Страховка квартиры при ипотеке

Ипотечное страхование: важная информация для клиентов

Вопрос о том, можно ли отказаться от покупки страховки при оформлении ипотечного кредита, часто возникает у многих клиентов. По закону, страхование жизни и здоровья является добровольным решением клиента. Однако, банк заинтересован в том, чтобы страховка была оформлена, так как годовой процент по кредиту зависит от наличия страховки от несчастного случая.

Выгоднее оформить страховку

При сомнениях клиента о том, стоит ли приобретать полис страхования или платить повышенный процент, выгоднее выбрать первый вариант. Полис обойдется дешевле, чем увеличение ставки по кредиту, и даст возможность получить выплаты в случае наступления инвалидности или смерти.

Условия ипотечного займа

Обязательным условием при оформлении ипотечного займа является страхование имущества, чтобы клиент не потерял вложенные деньги в случае страхового случая. Добровольное же страхование жизни и здоровья не обязательно, и клиент может отказаться от него, если банк не повышает ставку из-за отсутствия полиса.

Финансовая защита клиента

Страхование личных рисков предоставляет финансовую защиту клиенту в случае смерти, получения инвалидности или временной потери трудоспособности. Банк снижает ставку по ипотеке при оформлении добровольных видов защиты.

Способы экономии на ипотечном страховании

Важно знать, что в 2024 году действует Постановление Правительства РФ о страховании ипотеки, согласно которому банк обязан принять полис любой компании, независимо от аккредитации. На нашем сайте вы можете оформить самую дешевую страховку от неаккредитованной компании — Ак Барс Страхование. Проверить актуальную информацию по аккредитованным компаниям можно на официальном сайте ВТБ.

Тарифы на ипотечное страхование в 2024 году

Стоимость страховки зависит от суммы текущего ипотечного долга, поскольку полис оформляется ежегодно и пересчитывается в соответствии с остатком по кредиту. Итоговая цена ипотечной страховки составляет менее 1% от суммы долга и обычно варьируется от 0,15% до 1%.

При оформлении страхования ипотеки банка ВТБ на нашем сайте, вы получите скидку 7% по промокоду и 500 баллов за регистрацию в личном кабинете на сайте ПОЛИС812. Необходимо помнить, что выбор страховой компании и подходящего тарифа — это важный шаг для финансовой безопасности.

Инструкция по ипотечному страхованию

Порядок действий зависит от того, что именно произошло: пострадало имущество, здоровье или суд признал сделку купли-продажи жилья недействительной.

Подробную инструкцию для каждого вида ипотечного страхования (имущество, жизнь и здоровье, титул) можно прочитать, нажав на кнопку Подробнее.

Вопросы и ответы

Что влияет на стоимость полиса?
На стоимость полиса комплексного ипотечного страхования влияют:

• Размер ипотечного кредита
• Вид объекта недвижимости (квартира, дом и т.д.), материал стен и перекрытий
• Возраст и пол заемщика (созаемщика), состояние здоровья, профессия — при страховании жизни и здоровья
• Другие факторы, связанные с характеристиками объекта страхования (недвижимость, жизнь, титул собственности)

Можно ли отказаться от страхования жизни, даже если банк требует включение этого риска в полис?
Да, можно, но при отказе Заёмщика от страхования жизни банк имеет право увеличить ставку по кредиту.

Сколько действует договор ипотечного страхования?
Договор ипотечного страхования на практике заключается на один год либо на весь срок действия кредитного договора с ежегодным продлением.

Как и где можно продлить договор или оплатить выставленный счет?
Можно ли заменить банк в течение действия договора? Согласно условиям кредитного договора банк, являющийся держателем кредита или закладной, должен выступать выгодоприобретателем по всем видам страхования…

Можно ли сделать перерасчет стоимости в течение льготного периода или в середине года при досрочном частичном погашение кредита?
Частично-досрочное погашение возможно только на дату пролонгации или очередного взноса…

Страхование квартиры при ипотеке

Страхование квартиры при ипотеке является важным аспектом, который обеспечивает защиту вашего жилья и финансовую безопасность владельца. Это обязательное страхование, которое защищает вас от рисков, связанных с приобретением и владением квартиры.

