ВТБ Онлайн Пользователям «ВТБ24-Онлайн» стал доступен новый интернет-банк в режиме бета-версии. Оценить возможности обновленной версии клиенты могут, перейдя по ссылке на главной странице «ВТБ24-Онлайн».
Редизайн интернет-банка является завершающим этапом обновления всех каналов дистанционного банковского обслуживания для физических лиц. Ранее ВТБ24 модернизировал корпоративный сайт, меню банкоматов, мобильный банк для устройств на платформе iOS и Android.
Запуск интернет-банка осуществляется в два этапа: с февраля по апрель оценить преимущества обновленного «ВТБ24-Онлайн» можно будет по желанию; в конце апреля обновленный интернет-банк станет основным, при этом клиентам будет предоставлена возможность продолжить пользоваться старой версией. В общей сложности параллельная работа двух версий продолжится до июня.
Так, добавлен новый раздел «Витрина», в котором пользователю доступны персональные предложения, онлайн-открытие сберегательных продуктов (вклады, накопительные счета), онлайн-оформление страховых продуктов и заказ кредитных продуктов (оформление заявки на кредитные карты и кредиты наличными).
«Наша команда трудилась над проектом весь прошлый год, и мы рады представить нашим клиентам новый интернет-банк. Уже сейчас можно протестировать основной функционал, к апрелю будет представлена полная версия со всеми нововведениями, — рассказала Елена Дегтева, начальник управления дистанционного банковского обслуживания ВТБ24. — Мы постоянно оптимизируем наши дистанционные каналы, создавая для клиентов комфортное виртуальное пространство взаимодействия с банком. Работая над новым интернет-банком, мы уделили большое внимание удобству навигации и дизайну».
До старта проекта, чтобы узнать, какие персональные данные клиента есть у банка и внести в них изменения, клиенту было необходимо посетить отделение банка ВТБ. Провести эти операции удаленно было невозможно из-за недоверия внутренних контролирующих подразделений и отсутствия интерфейсов взаимодействия с клиентом в дистанционных каналах.
Чтобы процесс самообслуживания клиента банка в онлайн-приложении стал более удобным, нужно разработать решение, которое, во-первых, позволит корректно и без задержек отображать персональные данные в пользовательских сервисах, а во-вторых, — редактировать их без роста регуляторных и комплаенс-рисков.
Персональные данные клиентов хранятся во внутренних банковских системах, которые не рассчитаны на работу с пользовательскими приложениями. Они не могут обеспечить удобство и достаточную скорость обмена информацией. Более того, доступ к этим данным ограничен регуляторно.
Решение, созданное на базе платформы Tarantool, позволило организовать быструю загрузку персональных данных в пользовательские сервисы и обеспечило возможность изменения данных самим клиентом с подтверждением через государственные сервисы.
Проект также позволил провести интеграцию между банковскими системами и цифровым профилем гражданина на Госуслугах (ЕСИА), с системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), появилась возможность подгружать документы о доходах (2НДФЛ, справки из ПФР и более 23 других видов сведений). Это позволяет клиенту при оформлении кредита, ипотеки, открытии счета, заказе депозитной/кредитной карты заполнить анкету автоматически, а также быстрее пройти прескоринг и получить предложение от банка. Между внутренней системой MDM и внешними системами (например, Госуслугами) стоят системы безопасности, которые обеспечивают регуляторную проверку данных, в том числе по различным спискам.
До появления этого проекта у клиента ВТБ была единственная возможность взаимодействовать со своими данными — прийти в офис банка. Благодаря проекту у ВТБ может показывать клиенту то, что банк о нем знает, и в дальнейшем позволить управлять этими данными.
В ноябре 2021 года ВТБ презентовал обновленное мобильное приложение, где стали доступны новые цифровые сервисы. Среди них — цифровой профиль клиентов, который представляет собой единую витрину управления данными. Сервис позволяет управлять своими персональными данными, в том числе синхронизировать их с профилем гражданина на Госуслугах и с системой межведомственного электронного взаимодействия.
Предпосылки проекта
Раньше, чтобы внести изменения в личные данные при смене паспорта или других документов, клиенту необходимо было посетить отделение банка. В большинстве кредитных организаций до сих пор есть такая необходимость. Однако в ВТБ решили разработать интерфейс для доверительного взаимодействия с клиентами в дистанционных каналах обслуживания.
Перед разработчиками проекта стояло несколько барьеров. С одной стороны, IТ-системы ВТБ хранят и обрабатывают огромные массивы данных пользователей, доступ к которым ограничен регуляторно. С другой стороны, инфраструктура банка не позволяла обеспечить быстрый обмен данными, необходимый для онлайн-сервисов. Решением этих вопросов стало использование in-memory платформы Tarantool, которая позволяет хранить и обрабатывать данные в оперативной памяти и в разы ускоряет работу цифровых сервисов. Проект по разработке цифрового профиля клиента на базе Tarantool Data Grid (TDG) стартовал в марте 2020 года и был завершен в сентябре 2021 года.
