Когда есть счет в банке ВТБ и хотите обналичить средства, потребуется интернет-банк и карта ВТБ. Здесь есть момент − сотрудники банка будут рекомендовать мультикарту, комиссия за обслуживание 300 рублей в месяц, если вы пользовались картой. Но, можно оформить пакет услуг базовый, в рамках которого вам откроют три мастер счета в рублях, доллар, евро. И вы получите 1 бесплатную моментальную карту, по ней можно снимать наличные в банкоматах ВТБ, без комиссии лимит 100 тыс. рублей в день, и 600 тыс. в месяц, и также можно снимать через кассу, лимитов нет.
ВТБ Мои Инвестиции – известная компания на базе государственного банка. За последние годы брокер сильно продвинулся вперед и из инвестиционного отдела банка превратился в одного из ведущих игроков финансового рынка.
У ВТБ есть три пакета тарифов, каждый из которых подойдет разным группам клиентов. Чем активнее торговля – тем выгоднее комиссии. Отдельного внимания заслуживает выбор финансовых инструментов. Линейка ВТБ не ограничивается акциями с Московской Биржи (как, например, у другого “государственного” брокера – Сбер Инвестиции). Клиенты получают доступ к СПБ Бирже, еврооблигациям, долларовым фондам, IPO, структурным облигациям и SPO.
Но свои минусы тоже есть. Некомпетентная поддержка, огромная комиссия за покупку валюты до 50 у.е, постоянные сбои в работе мобильного приложения накладывают негативный “отпечаток” на плюсы компании. Перед тем, как создавать брокерский счет, рекомендуем поработать с ВТБ в демо-режиме.
Итак, друзья. Давайте сделаем резюмируем и выберем лучшего брокера, проведя экспресс-анализ по ключевым показателям. Смотрим вот в эту таблицу. (Рис. 12).
Как вы можете видеть из таблицы, очевидный аутсайдер — «Альфа».
А вот дальше все не так однозначно и многое зависит от того, клиентом какого банка вы являетесь. Ведь проще всего открыть ИИС там, где у вас уже есть карта.
Если вы хотите платить минимальную комиссию и у вас нет необходимости в доступе к СПб бирже, можно выбрать «Сбер», но помните о недостатках его приложения.
Если вы хотите платить минимальную комиссию, но вам нужна СПб биржа, тогда вам в ВТБ, но не забывайте, что у них ИИС закрывается только в офисе, что не всегда может быть удобно. То же самое касается и БКС.
Заключение
Итак, друзья, мы провели анализ пяти крупнейших российских брокеров. При анализе мы пользовались информацией, опубликованной в открытом доступе, личным опытом, общались со службами поддержки.
Насколько для вас это было полезно? Какого брокера вы сами предпочитаете? Делитесь вашими впечатлениями работы с различными брокерами в комментариях. Нам и другим читателям будет очень интересно узнать обо всех их скрытых плюсах и минусах.
Минусы ВТБ
Теперь рассмотрим недостатки ВТБ инвестиции, о которых говорят пользователи.