Страховка квартиры при ипотеке обеспечивает вас защитой от различных ситуаций, таких как пожар, наводнение, кража или повреждения имущества. В случае возникновения таких непредвиденных событий, страховая компания возместит вам ущерб, а вы сможете восстановить или заменить свое жилье.

Определение стоимости страховки квартиры при ипотеке

Определение стоимости страховки квартиры при ипотеке можно произвести с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Вам потребуется указать некоторые данные о вашей квартире и ипотечном кредите, чтобы рассчитать стоимость страхования. Это поможет вам определить, сколько стоит страховка и включить ее расходы в ваш бюджет.

Страхование квартиры при ипотеке обязательно для получения ипотечного кредита. Банки требуют наличие страховки, чтобы обеспечить свою защиту в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. При оформлении ипотеки важно ознакомиться с условиями и требованиями страховой компании, чтобы выбрать наиболее подходящую страховку для вашей квартиры.

Расчет стоимости и оформление страховки квартиры при ипотеке

Расчет стоимости и оформление страховки квартиры при ипотеке может быть произведено с помощью компании Ингосстрах. Наши опытные специалисты помогут вам с выбором оптимального плана страхования, а также предоставят всю необходимую информацию о документах, которые вам понадобятся.

января 2024

Примерное время чтения: 5 минут

Ренессанс Страхование

Ренессанс Страхование — крупная развивающаяся компания, которая позволяет экономить на ежегодном страховании ипотечного кредита до 2,5 раз. Оформите полис по самой низкой цене и сравните условия с другими страховщиками за 2 минуты с помощью онлайн-калькулятора. Виджет позволяет узнать стоимость и оформить страхование недвижимости, жизни и здоровья, титула.

Для приобретения полиса не нужно посещать офис компании или представителя. Достаточно указать необходимые данные для быстрой покупки или оставить заявку, если в результате расчета не окажется нужного вида полиса.

Купить страховку ипотеки на ПОЛИС812 за 3 шага

ПОЛИС812 гарантирует подлинность страховки и безопасность платежных данных. Оплату и документ формирует страховщик, а наш сервис позволяет клиентам экономить.

Для расчета цены потребуются такие данные:

• Название банка, выдавшего ипотеку;
• Сумма остатка по кредиту;
• Тип жилья, который куплен;
• Дата рождения и пол заемщика;
• Наличие деревянных конструкций.

Документы для покупки ипотечной страховки:

• Паспорт заемщика;
• Договор купли-продажи;
• Документ о собственности;
• Выписка из домовой книги;
• Отчет об оценке недвижимости.

В среднем стоимость страховой защиты для ипотечного кредита составляет 1-1,5% от суммы кредита. При оформлении отдельных типов защиты самым дорогостоящим будет страхование жизни и здоровья — до 5%.

Только на нашем сайте эксклюзивная цена на полисы от Ренессанс Страхования и дешевле для заемщиков женщин.

СК осуществляет деятельность по защите ипотечных рисков таких видов страхования.

Для получения личной консультации по вопросам страхования свяжитесь с менеджером в чате.

Страховщики выдвигают определенные условия на ипотечное страхование. Ренессанс имеет такие условия по ипотечному страхованию.

Рекомендуем также дополнительно оформить на ПОЛИС812 защиту ремонта и мебели.

Обязательно ли страхование при ипотеке Сбера?

Обязательное страхование недвижимости и титула при ипотеке

Обязательным является страхование объекта недвижимости от утраты и гибели. Это требование ФЗ Об ипотеке. Полис должен включать все необходимые риски, установленные законодательством. Без заключения такого договора оформить ипотеку не получится.

Остальные виды являются добровольными. Заемщик сам определяет величину риска наступления страхового события и определяет необходимость страхования от него.

Стимулирование страхования от Сбербанка

Чтобы стимулировать заемщика на страховку жизни, Сбербанк увеличивает процентную ставку по кредитному договору на 1% при отказе от нее. Поэтому в некоторых случаях будет выгоднее купить полис, чем переплачивать по процентам.