Решение и его уникальность
Команда проекта поставила две цели. Первая — построить консистентное хранилище данных для предиктивной аналитики, своевременного обновления информации о клиентах и обеспечения их юридической значимости. Вторая цель — организовать получение любых услуг полностью онлайн. Для этого необходимо, чтобы клиент мог предоставить удаленно любые документы, требуемые для получения банковских услуг, а банк был уверен в их подлинности и актуальности. Так появилась идея провести интеграцию между банковскими системами и цифровым профилем гражданина на Госуслугах (ЕСИА), с системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) и другими государственными информационными системами.
Решение создано на базе платформы in-memory вычислений Tarantool, которая стала «средним слоем» между внутренними системами банка и пользовательскими сервисами.
На базе Tarantool в ВТБ было сформировано хранилище, которое позволяет работать с разными типами данных, использовать их для предиктивной аналитики, а также своевременно обновлять информацию о клиентах. Между внутренней системой MDM и внешними государственными системами организованы безопасные каналы передачи данных, которые также обеспечивают их регуляторную проверку.
Решение позволило клиентам синхронизировать информацию о себе, хранящуюся в банке, с основными документами, которые доступны в их цифровых профилях на Госуслугах, а также подгружать документы о доходах (2НДФЛ, справки из ПФР и более 20 других видов сведений). Теперь вместо очного предоставления необходимых документов для оформления кредита, открытия счета или заказа банковской карты клиент может заполнить анкету автоматически, согласившись на обмен данными с государственными сервисами. Такая функциональность также позволяет быстрее получать банковские услуги, ускорив процедуру предварительной проверки информации.
Теперь вместо очного предоставления необходимых документов, клиент может заполнить анкету автоматически, согласившись на обмен данными с государственными сервисами
Результат
Цифровой профиль клиента доступен в веб-приложении ВТБ Онлайн и мобильном приложении банка. Основными результатами реализации проекта стали:
СОГЛАСИЕ НА ОБРАБОТКУ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ И СВЕДЕНИЙ
Действуя свободно, своей волей и в своем интересе выражаю:
АО ВТБ Лизинг (109147, г. Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1) согласие на обработку, предполагающую сбор
(непосредственно от заявителя, от третьих лиц, путем направления запросов в Банк ВТБ (ПАО) (191144, г.
Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д.11, литер А), в органы государственной власти, органы местного
самоуправления, юридическим и физическим лицам, из иных общедоступных информационных ресурсов, из архивов), запись,
систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), проверку, извлечение, использование,
передачу, полностью или частично третьим лицам, в том числе операторам связи: ПАО «ВЫМПЕЛКОМ» (ул. Восьмого марта,
дом 10, строение 14, г. Москва), ПАО «Мегафон» (Оружейный переулок, дом 41, г. Москва), ПАО «МТС» (ул. Марксистская,
дом 4, г. Москва), ООО «Т2 Мобайл» (Киевское шоссе 22-й км, п. Московский, д. 6, стр.1, г. Москва) (далее —
Операторы связи); страховым компаниям: СПАО «Ингосстрах» (Пятницкая ул., д. 12, стр. 2, г. Москва); АО «СОГАЗ» (пр-т
Академика Сахарова, 10, г. Москва); ПАО СК «Росгосстрах» (улица Парковая, дом 3, г. Люберцы, Московская область); AO
«АльфаСтрахование» (ул. Шаболовка, д. 31 стр «Б», г. Москва); САО «РЕСО-Гарантия» (Нагорный проезд, дом 6, строение
9, этаж 3, комната 1, г. Москва); ООО «СК «Согласие» (ул. Гиляровского, д. 42, г. Москва); САО «ВСК» (ул. Островная,
д.4, г. Москва); АО «МАКС» (ул. Малая Ордынка, д.50, г. Москва) (далее – Страховые компании), а также поставщикам
информации: ООО «Авторапорт» (ул. Бауманская, дом 7, строение 1, этаж 1, помещение XIV, комната 1, офис 104, г.
Москва), ООО «Мэйл.Ру Цифровые технологии» (Ленинградский проспект, д. 39, стр. 79, этаж 17, г. Москва), АО «МБКИ»
(ул. Садовая-Триумфальная, д. 4-10, г. Москва), ЗАО «Научно-производственная компания «КРОНОС-ИНФОРМ» (Электрический
пер., д. 12, пом комн II/6, г. Москва), ООО «НПК «Кронос-Информ» (ул. Приорова, д.30, г. Москва), ООО «МБКИ» (» (ул.