Примеры выгоды оформления полиса

Заемщикам, которые находятся не в предпенсионном возрасте, лучше оформлять страховку, это даст экономию по году в среднем более 20 тыс. руб., заемщикам, находящимся на границе с пенсией, лучше отказаться от страховки и согласиться на увеличение ставки.

Оформление страхования титула недвижимости

Необходимость оформления страхования титула заемщик также определяет самостоятельно. Оно является актуальным при покупке недвижимости через вторичный рынок.

Когда лучше застраховать титул:

• Чтобы обезопасить сделку от признания недействительной
• При покупке недвижимости на вторичном рынке

Защита от страхования ипотеки

Покрытие страхования:

• Повреждения, наступившие в результате страховых событий
• Конструктивные элементы объекта

Стаховщики могут включать в полис дополнительные опции в зависимости от условий.

Необходимость страхования жизни и здоровья:

По рискам включаются события смерти заемщика или получение им инвалидности.

Исключения из выплаты:

В соответствии с законодательством, страховщики освобождаются от выплаты в определенных случаях, например, если виновный возместил ущерб.

Приобретение жилья в новостройке не требует страхования титула, так как юридическая чистота сделки не вызывает сомнений.

Если заемщик из-за болезни не работал длительный промежуток времени, страховая платить не будет. Чтобы обезопасить себя, вы можете оформить расширенный договор страхования жизни и здоровья, но полис будет стоить дороже. Например, можно включить дополнительно риск временной утраты нетрудоспособности в результате несчастного случая.

Страхование титула покрывает риск утраты права собственности на имущество из-за мошеннических действий, признания сделки недействительной в следствии установления недееспособности продавца или выявленном ущемлении прав третьих лиц, которые были зарегистрированы на жилой площади.

Какие требования предъявляет Сбербанк к договору?

Договор должен содержать все основные условия страхования: права и обязанности сторон, порядок выплаты страховой премии, порядок прекращения действия полиса, какие риски включены в договор, что исключается из страхового покрытия, порядок, способы определения и расчета ущерба.

Что включает договор страхования ипотеки:

Выгодоприобретателем по договору выступает Сбербанк. Договор страхования жизни может быть оформлен только на главного заемщика. Если созаемщики отказываются от страховки, это не увеличит процентную ставку.

Договор страхования ипотеки заключается на 1 год. По истечении, заемщик обязан снова застраховать объект недвижимости в пределах остатка задолженности. Если произошел разрыв между датой окончания действия предыдущего полиса и датой начала действия нового, взыскивается пеня в размере ? процентной ставки за каждый день. Например, при остатке задолженности в 2 млн руб. и ставке 10%, сумма штрафа составит 5% ежедневно, это 8,2 тыс. руб. за 30 дней.

Договор страхования жизни заключается также на 1 год, дальше заемщик решает сам, будет он его переоформлять или нет. Если по истечении срока действия полиса новый в банк не представлен, ставка повышается на 1%, график платежей будет пересчитан. Увидеть новый график вы сможете в личном кабинете на ДомКлик или в Сбербанк Онлайн.

Какие документы потребуются?

Для оформления полиса страхования недвижимого имущества при ипотеке Сбербанка потребуются:

Страхователи заполняют заявление по форме страховщика с указанием личной информации и данных по кредиту.

Чтобы оформить полис страхования жизни и здоровья потребуются:

В исключительных случаях может потребоваться прохождение медицинского осмотра. Это нужно для снижения рисков банка, например, при получении очень большой суммы кредита.

Чтобы избежать проблем с выплатами, вводите в анкету только правдивую информацию.

Документы можно подать в СК тремя способами:

Когда нужно делать страховку ипотеки?

Это зависит от того, оформляете вы договор первый раз, одновременно с получением кредита, или продлеваете страховку.

Если ипотека еще не взята

Сразу при подаче заявки на ипотеку страховать недвижимость не нужно. Банк еще не принял решение о выдаче, или могут быть предложены условия, которые вам не подходят, и вы сами откажетесь от сделки.