Приорова, д.30, г. Москва), ООО «СУИ» (ул. Мясницкая, д.22, стр.1, комн. 6, г. Москва), ООО «М Дата» (ул. Ленинская
слобода, д.19, ком 21Б1, г. Москва), АО «АЭИ «ПРАЙМ» (Зубовский б-р, д.4, стр.1, г. Москва), АО «НБКИ» (пер.
Скатертный, дом 20, строение 1) (далее — Поставщики информации), действующим на основании договоров, заключенных ими
с АО ВТБ Лизинг, обезличивание, блокирование, удаление и уничтожение, следующих моих персональных данных:
фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, контактная информация (домашний, рабочий,
мобильный телефоны, электронные адреса).
Настоящее согласие дано для следующей цели обработки:
определения возможности заключения договора финансовой аренды (лизинга)/ договора перенайма/ договора купли-продажи
/ договора поручительства / договора залога АО ВТБ Лизинг со мной или с любым юридическим лицом, единоличным
исполнительным органом или представителем которого я являюсь, осуществления информационных рассылок и осуществления
прямых контактов с помощью любых средств связи (телефонной и подвижной связи, смс-оповещения, почтового письма,
телеграммы, голосового сообщения, сообщения по электронной почте и др.), при этом право выбора организаций для
данных действий предоставляю АО ВТБ Лизинг без дополнительного согласования со мной, по вопросам исполнения
договоров, а также для обеспечения соблюдения законов и иных нормативно-правовых актов.
Обработка персональных данных осуществляется как с использованием средств автоматизации, в том числе в
информационно-телекоммуникационных сетях, так и без использования таких средств.
АО ВТБ Лизинг, в соответствии с настоящим согласием и для достижения указанных выше целей, вправе поручить обработку
персональных данных третьим лицам, а так же, в случае привлечения третьих лиц к оказанию услуг и/или в случае
передачи АО ВТБ Лизинг принадлежащих ему прав требования третьему лицу, вправе, в необходимом объеме, передавать
информацию таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным им лицам, а также предоставлять таким лицам
соответствующие документы, содержащие такую информацию.
Для достижения указанных выше целей выражаю согласие Операторам связи, Страховым компаниям и Поставщикам информации
на обработку и передачу АО ВТБ Лизинг данных и сведений, ставших известными Операторам связи, Страховым компаниям и
Поставщикам информации в силу исполнения ими договоров, заключенных со мной (в отношении Операторов связи —
исключительно сведений об оказанных услугах связи, о местонахождении абонентского оборудования при получении услуг
связи, оплате оказанных услуг связи, сведений об идентификаторах абонентского оборудования), а также иной информации
обо мне из открытых источников в сети Интернет, доступ к которой мною не ограничен.
Предоставляю АО ВТБ Лизинг право получать от Операторов связи, Страховых компаний и Поставщиков информации и
обрабатывать информацию обо мне, как об абоненте/из открытых источников в сети Интернет, доступ к которой мною не
ограничен, а также информацию обо мне согласно договорам, заключенным между Операторами связи и АО ВТБ Лизинг, или
между Страховыми компаниями и АО ВТБ Лизинг, или между Поставщиками информации и АО ВТБ Лизинг.
АО ВТБ Лизинг в соответствии с настоящим согласием вправе передавать мои персональные данные, информацию обо мне и
документы (или их копии), относящиеся ко мне как к физическому лицу, Банку ВТБ (ПАО) (191144, г. Санкт-Петербург,
Дегтярный переулок, д.11, литер А) и участникам одной банковской группы ВТБ — компаниям группы ВТБ (список размещен
на сайте https://www.vtb.ru/o-banke/gruppa-vtb/skhema-gruppy/),
в том числе при изменении списка компаний, входящих
в группу ВТБ в период действия настоящего согласия, в целях проведения идентификации, установления и использования
сведений обо мне и/или обновления идентификационных данных в рамках исполнения законодательства Российской
Федерации, включая (но не ограничиваясь) законодательство о противодействии легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Согласие на обработку персональных данных вступает в силу со дня обращение в АО ВТБ Лизинг, действует в течение 15
(пятнадцати) лет или до момента надлежащего отзыва согласия.
Согласие может быть отозвано в любое время посредством направления соответствующего письменного заявления в адрес АО
ВТБ Лизинг. В случае отзыва настоящего согласия АО ВТБ Лизинг вправе продолжить обработку персональных данных в
случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В случае любых изменений персональных данных, указанных в настоящем согласии, обязуюсь сообщить о таких изменениях АО
ВТБ Лизинг в течение 7 (семи) дней.