Недвижимость должна быть застрахована на момент подписания кредитного договора. Полис вступает в силу со следующего дня после оплаты страховой премии, поэтому оптимально оформить страховку за день до заключения кредитного договора. В Сбербанке день сделки согласовывается с заемщиком, определяется время визита в банк с продавцом для подписания документов, т. е. вы будете заранее знать, когда надо оформлять договор страхования.

В день подписания кредитного договора вы представите в банк документы, подтверждающие страховку. В Сбербанке это можно сделать онлайн, переслав их из личного кабинета.

Пока заявка на кредит находится на рассмотрении, вы можете изучить предложения страховых компаний, выбрать наиболее подходящие условия, связаться с представителем страховщика и уточнить непонятные моменты.

Оформить договор можно в любой аккредитованной в Сбербанке компании, дополнительно согласовывать с кредитным менеджером сделку не требуется.

Если нужно продлить

Договор заключается на 1 год, поэтому заемщику потребуется перезаключать его ежегодно. Это можно делать у своего страховщика или обратиться в другую компанию. Другие страховщики могут переманивать клиентов, предлагая скидки на последующие полисы, до 10%.

Сбербанк проверяет полученные документы в течение 3 дней, поэтому оформлять страховку следует заранее, не менее чем за 3 дня до окончания срока действия предыдущего полиса. Если вы допустите прерывание страховки, процентная ставка по договору будет пересчитана, дополнительно могут быть взысканы пени за каждый день, пока новый полис не вступит в силу.

Что делать при продлении полиса?

Вам нужно контролировать срок действия полиса самостоятельно. Дополнительно кредитор уведомит заемщика об окончании страховки. Уведомление поступит на телефон заемщика, придет напоминание в личном кабинете ДомКлик. Вы можете оформить страховку у того же страховщика или выбрать другую страховую компанию из аккредитованных.

Перезаключить договор можно онлайн, не посещая представительство страховщика. Действовать можно также, как и при оформлении первого полиса:

Если вы заключили первоначальный договор с «Сбербанк страхование», при его переоформлении вам будет предоставлена на новый полис 10% скидка. Дополнительно договор страхования ипотеки будет действовать на 1 месяц дольше, если он оформлен в отделении Сбербанка.

Следующим шагом будет уведомление банка о факте заключения договора страхования имущества и жизни (если вы не хотите, чтобы процентная ставка была повышена) на следующий год. Это можно сделать 4 способами:

Если вы оформили страховку на сайте ДомКлик, договор страхования будет автоматически переправлен в Сбербанк и вам дополнительно ничего не потребуется делать.

Как сэкономить на страховке для ипотеки?

Чтобы застраховать недвижимость и здоровье выгодно, нужно знать, как страховые компании рассчитывают стоимость полиса, какие параметры определяют цену.

Стоимость полиса зависит от страховой компании. У разных страховщиков цены могут отличаться в 2 и более раз. Самые дорогие тарифы по страхованию ипотеки в СК Сберстрахование, Ингосстрах. Самые дешевые – в Ренессанс страховании страховом доме ВСК, СОГАЗе.

По страхованию жизни самые высокие тарифы предлагают СОГАЗ, Zetta, ВСК Страховой дом, дешевые – Ренессанс страхование, Кардиф, Пари.

Что влияет на стоимость полиса страхования недвижимости

В качестве примера рассмотрим, как изменяется стоимость полиса, в зависимости от параметров объекта недвижимости и программ страхования в разных компаниях, если остаток кредита 3 млн руб.:

Минимальная стоимость страховкиМаксимальная стоимость страховки% к остатку задолженности

Страхование квартиры по стандартным параметрам

Если в многоквартирном доме есть деревянные перекрытия

Страхование частного дома

Когда в частном доме деревянные перекрытия

Частный дом построен ранее 1970 года и имеет деревянные перекрытия

В среднем страховка недвижимости составляет 0,15% от остатка задолженности по стандартным параметрам. Страхование дома для ипотеки стоит в несколько раз дороже, чем квартиры.

Какие факторы оказывают влияние на стоимость полиса жизни и здоровья

Рассмотрим, как изменяется цена полиса в зависимости от пола и возраста страхователя на примере остатка задолженности в 3 млн руб.:

Мужчина 40 летОт 9400 руб.

Женщина 40 летОт 6700 руб.

Мужчина 60 летОт 68100 руб.

Женщина 60 летОт 43500 руб.

Получается, что оформлять главным заемщиком по кредитному договору выгоднее женщину. Полис страхования жизни будет стоить дешевле.

При комплексном страховании жизни и квартиры полис будет стоить от 11,5 тыс. руб. в год (при остатке задолженности в 3 млн руб.), это не ниже, чем оформлять договора по отдельности, поэтому оформлять его не выгодно.

Советы, как сэкономить на покупке полиса

Решили купить квартиру в ипотеку? Банк предложит вам ее застраховать, так как возьмет в залог до полного погашения долга. В этой статье расскажем, можно ли избежать страхования залоговой недвижимости, на что обратить внимание при оформлении страхового полиса, как получить выплату и многое другое.

Зачем нужно страхование ипотеки Страхование недвижимости при ипотеке Страхование жизни и здоровья Страхование титула Комплексное страхование От чего зависит стоимость страхового полиса Как получить страховку по ипотеке Когда можно вернуть страховку по ипотеке

Зачем нужно страхование ипотеки

Как правило, ипотека — это надолго. И вполне логично, что кредитор хочет гарантированно вернуть свои средства полностью, с учетом процентов и в установленный срок. Именно поэтому банк выдает заемщику кредит под залог приобретаемого жилья, к тому же застрахованного на случай его повреждения или утраты. В договоре страхования имущества банк выступает в качестве выгодоприобретателя. И если заемщик по каким-то причинам не сможет выплатить ипотеку, т.е. погашение кредита не происходит, банк ничем не рискует. Он вправе распорядиться залогом по своему усмотрению в соответствии с положениями договора ипотечного страхования.

Страховать ипотечную недвижимость необходимо при покупке ее и в новостройке и на вторичном рынке. Однако, на квартиру в строящемся доме, когда сам объект залога еще отсутствует, страховку оформить нельзя. В этом случае банк предложит вам оформить полис страхования жизни и здоровья. Страхование жизни заемщика при покупке объекта недвижимости в долевом строительстве – это также залог защиты интересов банка.

После сдачи дома в эксплуатацию и регистрации права собственности страхование квартиры для ипотеки станет обязательным. В этом случае полис страхования жизни и здоровья перейдет в категорию добровольных страховок.

Приобретая «вторичку», целесообразно рассмотреть страхование титула. Об этом виде защиты расскажем ниже.

Таким образом, основными объектами страхования при покупке жилья в ипотеку являются:

Страхование недвижимости при ипотеке

Страхование ипотечного жилья, передаваемого банку в качестве залога, является обязательным. Без этого ни один банк не выдаст вам средства. Такой порядок закреплен Федеральным законом «Об ипотеке». Поэтому оформить страхование придется при получении займа в любом банке России, таковы неизменные условия кредитного договора.

Как правило, заемщик оформляет страховку после одобрения кредита, но до подписания договора ипотеки. Заемщик и страховая компания заключают договор, согласно которому компания гарантирует банку возврат средств, если заемщик по объективным, непредвиденным причинам не может его выплатить. Обычно страховая премия (плата за страхование) разбивается на ежемесячные платежи (чтобы клиентам было проще платить), а договор заключается на год с последующим ежегодным продлением до полного погашения ипотеки и выполнения физическим лицом всех обязательств перед банком.

Что входит в обязательное страхование ипотеки

Обязательному страхованию подлежат все основные конструкции в квартире (доме, комнате). Это стены (несущие и ненесущие), полы, потолки, двери, лоджии и балконы, окна, крыша, фундамент и другие. Другими словами, все то, что составляет целостность заложенного имущества защищено при оформлении полиса. А вот ремонт, отделка жилья, которые могут пострадать от пожаров, протечек и других бед в обязательное страхование не входят.

Например, сосед сверху затопил вашу кухню, испортив вам свежевыкрашенные потолки. Но сама квартира осталась невредимой и пригодной для проживания. Такой инцидент не относится к страховому случаю при обязательном страховании. При этом страховка по ипотеке действует, если повреждения залогового имущества связаны с противоправными действиями третьих лиц.

Обязательное страхование недвижимости при ипотеке сбережет ваши финансы в случае ее повреждения или утраты при пожарах, взрывах бытового газа и прочих авариях инженерных коммуникаций дома, хулиганских действий других лиц, а также стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, ураганов).

Интересы заемщика

Обязательная страховка квартиры для ипотеки защищает не только кредитора, но и заемщика. Ведь если произойдет ЧП, например пожар, затопление, разбой, взрыв бытового газа и прочие неприятности человек может остаться на улице, да еще с долгами. Если заемщик окажется неплатежеспособным, в том числе в результате несчастного случая, долг по кредиту погасит компания-страховщик. Разумеется, при соблюдении условий страхового договора.

Если страхование недвижимости при ипотеке как предмета залога обязательно, страхование жизни, здоровья и титула — личное дело заемщика. Однако не стоит сбрасывать со счетов добровольное страхование, и давайте рассмотрим, почему.

Страхование жизни и здоровья

Добровольное страхование жизни и здоровья позволяет заемщику или его наследникам избежать непосильного кредитного бремени. Например, при временной потере трудоспособности вы можете получить от страховой компании денежную поддержку. Как правило, ипотечное страхование жизни учитывает такие риски, как:

Например, заемщик оформил договор страхования жизни для ипотеки, по которому он ежемесячно выплачивает взносы и не имеет задолженности. В следующем году мужчина получил тяжелую травму головы, занимаясь альпинизмом во время отпуска. Медкомиссия присвоила ему инвалидность II группы. Компания-страховщик выплатила кредитный долг банку в размере 2 млн рублей, так как был зафиксирован страховой случай. В этом случае проблемы клиента решил страхователь.

Плюсы страхования жизни при ипотеке

С добровольным страхованием жизни и здоровья можно рассчитывать на более низкую ипотечную ставку или сумму первоначального взноса.

Как правило, в случае утраты трудоспособности или смерти заемщика все обязательства по выплате кредита переходят к его семье, и в тяжелый момент родственники рискуют остаться без денег и крыши над головой. В критической ситуации страховщик возьмет на себя финансовые обязательства по частичной или полной выплате кредита (остатка задолженности), и банк не будет претендовать на недвижимость.

Кроме того, в отдельных случаях можно оформить налоговый вычет на расходы по добровольному страхованию жизни.

Взвесьте все за и против, поскольку разница между суммой страховых взносов и ипотечных процентов по более высокой ставке может оказаться незначительной по сравнению с теми рисками, которые эта страховка может покрыть. Поэтому прежде чем отказаться от страхования этого вида, нужно тщательно взвесить все за и против.

Налоговый вычет за страхование жизни для ипотеки

Заемщик имеет право на социальный налоговый вычет и возврат НДФЛ по расходам на добровольное страхование жизни. Если вы используете ипотечное страхование, то обратите внимание на некоторые особенности предоставления вычета.

Эти три условия должны выполняться одновременно.

К вычету можно принять суммы, направленные на страхование рисков:

А вот на риски, связанные с несчастным случаем и болезнью налоговая льгота не распространяется. В этом случае можно попросить страховщика разделить в договоре сумму страховых взносов или запросить справку о сумме взносов, направленных на страхование жизни.

Комплексный договор для вычета не подходит. Возврат НДФЛ возможен при условии, если в страховом договоре взносы, направленные на страхование жизни при ипотеке выделены отдельной строкой, что на практике случается редко.

Следует помнить, что налоговый вычет предоставляется плательщику НДФЛ по ставке 13% или 15%, являющемуся налоговым резидентом РФ.

Совокупный размер социального вычета за год составляет максимум 120 тыс. рублей. Это значит, что вы можете получить налоговый вычет за страхование своей жизни в размере фактически уплаченных взносов, но не более 120 тыс. рублей в год, а 13% от этой суммы — до 15, 6 тыс. рублей вернутся на ваш счет.

Подробнее в нашей статье «Социальный налоговый вычет на добровольное страхование жизни»

Налоговый вычет за страхование жизни можно получить за три прошедших года, если в этот период вы платили страховые взносы и получали официальный доход. Например, в 2023 году можно подать налоговые декларации 3-НДФЛ за 2022, 2021 и 2020 годы и вернуть по 15,6 тыс.рублей за каждый год.

Вы можете обратиться к налоговым экспертам НДФЛка.ру, которые сделают всю работу за вас: рассчитают максимальную сумму социальных вычетов, заполнят и отправят налоговую декларацию в ФНС. Для этого вы можете использовать наше мобильное приложение, позвонить по указанному на сайте номеру телефона или заполнить форму обратной связи (требуется согласие на обработку персональных данных). Вся интересующая информация будет предоставлена на консультации онлайн.

Страхование титула

Страхование титула (права собственности) на имущество будет кстати, если вы покупаете ипотечное жилье на вторичном рынке.

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на недвижимость. Это актуально, если суд признает сделку купли-продажи недействительной из-за скрытых наследников, собственников и прочих претендентов на недвижимость.

Страховая компания выплатит банку кредит за заемщика — владельца полиса титульного страхования, у которого отобрали недвижимость по решению суда и по независящим от него причинам.

Например, человек взял ипотеку и купил «вторичку». Через некоторое время выяснилось, что на эту квартиру претендует наследник. Согласия на продажу квартиры у него никто не спрашивал, поэтому он обратился в суд с иском. Суд признал сделку купли-продажи спорной квартиры ничтожной. Страховая компания выплатит банку оставшийся долг по ипотеке при наличии полиса титульного страхования недвижимости.

Кроме того банк может повысить ставку по кредиту, если вы не оформите полис титульного страхования.

Как и страхование жизни и здоровья, титульное страхование недвижимости является добровольным, по закону требовать его с вас никто не может.

Комплексное страхование

При оформлении ипотечного страхования заемщикам часто предлагаются комплексные страховые продукты. В такой полис уже включены защищаемые при наступлении страховых случаев предметы: залоговую недвижимость, жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость.

К преимуществам комплексного страхования можно отнести:

Выбирая комплексное страхование ипотеки, нужно внимательно читать все пункты договора. Бывает, что в полис комплексного страхования не включены некоторые риски, связанные со здоровьем человека. Например, страховка будет покрыть только риски при наступлении инвалидности или смерти заемщика, а болезнь или полученная травма не будут считаться страховым случаем.

Иногда выгоднее оформить комплекс страховых услуг. Но в каждом индивидуальном случае стоит учитывать все плюсы и минусы этих продуктов.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Стоимость полиса ипотечного страхования зависит от множества факторов, определяемых компанией-страховщиком. Сюда могут входить:

Договор страхования жизни и здоровья также устанавливает индивидуальный перечень условий. При расчете размера страховых взносов учитывается множество факторов: пол, возраст, наличие серьезных или хронических заболеваний, сфера трудовой деятельности, увлечения заемщика и прочие. Например, чем моложе человек, тем ниже будет страховой тариф, а опасные условия труда или экстремальные виды спорта, которыми он занимается будут способствовать увеличению стоимости полиса.

При расчете стоимости страхования титула учитывается, как долго жилье находилось в собственности продавца, есть ли у продавца несовершеннолетние наследники, количество предыдущих владельцев.

Все условия, при которых финансовые обязательства берет на себя страховая компания, подробно прописываются в договоре. Советуем внимательно ознакомиться со всеми пунктами страхового договора перед его подписанием.

Как получить страховку по ипотеке

При наступлении страхового события потерпевшему необходимо:

Когда можно вернуть страховку по ипотеке

Застрахованный человек имеет право вернуть деньги за страховку в нескольких случаях.

Вернуть деньги можно только за добровольное страхование (жизни и здоровья, титула и прочих рисков) и при условии, что страхового договор заключен не ранее 1 сентября 2020 года.